Лекция №1. 8.09.2004.

Тема 1:

Вопросы:

1. Функции и возникновение денег.

2. Система банков.

3. Структура банков.

4. Центральный банк РФ и его политические валютные полномочия.

Вопрос №1. Функции и возникновение денег

Банк (итал.) – стол [в переводе Lingvo : стол - tavola , tavolo , banco]

Закон о ЦБ, закон о банках и банковской деятельности.

Лука Пачолли придумал систему 2-го счета (в бухучете).

Функции денег – обеспечение платежного оборота и функционирование экономики.

Деньги представлены монетами и банкнотами:

• Монеты (признак национального достоинства) чеканятся 2-мя монетными дворами (в Санкт- Петербурге и Москве).

• Банкноты - ценные бумаги, имеющие техническую защиту и нарицательную стоимость . Печатаются в Москве и Перми. У новых банкнот 12 степеней защиты.

Количество банкнот и монет определяется ЦБ РФ.

Есть банки и небанки. В Росси есть еще кредитные институты – синонимы банков, т.к. функция банков – кредитование.

Существуют вклады внутренних небанков в банки.

Мы – резиденты (внутренние) – остальные нерезиденты.

МОНЕТЫ - БАНКНОТЫ – ВКЛАДЫ

Вклады осуществляются при регистрации предприятия. При регистрации предприятия обязано иметь:

• Первоначальный капитал

• Учредительный договор

• Налоговая инспекция

• Счет в банке

• Фонд социального страхования, занятости и т.д.

Подписи: президент и главный бухгалтер. Уставной капитал кладется на счет в банке и тогда предприятие регистрируется в налоговой.

Деньги, поступая на счет в банке “исчезли” – т.е. стали безналичными средствами.

Вклады – безналичные деньги. (их в 10 раз больше, чем монет банкнот)

Должно быть пропорциональное соотношение объема денег, находящихся в обращении и количества товаров и услуг. Это соотношение регулируется ЦБ РФ.

Денежные агрегаты, которые контролирует ЦБ:

1. М1 – деньги ЦБ – кассовая наличность банков + деньги внутренних небанков в банках.

2. М2 – М1 + срочные (до 3-х лет) вклады внутренних небанков в банки. Каждый гражданин имеет право открыть в банке вклад и получать проценты по депозитам.

3. М3 – М2 + сберегательные вклады (целевые – сбережение, накопление состояния).

Вопрос 2. Система банков.

Все банки делятся на:

1. По организационно-правовым формам:

• паевые банки (80% - долевые)

• акционерные (19,999%)

• частные (0,001%)

Самый простой способ организации банка – паевой, так как пайщики складываются и образуют первоначальный капитал (минимальный уставной капитал – 5 млн. евро.). Организация акционерного банка сложнее, поскольку ………

Частных банков мало, поскольку мы живем в правовом государстве. В США всего 14000 банков, 13000 из которых – частные.

2. По объему проводимых операций:

• Универсальные - они проводят весь спектр операций

• Специальные – обслуживают одну отрасль или выполняют ограниченный объем операций. Например, министерства образовали свои специальные банки.

Универсальных банков мало, поскольку они крупные и предоставляют все виды услуг, имея весь спектр лицензий.

Специальные банки предоставляют определенный круг услуг, обслуживают одну отрасль или занимаются одним видом операций.

В РФ сейчас 12000 банков. В настоящее время идет санация банков (т.е. “проверка на вшивость”) на предмет работы с физическими лицами. ЦБ выбрал 200 банков для санации.