1.2. Международные страховые термины

Перестрахование. Система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик передает на страхование часть собственных рисков (вторичное размещение риска).

Часть страховой ответственности по ним он передает (цедирует) на согласованных условиях страхового правоотношения другим страховщикам (вторичное размещение риска) с целью создания сбалансированного страхового портфеля и обеспечения финансовой устойчивости страховых операций. Вторичное размещение риска в рамках перестрахования происходит не только на уровне национальной экономики, но и, учитывая интернационализацию хозяйственных связей, уже приобрело международный характер. В этой связи, углубление специализации в страховом деле, привело к формированию особой группы страховых компаний–перестраховщиков - специализирующихся на операциях перестрахования. Различают активное (передача риска) и пассивное (прием риска) перестрахование, в основе которого лежит репросити (взаимный обмен интересами). Кроме того, общепризнанной является классификация, выделяющая пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Пропорциональное перестрахование предусматривает, что доля перестраховщика в каждом переданном ему для покрытия риске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного удержания цедента (заранее зафиксирован интерес перестраховщика в риске). Группу договоров пропорционального перестрахования составляют факультативно-облигаторное и некоторые другие виды. Непропорциональное перестрахование (эксцедент суммы и эксцедент убыточности) имеют место, когда цедирование риска происходит только в пределах определенного лимита (эсцедента). При этом за представленное покрытие риска перестраховщик получает часть оригинальной страховой премии от цедента (а не часть страховой премии, адекватной страховой сумме, принятой в пропорциональное перестрахование).

Зеленая карта. Наименование одноименной системы международных договоров и страхового удостоверения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта.

Страховой пул. Объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков, создается преимущественно при приеме на страхование крупных и опасных рисков. Деятельность пула строится на принципе страхования. Обычно компания, принимающая риски на страхование, выдает единый полис от имени всех членов пула в доле их участия в нем. Принимающая компания может произвести перестрахование таких рисков “ за общий счет или общую пользу “.

Общая структурная схема страхового пула представлена на рис. 1.

Страхование КАРГО. Страхование грузов, перевозимых морским, воздушным или наземным транспортом, без страхования стоимости самого средства транспорта.

Страхование КАСКО. Страхование морского судна или иного средства транспорта без страхования перевозимых грузов.

Рис. 1. Структурная схема страхового пула

Бонус-малус. Система скидок к базисной тарифной ставке, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию ( на срок не менее одного года), если в отношении объекта страхования не наблюдалось реализация страхового риска; система надбавок к базисной тарифной ставке, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.

Франшиза. Неоплачиваемая страховщиком часть ущерба. Дополнительная плата за риск.

Смысл: при небольшой сумме ущерба страховщик больше сил тратит на оценку, а сумма несущественных мелких рисков отсекается. Франшиза может быть условная и безусловная. Условная - когда страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшизы, и должен возместить ущерб полностью, если его размер больше суммы франшизы. Безусловная - когда ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

Снижая в определенной мере уровень страхового обеспечения застрахованного имущества, франшиза дает возможность резко сократить количество мелких выплат, не имеющих экономического значения, и тем самым препятствует распылению страхового фонда.

Основным условием применение франшизы является заключение договора рискового страхования либо наличие рисковых условий по любому иному договору страхования.

Франшиза применяется при заключении договоров комбинированного страхования автомобилей принадлежащих гражданам. Оно проводится в двух вариантах: с полным возмещением ущерба, при уплате платежа в установленном размере с условной франшизой. В сумме франшизы учитывается ущерб, причиненный как автомобилю, так и багажу.