53.Структура современной кредитной системы

Кредитная система с точки зрения институциональной, представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система опосредствует весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны. Современная кредитная система западных стран сформировалась под влиянием концентрации и централизации банковского капитала, приведшая к возникновению банков-гигантов; специализация кредитно-финансовых учреждений и усложнения функциональной структуры кредитной системы, слияние или сращивание банковских и промышленных монополий и образование финансового капитала; интеррационализация банковского дела, появление транснациональных банков и финансовых групп..9.

В современной кредитной системе выделяются 3 основных звена: Центральный банк, коммерческий банк и кредитная система.

Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы (союза) стран.

Центральные банки выполняют следующие базовые функции:

1)законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот;

2)Являются "банком банков", осуществляя надзор за деятельностью банков;

3)являются банком правительства;

4)проводят денежно-кредитное регулирование.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

государственные; акционерные; смешанные.

В государственных центральных банках 100 % капитала принадлежит государству.

Основные функции:

эмиссия банкнот;

проведение денежно-кредитной политики;

рефинансирование кредитно-банковских институтов;

управление официальными золотовалютными резервами;

проведение валютной политики;

регулирование деятельности кредитных институтов;

функции финансового агента правительства;

устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте;

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц.

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

К банковским услугам относятся:

1)кредитование юридических и физических лиц;

2)операции по вкладам;

3)валютные операции (только уполномоченные банки);

4)операции с драгоценными металлами;

5)выход на фондовый рынок и Forex;

6)ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

7)обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

8)ипотека;

9)автокредитование;

54.ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА - комплекс мер, предпринимаемых государством с целью регулирования количества денег в экономике. Для осуществления денежно-кредитной политики государством используется совокупность денежно-кредитных инструментов и институтов денежно-кредитного регулирования (Центральный банк, казначейство, Министерство финансов и т. д.).

Основными направлениями денежно-кредитной политики является регулирование денежной массы с целью стимулирования экономического роста, сглаживание колебаний экономической конъюнктуры на макроуровне, корректировка цен, занятости, обеспечение бесперебойного функционирования платежно-расчетной системы.

Исходной основой определения количества денег является сумма цен товаров. Учитывая, что каждая денежная единица совершает несколько оборотов в год, количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен товаров и обратно пропорционально скорости оборота денежной единицы. С развитием кредита, системы взаимных расчетов и погашения взаимоплатежей совокупная стоимость товаров и услуг уменьшается на сумму цен товаров и услуг, проданных ранее, срок оплаты которых наступает в текущем году.

Эти фундаментальные факторы формирования денежной массы продолжают действовать в современной экономике, хотя общее факторное поле за счет развития системы кредитных и долговых отношений, а также за счет постепенного выведения из оборота наличных денег существенно усложнилось.

Центральный банк — главные орган кредитной системы страны или группы стран.

Основные функции центрального банка:

1)эмиссия денег

2)рефинансирование банков

3)регулирование деятельности банков и надзор

4)банк правительства

5)проведение денежно-кредитной политики

6)управление золото-валютными резервами

7)проведение валютной политики

С точки зрения собственности, центральные банки могут быть:

Государственными, акционерными, смешанными, создан союзом государств

В государственном центробанке капитал на 100% принадлежит государству. В акционерном банке (например, ФРС США) капитал сформирован благодаря взносам учредителей. В смешанных цб капитал сформирован частным сектором совместно с государственным (Банк Японии).

Центральный банк играет роль банка банков — то есть:

1)хранит обязательные резервы

2)кредитует банки, предоставляя им ссуды

3)выступает в качестве кредитора последней инстанции

4)организует систему взаимозачетов обязательств

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц.

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

К банковским услугам относятся:

1)кредитование юридических и физических лиц;

2)операции по вкладам;

3)валютные операции (только уполномоченные банки);

4)операции с драгоценными металлами;

5)выход на фондовый рынок и Forex;

6)ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

7)обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

8)ипотека;

9)автокредитование;

10)и др.

55.Экономический рост определяют как долгосрочную тенденцию увеличения реального выпуска на душу населения. Краткосрочные колебания выпуска в научной литературе обычно относятся к теории деловых циклов, и не являются предметом изучения для теории экономического роста. В отличие от экономического развития, экономический рост — количественный показатель. Под реальным выпуском обычно понимают реальный ВВП, реже — реальные ВНП, ЧНП, или НД. Экономический рост тесно связан с ростом общего благосостояния: ростом продолжительности жизни, качества медицинского обслуживания, уровня образования, сокращением продолжительности рабочего дня и т. д. Изучение экономического роста проходит в рамках теорий экономического роста.

Факторы, обеспечивающие экономический рост:

1)Количество и качество природных ресурсов

2)Трудовые ресурсы

3)Капитал

4)Технический прогресс

5)Инвестиции

Различают интенсивные и экстенсивные факторы экономического роста.

Экстенсивный фактор роста реализуется за счёт количественного увеличения ресурса (например, за счет роста численности работников). При этом средняя производительность труда существенно не изменяется. Для экстенсивных факторов роста характерен закон снижения отдачи при чрезмерном увеличении ресурса. Например, неоправданное увеличение численности организации может привести к избытку рабочей силы и к снижению производительности труда. Также к экстенсивным факторам роста относятся увеличение земли, затрат капитала и труда. Эти факторы не связаны с инновациями, с новыми производственными технологиями и технологиями управления, с ростом качества человеческого капитала.

Интенсивные факторы экономического роста определяются совершенствованием и повышением качества систем управления, технологий, использованием инноваций, модернизацией производств и повышением качества человеческого капитала. Главным интенсивным фактором роста и развития современной экономики, как индустриальной, так инновационной является высококачественный человеческий капитал.

Типы экономического роста

Различают экстенсивный и интенсивный типы экономического роста. В первом случае рост достигается путем увеличения экстенсивных факторов роста. Во втором - за счет интенсивных факторов роста. С развитием и освоением современных достижений науки и техники интенсивные факторы роста становятся преобладающими. В реальной жизни экстенсивный и интенсивный типы экономического роста в чистом виде не существуют. Имеет место их переплетение и взаимодействие.

В современной теории роста обычно выделяют четыре типа экономического роста: равномерный рост стран-лидеров (наблюдается в США, Европе), чудеса роста (Япония, Южная Корея, Гонконг), трагедии роста (некоторые страны Центральной Африки) и отсутствие экономического роста (например, Зимбабве).

В России наблюдается равномерный рост экономики.