18. Антиинфляционная политика государства

Основной формой стабилизации денежной системы является антиинфляционная политика государства:

1.проведение денежной реформы – это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью укрупнения и регулирования денежного обращения.

2. государственное регулирование инфляционного процесса – комплекс государственных мер, направленный на ограничение роста цен и стабилизацию денежной системы. 19.Антиинфляционное регулирование в России

Эта лекция частями!!!!!

20.Финансовая система рф

Представляет собой совокупность экономических отношений, в процессе которого различными методами и формами распределяются и используются формы денежных средств:

1) средства домохозяйств( физ.лица)

2) хозяйствующих субъектов

3) средства государства

Финансовая система:

- Централизованные финансы :

1) федеральный бюджет

2) региональный бюджет

3) местные бюджеты

4) внебюджетные фонды

- Децентрализованные финансы :

1) финансы предприятия

2) финансы домохозяйств

Децентрализованные финансы – являются основой финансовой системы, поскольку именно здесь, в сфере материального производства, формируется преобладающая часть финансовых ресурсов страны.

Финансовые предприятия – участвуют в создании материального источника всех денежных фондов страны. В условиях рыночных отношений предприятия осуществляют свою деятельность на начало коммерческого расчета, при которых расходы предприятий должны покрываться за счет собственных доходов. Главным источником производственного и социального развития трудовых коллективов становится прибыль.

Финансы домашнего хозяйства – они недавно включены как звено финансовой системы. Финансовые отношения населения по формированию семейного бюджета и его использованию имеют исключительно важное значение по регулированию платёжеспособного спроса страны.

Централизованные финансы – они находятся в собственности государства в соответствии с бюджетным Кодексом, функционирующем с 1 января 2000 года, включающий бюджетные и внебюджетные социальные фонды.

Каждый бюджет функционирует автономно.

21. Консолидированный бюджет состоит из:

Федерального б-та Консолидир.б-та субъектов

А)фед.б-т (территориальн. б-ты)

Б)фед.целевые бюджетные фонды А) б-ты субъектов

Б) территор.целевые бюдж.фонды

В) б-ты муниципальных образований

в свою очередь бывают:

-б-ты районов: районные и поселковые

-бюджеты городов: сельские

Региональных б-тов примерно 89 (области, края)

Местных примерно 28 000 (города мелкие,поселки,села,деревни)

Консолидированный б-т – это свод б-тов всех уровней бюджетной системы РФ с 1991года. Он явл.статистическим, т.е. выражается в цифрах с отклонением от предыдущего периода.

Средства, перечисл. Фед.б-там, нижестоящим бюджетам на покрытие дефицита местного регионального бюджета:

1. дотации-Бюджетные средства, предоставляемые бюджету другого уровня бюджетной системы Российской Федерации на безвозмездной и безвозвратной основах для покрытия текущих расходов.

2. Субвенции-средства, передаваемые б-ту другого уровня бюдж.системы или юр.лицу на безвозмездной или безвозвр основе для осущ.целевых расходов

3. Субсидии- бюдж.средства, перед.б-ту др.ур-ня юр.или физ.лицу на условиях долевого финансирования целевых расходов.

22. Внебюджетные фонды государства представляют собой совокупность финансовых средств, находящихся в распоряжении центральных или местных органов власти и имеющих целевое назначение. Они являются важным звеном финансовой системы. Порядок их образования и использования регламентируется финансовым правом.

В России действуют следующие государственные внебюджетные фонды:

- Пенсионный фонд Российской Федерации;

- Фонд социального страхования Российской Федерации;

- Федеральный фонд обязательного медицинского страхования .

Пенсионный фонд РФ

Финансирование пенсий по государственному обеспечению производится за счет средств федерального бюджета – базовая часть (из сумм единого социального налога (взноса), зачисляемых в федеральный бюджет). Финансирование выплаты страховой и накопительной частей трудовой пенсии производится за счет средств бюджета Пенсионного фонда РФ. При этом финансирование выплаты накопительной части трудовой пенсии осуществляется за счет сумм пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Фонд социального страхования, как и Пенсионный фонд, является автономным и строго целевым. Предназначен для финансирования выплат различных пособий по временной нетрудоспособности и родам, при рождении ребенка, по уходу за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет, санаторно-курортного лечения, для оздоровления трудящихся и

членов их семей, а также других целей. Положение о ФСС утверждено Постановлением Правительства от 12 февраля 1994 г. К основным задачам Фонда, кроме обеспечения гарантированных государством пособий, относятся участие в разработке и рационализации государственных программ охраны здоровья работников и мер по совершенствованию социального страхования.

Фонд обязательного медицинского страхования РФ (ФОМС) Фонд создается на республиканском и территориальном уровне. Через него средства направляются страховым компаниям, учредителями которых выступает местная администрация. Страховые компании могут работать только при наличии соответствующих лицензий на обязательное медицинское страхование. Страховые компании, отбирая дееспособные медицинские учреждения, оплачивают их услуги. Средства Фонда используются на оплату медицинских услуг, предоставляемых гражданам, а также на медицинскую науку, медицинские программы и другие цели. ФОМС формируется за счет страховых взносов и бюджетных ассигнований. Плательщиками выступают предприятия, организации, учреждения независимо от форм собственности и организационно-правовых форм деятельности, а также органы исполнительной власти, которые осуществляют платежи за неработающих граждан (детей, учащихся, студентов, пенсионеров и др.)

