Тема: Статистика страхования

Страхование представляет собой систему экономических отношений, которая включает образование специального фонда и его использование для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм.

Страхование предусматривает наличие двух обязательных сторон: специальной организации, которая ведает созданием и использованием соответствующего фонда, - страховщика и юридических и физических лиц, вносящих в фонд установленные платежи, - страхователей.

Выделяют имущественное, личное, социальное страхование и страхование ответственности.

Страхование – это всего лишь способ побуждения другого лица к принятию на себя риска. Взамен на определенное вознаграждение, называемое премией, другое лицо соглашается выплатить обусловленную сумму для покрытия убытков при обстоятельствах, указанных в тексте договора. Рассмотрим основные понятия и категории страхования.

Под страховым риском предполагается понимать прогнозируемый ущерб объекту страхования в результате наступления страхового события.

Страховое событие – вероятность причинения ущерба объекту страхования.

Страховой ущерб – это вред, нанесенный имущественным интересам застрахованного объекта в результате наступления страхового случая.

Страховая сумма – это объявленная страхователем при заключении договора денежная сумма, на которую страхователь страхует свой интерес.

Страховое возмещение – это сумма, выплачиваемая страховщиком по имущественному страхованию и страхованию ответственности в целях компенсации ущерба, вследствие страховых случаев.

В статистике страхования можно выделить систему показателей:

1. коэффициент кумуляции риска (К_к) или опустошенность страхового события - представляет собой отношение числа пострадавших объектов (n_п) к числу страховых событий (n_с) и показывает среднее число объектов, пострадавших от страхового события

2. коэффициент убыточности или коэффициент ущерба (К_у) - представляет собой отношение суммы выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех пострадавших объектов страхования

3. тяжесть риска (Т_р) - представляет собой отношение средней страховой суммы на один пострадавший объект (`V) к среднестраховой сумме на один объект страхования (`S), используется при оценке или переоценке проявления страхового события

4. уровень убыточности страховой суммы или вероятность ущерба (q) – представляет собой отношение выплаченного страхового возмещения (W) по всей сумме застрахованного имущества (S)

5. частота ущерба (Ч_у) рассчитывается путем умножения частоты страховых событий на коэффициент кумуляции

6. тяжесть ущерба (Т_у) – представляет собой произведение коэффициента убыточности и тяжести риска

Таким образом Т_у показывает среднюю арифметическую величину ущерба по поврежденным объектам страхования по отношению к средней сумме всех объектов.

Финансовое состояние страховых организаций, уровень развития страхового дела, взаимоотношения со страхователями зависят от того, насколько объективно обоснована тарифная ставка. Тарифная ставка определяет, сколько денег каждый из страхователей должен внести в общий страховой фонд с единицы страховой суммы. Различают два вида тарифных ставок: нетто-ставку и брутто-ставку.