29.Принципы кредита.

Сущность кредита - вид общественных отношений связанных с движением стоимости это движение предполагает чаще всего передача денежных средств на определенное время другому лицу (ссуда)

Субъекты кредитных отношений:

1. кредитор – предоставляет ссуду на время. Источники: свободные деньги, заемные.

2. заемщик – берет ссуду и обязуется вернуть в срок. Является временным пользователем ссудного капитала. Он должен использовать ссудный капитал, чтобы так организовать свою деятельность чтобы она дала дополнительный доход и возвратить ссуда. Заемщик платит дополнительную плату за предоставленную ссуду. Здесь существует взаимная заинтересованность. Кредитор заинтересован в том что бы ссудный капитал был больше, а заемщик- чтобы этот капитал был меньше. Инструментом любого кредита является кредитный договор. Объектом кредитных отношений является ссудный капитал (ссуженная стоимость).

Ссуда является своеобразным товаром, потому что способен приносить кредитору доход. Передача и возврат ссуды происходит в разное время. Ссудный капитал чаще всего выступает в денежной форме.

Принципы кредита:

1. возвратность – возврат средств кредитору. Нарушать нельзя, является осново-пологающим.

2. срочность – возврат ссуды должен осуществляться в сроки установленные кредитным договором.

3. платность – необходимость оплаты прав на временное использование кредитных ресурсов. Экономическая сущность: заемщик получает доход и должен поделиться частью этого дохода с кредитором, т.е ссудный процент. Заимодатель предусматривает беспроцентный заем.

4. обеспеченность кредита – защита интересов кредитора от возможности нарушения заемщиком договорных обязательств, поэтому очень часто кредит выдается под залог товарно-материальных ценностей, собственником которых является заемщик или под гарантии часто третьих лиц. Особенно в периоды экономической нестабильности чаще используются и называются обеспеченностью

5. целевой характер – обычно кредитный договор содержит пункт о том на какие цели будут расходоваться эти кредитные средства. При целевой характер кредита кредитор больше уверенности в возвращении ссуды. Кредитор получает возможность контролировать расходование кредитных средств. Не целевое использование кредита заемщиком моет навлеч на него дополнительные санкции либо досрочное возвращение кредита, либо дополнительные пени

6. диффиринцированность кредита – разным заемщикам выдаются разные кредиты. Кредиты по индивидуальным интересам. Каждой группе заемщиков разная плата, разные сроки.

30. Функции и роли кредита.

Функции:

1. перераспределительная. С помощь кредита денежные капиталы перемещаются из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, при этом в этих сферах обеспечиваются более высокие доходы и прибыль. Государство обычно регулирует кредитные отношения чтобы привлечь средства в рыночный сектор экономики.

2. ускорение концентрации капитала. При развитии производства происходит процесс концентрации капитала. Заемный капитал позволяет предприятию расширить масштабы производства, получить дополнительные доходы и прибыль и соответственно иметь более высокие экономические показатели.

3. стимулирующая. Ссудный капитал предполагает возврат кредитору, и значит заемщик должен рационально использовать кредит, что стимулирует на разумное распределение денег.

4. контрольная. На базе кредита осуществляются следующие контрольные операции: обеспечение кредита, контроль за целевым использованием кредита, сроки возврата кредита, правильность исчисления и т.п.

5. создание кредитных орудий обращения на основе кредита. Кредит оттесняет на некоторое время наличные деньги. Возникают кредитные инструменты обращения: кредитные карточки, чеки, векселя. Чек – это денежный документ установленной формы. Он содержит приказ владельца счетом в банке о выплате держателю чека той суммы, которая обозначена в чеке. Виды чеков:

• именной

• предъявительский

• ордерные – чек который выписан на определенной лицо, но чек может быть передан другому лицу.

• Денежные – предприятие получает по этим чекам с расчетного счета предприятия наличные деньги.