10. 3. Банковская система как организатор денежного рынка.

Банковская система – совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории страны во взаимосвязи между собой.

1. В настоящий момент в большинстве стран существует двухуровневая банковская система, включающая:

– центральный (эмиссионный) банк

– коммерческие (депозитные) и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и т.д.) банки.

2. Уникальная Федеральная Резервная Система (ФРС) США, состоящая из 12 резервных банков.

3. Монобанковская система, характерная для плановой экономики.

10. 4. Функции Центробанка.

Центральный банк – главное звено банковской системы.

Основные задачи центрального банка:

• обеспечение стабильности денежного обращения и банковской системы;

• осуществление государственной политики в области кредита, денежного обращения и валютных отношений.

Основные функции центрального банка:

• монопольная эмиссия денег и организация их обращения;

• аккумуляция и хранение кассовых резервов кредитных организаций;

• кредитование коммерческих банков и контроль над их деятельностью

• официальное хранилище золотовалютных резервов страны,

• является организатором национальной системы расчетов;

• регулирование учётной ставки (ставки рефинансирования)

• хранение резервов коммерческих банков,

• проведение стимулирующей либо сдерживающей кредитно-денежной политики.

Учетная ставка – это процент, под который центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам. Официальная учетная ставка – ориентир для банковских ставок по кредитам. Посредством манипулирования учетной ставкой центральный банк воздействует на состояние не только денежного, но и финансового рынка. При понижении ставки рефинансирования кредиты Центрального Банка становятся дешевле и делаются более доступными для коммерческих банков.

Норма обязательных резервов устанавливается центральным банков в процентах от величины депозитов. При сокращении нормы обязательного резервирования вкладов часть фонда обязательных резервов возвращается обратно в коммерческие банки, превращаясь в дополнительные избыточные резервы. Денежная база при этом не изменяется, но предложение денег увеличивается за счет двух факторов:

• Высвободившиеся из обязательного резервного фонда средства могут быть использованы банками для выдачи дополнительных ссуд.

• Дополнительные ссуды приведут к мультипликационному расширению вкладов.

При повышении нормы обязательного резервирования вкладов банки обязаны увеличить объем своего фонда обязательных резервов за счет сокращения избыточных резервов. Денежная база при этом не изменяется, но предложение денег сократится.

Операции на открытом рынке – это купля-продажа центральным банком государственных ценных бумаг (долговых обязательств правительства). Посредством таких операций центральный банк воздействует на ликвидность банковской системы и процентные ставки. Продажа векселей и облигаций уменьшает денежную массу и снижает процентные ставки, покупка дает противоположный эффект.