Функции:

1) через банки осуществляется безналичный расчет между предприятиями (другие расчеты запрещены, это необходимо для того, чтобы контролировать денежные потоки);

2) банки выдают кредиты, что способствует развитию экономики;

3) банки превращают временно свободные средства в инвестиции;

4) комбанки создают безналичные деньги по средствам кредитной эмиссии;

5) комбанки работают только при наличие лицензии ЦБ РФ, в нем перечислены все виды деятельности, которыми будет заниматься комбанк. Отдельные лицензии получают КБ для осуществления валютных операций. Имея генеральную лицензию КБ может покупать валюту за рубежом. Если же лицензия простая, то КБ покупает валюту у других КБ с лицензией нашей страны. Для защиты вкладов физических лиц КБ образует страховые альянсы – это организации, которым КБ перечисляет средства, использующиеся в случаях банкротства КБ участников альянса (вкладчикам возмещают не более 400 000 рублей). Система КБ создает частные деньги – это кредитная эмиссия, ее размеры определяются депозитным мультипликатором:

К_m = 1/НОР (норма обязательного резерва)

Этот К_m показывает во сколько раз банки увеличивают первоначальную сумму денег, попавшую в банковскую систему;

ЦБ – это государственное (РФ) или акционерное (США) учреждение. ЦБ гос-во предоставляет монопольное право на эмиссию денег в обращение. Если коммерческие банки работают ради прибыли, то главной задачей ЦБ является защита общих интересов и ????????? денежного обращения.

В США эти функции выполняет 12 банков (региональные), каждый в своем регионе. Но их деятельность координирует комитет, куда входят помимо представителей этих банков, чиновники от исполнительной и законодательной власти. Аналогичным образом функционирует Английский ЦБ (акционерное предприятие).

В странах Европы и РФ ЦБ – это госучреждение. Но в любом случае ЦБ проводит свою политику, как госучреждение, подотчетен законодательной власти и проводит независимо от коммерческих банков политике. ЦБ не подчиняется правительству. В этом проявляется его самостоятельность.

ЦБ осуществляет активные и пассивные операции.

К активным относятся:

1. Ссуды коммерческим банкам

2. Покупка ценных бумаг (по ним ЦБ получает доход)

К пассивным операциям относят:

1. Хранение резервов коммерческих банков

2. Депозиты казначейства (Минфин)

3. Федеральные резервные банкноты, выпущенные в обращение

4. Собственный капитал

Роль цб в экономике проявляется в его функциях:

1. ЦБ – это эмиссионный центр страны

2. ЦБ является банкиром для правительства, т.е. ведет его счет, управляет гос. домом ( для Минфин ЦБ выпускает облигации внешних и внутренних займов, предоставляет ему кредиты в случае необходимости) ЦБ отдает значительную часть прибыли казначейству.

3. ЦБ является банком для коммерческих банков, т.е. ведет резервные счета коммерческих банков.

ЦБ регулирует – управляет работой кос. банков.

4. ЦБ является посредником расчетов между ком. банками – РКЦ

5. ЦБ является хранителем золотовалютных резервов страны, контролирует состояние платежного баланса.

6. ЦБ осуществляет валютную политику, поддерживает установленный валютный курс.

7. ЦБ определяет (совместно с правительством) и осуществляет кредитно-денежную политику.

Кредитно-денежная политика ЦБ – регулирование экономики путем воздействия на денежный рынок и ставку процентов, целью такой политики является воздействие на совокупный спрос и совокупное предложение.

Кредитно-денежная политика обеспечивает:

1. Экономический рост.

2. Высокий уровень занятости.

3. Относительно стабильный уровень цен.

4. Равновесие платежного баланса страны.

Промежуточными целями кредитно-денежной политики являются:

1. Денежная масса.

2. Ставка процентов.

3. Обменный курс национальной валюты.

Денежно-кредитная политика проводится с помощью трех основных инструментов:

1. Операции на открытом рынке: гос-во выпускает (продает) гос. облигации, уменьшая тем самым объем денежной массы на рынке и наоборот – если нужно увеличить кол-во денег облигации могут досрочно погашаться. При погашении выплачивается процент, за счет которого также увеличивается денежная масса, в результате растут избыточные резервы ком. банков на основании которых создаются новые кредитные деньги. И в целом денежное предложение растет, способствую экономическому росту страны.

2. Изменение нормы обязательных резервов. В этом случае ЦБ непосредственно влияет на размеры кредитной эмиссии. Если норма увеличивается, то в резерв уходит большая часть денег, попадающих в ком. банк, поэтому банки могут выдать меньше кредитов и наоборот.

3. Учетная ставка ссудного процента кредита или ставка рефинансирования. Ком. банки могут занимать деньги у ЦБ – это учетная ставка, т.е. при повышении учетной ставки кредиты ЦБ становятся дорогими и их банки берут меньше и наоборот. В результате это влияет на объем кредитования самими ком. банками. Это инструмент оказывает влияние на размеры денежного предложения. Кредитно-денежная политика разрабатывается с целью стабилизации экономики. Во время спада проводят политику дешевизны денег, для стимуляции экономического роста.

Меры по стимулированию политики.

1. ЦБ начинает скупать ценные бумаги на открытом рынке (в результате в экономику идут деньги).

2. ЦБ снижает норму обязательных резервов.

3. ЦБ снижает учетную ставку.

Во время инфляции ЦБ проводит политику дорогих денег, которая строиться на противоположных мерах.

Кредитно-денежная политика может быть жесткой и гибкой.

- первая направлена на денежную базу с целью удержания ее на заданном уровне;

- вторая (гибкая) направлена на ставку процентов.

Деятельность центрального банка воплощает Денежно-кредитную политику государства - совокупность инструментов воздействия на денежное обращение и кредитную систему.

Цель деятельности центрального банка - создание условий для экономического рос­та страны

Экспансия – политика дешевых денег

НАПРАВЛЕНИЯ

Рестрикция – политика дорогих денег

Дешевые деньги ведут к росту привлекательности кредита (влияют на спрос на деньги) Дорогие деньги ведут к росту предложения денег (инвестиционной базы ).

Поэтому, в различные периоды может использоваться то или иное направление.

Налоговая система – совокупность налогов, принципов их построения, налоговых льгот и пр. действующих в данной стране.

Налогообложение - способ регулирования доходов и источников пополнения государственных средств.