18. Кредитная система России.

В соответствии с проводимой в Российской Федерации кредитной политикой Сбербанк предоставляет населению потребительские кредиты. Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются Советом директоров банка в соответствии с законодательством, действующим на территории РФ. Нормативными документами Центробанка и решениями Совета банка Сбербанка РФ. Сбербанк осуществляет выдачу ссуд населению в пределах кредитных ресурсов, мобилизуемых населению и приобретаемых у других банков. Основные направления кредитной и процентной политике по установлению объектов кредитования процентной ставки, размера и срока пользования кредитом определяется Сбербанком РФ. Учреждения Сбербанка предоставляют потребительские кредиты населению на коммерческой основе при соблюдении принципов кредитования: обеспеченности, срочности, возвратности. Выдачи отдельным категориям населения беспроцентных кредитов. Учреждения Сбербанка РФ предоставляют кредиты: долгосрочные, краткосрочные. Выдача кредитов производится на основании кредитных договоров, заключаемых между банкиром и индивидуальным заемщиком по месту постоянного жительства, за исключением кредитов на приобретение и строительства индивидуального жилья, которые выдаются по месту его нахождения или застройки. Конкретные суммы кредита и сроки кредитования устанавливаются банком по согласованию с заемщиком в зависимости от его платежеспособности и цели кредитования. Размер месячного или квартального платежа по ссуде и процентов за пользование не должно превышать 1/3 среднемесячного или среднеквартального дохода заемщика или поручителя.

19. Банковская система России.

Принципы построения банковской системы в РФ:

1.ЦБ России – некоммерческая организация в форме государственной корпорации.

2.Банковская система РФ:

КБ (максимизация своей прибыли)

Сбербанк – крупнейший КБ страны

Ипотечные банки (предоставление долгосрочных ссуд под залог недвижимости)

Внебанковские кредитно-финансовые учреждения (кредитные союзы, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды)

20. Формы коммерческих банков.

По форме собственности (по принадлежности капитала):

1.государственные банки (капитал КБ принадлежит государству. Различают два вида госбанков: центральные банки (стран являются государственными, их капитал принадлежит государству, что позволяет осуществлять свою политику и операции в соответствии с требованиями экономики, а не с целью получения прибыли) и государственные коммерческие банки (обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В настоящее время такие банки встречаются достаточно редко))

2.акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Акционерные банки подразделяются на ОАО (происходит открытая продажа акций всем желающим) и ЗАО (акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц). Такая форма прогрессивна, т.к. дает возможность расширения банка посредством доп. привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала. Основной учредительский документ таких банков — Устав

3.кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Это, как правило, небольшие по размерам банки, поэтому встречаются в банковской практике довольно редко;

4.муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;

5.смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности, например, акционерные банки с участием государственной собственности;

6.совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т. е. уставный капитал их принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.