54. Спрос на деньги для сделок. Уравнение и.Фишера. Спрос на деньги со стороны активов. Предложение денег в национальной экономике. Равновесие на денежном рынке.

Спрос на деньги связан с функциями денег и имеет две причины

1.выполенеие деньгами функции срелства обращения.спрос зависит от реального объёма национального продукта,уровня цен и скорости обращения денежной еденицы.

Уравнение Фишера. Уравнение(M*V=p*Q)где p*Qесть ВНП.M– денежная масса;V – скорость оборота денежной единицы; p– уровень цен; Q – кол-во товаров.

2.функция денег как средство сбережения. Оно сопровождает спрос на деньги со стороны активов который зависит от процентной ставки. Если процентная ставка будет увеличиваться то будет возростать спрос на ценные спрос и сокращаться спрос на деньги.существует обратная зависимость между % ставкой и количеством денег. совокупный спрос на деньги в экономике – это сумма спроса на деньги со стороны активов.

Под предложением денег понимается общее количество денег , находящихся в обращении.

Предложение денег имеет несколько источников

1)эмиссия денег центральным банком страны.

2)кредитная экспансия коммерческих банков

3)приток денег из-за границы.

Взаимосвязь спроса и предложения денег определяется через ситуации равновесия е неравновесия. Равновесие – это ситуация при которой объём спроса на деньги совподает с объёмом предложения.равновесие устанавливается с помощью колебания %ой ставки – равновесной %ой ставки

55. Кредитная система: понятие, элементы, экономическое значение. Банковская система. Функции центрального банка

Креди́тная систе́ма - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.Она включает банки, страховые компании, фонды профсоюзов и любых других организаций, обладающих правом коммерческой деятельности. В кредитную систему входят все, кто способен мобилизовать временно свободные средства, превратить их в кредиты, а потом в капиталовложения. Ядро кредитной системы - банковская система. Она включает в себя центральный (государственный), коммерческие (осуществляют прием вкладов и превращение их в кредит). ипотечные (дают деньги под залог недвижимости), инновационные (кредитуют разработку технологических нововведений) и инвестиционные банки.

Значение кредитного рынка для экономики. 1)перелив накоплений из секторов где они есть в избытке в сектора которые испытывают нехватку платёжных средств. 2) замещение наличных денег кредитными деньгами и операциями. 3)снижение затрат на организацию денежного обращения (упрощение расчётов). 4) рост эффективности производства и обеспечение его непрерывности.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА -это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.Сложившаяся банковская система имеет двухуровневую орта» низацию. Верхний уровень - это Центральный банк (ЦБ); нижний уровень коммерческие банки и кредитные организации. ЦБ является определяющим для банковской системы, его деятельность позволяет регулировать и контролировать кредитно-денежные отношения в целом при сохранении свободы частного предпринимательства, которая обеспечивается деятельностью коммерческих банков. ЦБ во всех странах является главным звеном банковской системы, институтом, осуществляющим функции регулирования всей банковской системы.

Центральный Банк, защищая и реализуя интересы государства, в целом выполняет следующие функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, тем самым является банком банков; является банкиром правительства; проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. Он также регулирует резервы иностранной валюты и залога, является традиционным хранителем золотовалютных резервов и осуществляет многочисленные финансовые операции на международном уровне: регулирует международные расчеты, платежные балансы, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота, представляет свою страну в международных кредитных операциях.

56. Принципы деятельности коммерческого банка: пассивные и активные операции. Банковский мультипликатор Основополагающий принцип работы - в пределах реально привлеченных ресурсов, так как коммерческий банк должен обеспечивать:• количественное и качественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями;•соответствие характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов (т. е. соответствие активных и пассивных операций по срокам и суммам - если банк привлекает средства на короткие сроки, а вкладывает в долгосрочные операции, то его ликвидность находится под угрозой).2. Высокая степень экономической свободы в сочетании с полной экономической ответственностью за результаты своей деятельности.Экономическая свобода предполагает:• свободу распоряжения собственными средствами;• свободу распоряжения привлеченными ресурсами;• свободный выбор клиентов и вкладчиков;• свободное распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.Полная экономическая ответственность за результаты своей деятельности означает, что банк отвечает по своим обязательствам принадлежащими ему средствами и имуществом (т. е. не только доходами, но и всем капиталом), таким образом весь риск от своих операций банк берет на себя.3. Проведение самостоятельной кредитной, процентной и депозитной политики, ориентированной на состояние рынка финансовых ресурсов.Чтобы нести всю полноту ответственности за результат своей деятельности, коммерческий банк помимо свободы в распоряжении своими ресурсами, должен быть свободен в определении сроков, условий предоставления ссуд и другим операциям, процента по кредитам, депозитам и т. д.Коммерческий банк, основываясь на общих рекомендациях ЦБ Рб, самостоятельно определяет свою политику.4. Построение экономических отношений коммерческого банка с другими субъектами рынка на коммерческой основе, т. е. предоставляя услуги своим клиентам, банк исходит прежде всего из выгодности помещения своих средств.

5. Выполнение своих обязательств в первую очередь перед вкладчиками, затем держателями облигаций и в последнюю очередь перед своими акционерами.6. Стремление к получению прибыли, т. е. при прочих равных условиях предпочтение операций с максимальным доходом.7. Неприятие (уклонение от) риска, т. е. при прочих равных условиях предпочтение операций с минимальным риском.8. Необходимость обязательного соблюдения установленных государством законодательных норм, экономических нормативов и других правил, регулирующих банковскую деятельность в Рб. ПАССИВНЫЕ операции - это операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других операций:- привлечение на хранение средств на счетах,- прием вкладов (депозитов),- получение банком кредитов,- увеличение собственного капитала банка,- получение доходов от размещения ценных бумаг, -и др. АКТИВНЫЕ операции - это операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов. Среди активных операций выделяют их два главных вида: кредитные (учетно-ссудные) и инвестиционные (операции с ценными бумагами).

Банковский мультипликатор - процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Каждый банк может выдать ссуду не больше суммы его избыточных (свободных) резервов, эта сумма попадает в процессе кредитования на счета кредитополучателя в другом банке, тем самым увеличивает объем его депозитов, а значит создаются свободные резервы для кредитования, что в конечном итоге приведет к увеличению депозитов, избыточных резервов третьего банка и т.д.

В результате депозитный мультипликатор отражает многократное расширение депозитов коммерческих банков и использование их для кредитных операций. Свободный резерв (ресурс) складывается из свободных резервов отдельных коммерческих банков.