Вопрос 28.

Лицензирование банковской деятельности

1. Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ:

• являются основанием для осуществления банковских операций;

• учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;

• содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;

• выдаются без ограничения сроков их действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ.

ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

2. Существуют следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на осуществление инкассации;

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;

3. Вновь созданному банку могут быть выданы лицензии на:

• осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При ее наличии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление:

• банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

• инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций — организаций инкассации.

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим документом - генеральной лицензией. дающей право на ведение любой не запрещенной законом банковской деятельности.