27. Процедура создания и ликвидации коммерческого банка

Банк (КО) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом, только при условии ее государственной регистрации и при наличии лицензии Банка России. Порядок регистрации и лицензирования банков в Российской Федерации определяется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организации и лицензирования банковской деятельности».

Лицензия выдается после государственной регистрации и полной оплаты объявленного уставною капитала.

Для регистрации и лицензирования ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительных документов представляют в территориальное учреждение Банка России следующие документы:

заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

учредительный договор;

устав кредитной организации;

протокол общего собрания учредителей;

свидетельство об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации;

нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц,

декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные органами налоговой службы и подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

список учредителей кредитной организации.

Учредители также представляют документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться банк, или обязательство арендодателя о предоставлении здания (помещения) в аренду в случае регистрации кредитной организации.

К ходатайству о регистрации прилагаются также расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности отдельно на каждый год.

Кандидаты на должности руководителей должны иметь высшее юридическое или экономическое образование и опыт руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанный с осуществлением банковских операций, составляющий не менее одного года; при отсутствии специального образования необходим опыт руководства таким подразделением в течение не менее двух лет. В анкетах кандидатов указывается также наличие или отсутствие судимости.

В случае невозможности финансового оздоровления к коммерческому банку может быть применена процедура банкротства.

Банкротство (несостоятельность) — это признанная арбитражным судом или объявленная должником неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов подснежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате платежей, если эти обязательства не исполнены в течение одного месяца с момента наступления даты их исполнения. Основания признания кредитной организации банкротом определяются Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Заявление о признании кредитной организации банкротом принимается к рассмотрению арбитражным судом после отзыва Банком России лицензию КО на осуществление банковских операций. Все средства банка, включая обязательные резервы, переводятся на единый корреспондентский счет в учреждении Банка России. Конкурсный управляющий ежемесячно представляет в Банк России бухгалтерскую и статистическую отчетность.

Составляется реестр требований кредиторов. За счет имущества КО, составляющего конкурсную массу, удовлетворяются требования кредиторов.

в первую очередь удовлетворяются требования физических лиц-кредиторов по заключенным с ними договорам вклада и банковского счета, а также требования граждан, перед которыми КО несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;

во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда сотрудникам;

Не позднее 6 месяцев со дня начала конкурсного производства составляется ликвидационный баланс

Ликвидация КО считается завершенной с момента внесения в Книгу государственной регистрации записи о ее ликвидации.