- •Сущность и функции денег
- •Эволюция форм денег и денежных систем
- •Денежно-кредитная политика и ее роль в стабилизации экономики
- •Современная денежная система рф
- •Понятие платежной системы и ее структура
- •Сущность и формы кредитов
- •Формы и виды кредитов
- •Финансовое посредничество и финансовые посредники
- •Понятие, сущность и структура современной кредитной системы
- •Возникновение и развитие банков
- •Функции банков как особых финансовых посредников
- •Виды банков и банковских систем
- •Виды банковских операций
- •Расчетно-кассовые операции банков
- •Операции банков с ценными бумагами
- •Операции банков с иностранной валютой
- •Мировой финансовый рынок и его структура
- •Понятие банковского депозита: виды, формы.
- •Понятие пиФа (особенности инвестирования денег в пиф)
- •Участники страхового рынка
- •Риски акций и управление ими
- •Понятие биржи и брокеров (основные функции)
- •Управление оборотным капиталом компании
- •6.2 Виды стратегии финансирования текущих активов
- •6.3 Компоненты оборотного капитала
- •6.4 Управление денежными средствами и их эквивалентами
- •6.5 Анализ и управление дебиторской задолженностью
- •6.6 Способы краткосрочного финансирования
- •Инфляция и будущая стоимость денег
- •Принципы оценки стоимости активов
- •7.8.1. Оценка недвижимости
- •Принципы управления риском
- •11.6.1 Исключения и пределы
- •11.6.2 Франшизы
- •11.6.3 Совместный платеж
Функции банков как особых финансовых посредников
Функции банков
Исторически первой функцией банков было безопасное хранение денег клиентов.
Так как у банка есть много клиентов, которые хранят в нем свои деньги, то банк становится способен переводить деньги от одного из них другому путем изменения записей в банковских счетах (безналичные расчеты). Безналичные расчеты возможны и между клиентами различных банков благодаря системе корреспондентских счетов.
Банки выдают кредиты. При этом фактически создаётся дополнительная денежная масса
Виды банков и банковских систем
Виды банков
Различают:
центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию.
коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность;
универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;
инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги;
сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;
Иногда выделяют:
«Ритейловый банк» («Розничный банк») — ориентирован на работу с частными лицами.
«Кэптивный банк» («Карманный банк») — дочерний банк крупной промышленной или банковской структуры, основным назначением которого является обслуживание операций материнской компании.
В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:
— двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);
— централизованная монобанковская система;
— уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная резервная система США.
В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы.
Становление Центральных банков и развитие их функций
Европейский центральный банк: организационная структура, функции
Виды банковских операций
Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
1) привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности (кредит);
3) открытие и ведение банковских счетов клиентов.
Кроме перечисленных к банковским операциям относятся:
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий.
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Все банковские операции делятся на 2 вида:
¨ активные (операции по размещению средств: кредитные, валютные, фондовые);
¨ пассивные (операции по привлечению средств: депозитные, межбанковское кредитование, выпуск ценных бумаг).
Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (трастовые операции);
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (за исключением страхования валютных и кредитных рисков).