23. Состояние валютных отношений зависит от развития национальной и мировой экономики, политической обстановки, соотношения сил между странами и двух тенденций, присущих международным отношениям, — партнерства и противоречий:. Поскольку во внешнеэкономических связях, в том числе валютных, переплетаются политика и экономика, дипломатия и коммерция, промышленное производство и торговля, валютные отношения занимают особое место в национальном и мировом хозяйстве. Включение мирового рынка в процесс кругооборота капитала означает превращение части денежного капитала из национальных денег в иностранную валюту, и наоборот. Это происходит при международных расчетных, валютных, кредитных и финансовых операциях.

Международные валютные отношения постепенно приобрели определенные формы организации на основе интернационализации хозяйственных связей. Валютная система — это форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленная национальным законодательством или межгосударственными соглашениями. Различаются национальная, мировая, международная (региональная) валютные системы.

24.Валюта-это национальная денежная единица страны, которая явл.средством обращения, например Россия-рубль

В соответствии с ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»:

1) валюта РФ-ден.знаки в виде банкнот и монет Банка России, находящиеся в обращении в кач-ве законного ср-ва наличн.платежа на терр.РФ + ср-ва на банковск.счетах и вкладах;

2) иностранная валюта- ден.знаки в виде банкнот, казночейских билетах, монет, находящихся в обращении и явл.законным ср-вом нал.платежа на терр.ин.гос-ва + ден.ед-цы на расчетных счетах;

3) вал.ценности-ин.валюта и внешние ценные бумаги, т.е. те ценные бумаги, которые выпущены за пределами России;

4) вал.биржи-юр.лица, созданные в соотв. С законода-вом РФ, одним из видов деят-ти которых явл.бирживые торги ин.валютой в порядке и условиях установленных ЦБ;

5) осуществлять банковские операции в и.валюте могут уполномоченные банки-это кредитн.организации, созданные в соотв.с законодательством РФ.

Валютный курс-соотношение стоимости ден.единицы одной страны, выраженный в ден.ед-цах др.страны.

Валютные операции-урегулирование нац.законодат-вом или междунар.соотношениями сделки, предметом которых явл.вал.ценности.

Валютный рынок-сфера экономических отношеий, проявл.при осущ.операций купли-продажи валютных ценных бумаг в ин.валюте, а также операций по инвестированию валютного капитала.

25. Мировая валютная система – это форма организации валютных отношений в рамках мирового хозяйства.

1-й этап. Период возникновения системы «золотого стандарта» (XIX - начало XX в.), когда центральную роль в международной валютно-кредитной системе играло золото.

2-й этап. В 1922 г. на Генуэзской конференции было достигнуто соглашение о переходе к золотодевизному стандарту. Основным средством международных расчетов становились заменители золота – девизы, т.е. национальные или коллективные валюты. Кредит и безналичные деньги стали занимать господствующие позиции.

3-й этап. В 1944г. основные участники международной торговли провели конференцию в г. Бреттон-Вудс (США). На ней было определено устройство послевоенной валютно-кредитной системы (названа бреттонвудсской). Для внедрения и руководства этой системой был создан Международный валютный фонд (МВФ). Его штаб-квартира находится в Вашингтоне.В основе новой системы лежал принцип двойственного обеспечения бумажных денег – золотом и долларом.

26.Кредит- это система экономических отношений, в процессе которых происходит движение ссудного капитала.

Ссудный капитал-совокупность ден.средств, предоставляемое во временное пользование и за плату.

Кредитование носит срочный характер, т.е.необходимо возвращать кредит в точно указанный срок.

Ссудный капитал-это товар. Сущ.рынок, где он обращается.

Рынок СС.капитала сосоит из:

1)денежный рынок

2)рынок капиталов

3)фондовый рынок

4)ипотечный.

Функции кредита:

1. Перераспределительная функция.посредством кот.происходит аккумуляция ден.рес-ов в одних сферах деят-ти и направление в др.

2. Функция экономии издержек обращения и обслуживание товарооборота

3. Функция замещения наличных денег кредитными.

4. Функция ускорения концентрации капитала

5. Стимулирующая функция.

27. Кредитная система-это совокупность банковских и иных кредитных учреждений и отношений между ними.

Банковская система:

1)эмиссионные банки

Банк России

2)кредитные организации

КБ

Небанковские кредитн.учреждения

Парабанковская система:

1)СКФИ

Лизинговые фирмы, страховые общества, ломбарды и т.д.

2)почтово-сберегательная система

Почтовое отделение

Почтово-сберегательный отдел

Сущность кредита четко проявляется в его функциях. Кредит выполняет следующие функции:

• аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;

• перераспределение денежного капитала;

• экономию издержек;

• ускорение концентрации и централизации капитала;

• регулирование экономики.

На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой деятельности.

30. Банк-кредитно-финансовое учреждение, имеющее исключительное право выполнять следующие банковские операции:

1. привлечение свободных денежных средств юр.и физ.лиц в депозиты;

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счетнна условиях срочности, платности и возвратности;

3. открытие и ведение банковских счетов юр.и физ.лиц (расчетно-кассовое обслуживание)

29. Исторически банки в основном возникли из ювелирных лавок. Ювелиры имели надежные охраняемые подвалы для хранения драгоценностей, поэтому со временем люди начали отдавать им свои ценности на хранение, получая взамен долговые расписки ювелиров, удостоверяющие возможность по первому требованию получить эти ценности обратно. Так возникли банковские кредитные деньги.

Поначалу ювелирных дел мастера только хранили предоставленные ценности и не выдавали кредиты. Такая ситуация соответствует системе полного или 100%-ного резервирования (вся сумма депозитов хранится в виде резервов). Но постепенно выяснилось, что все клиенты не могут одновременно потребовать вернуть свои вклады.

Таким образом, банк сталкивается с противоречием. Если он все вклады хранит у себя в виде резервов и не выдает кредиты, то он лишает себя прибыли. Но при этом он обеспечивает себе 100%-ную платежеспособность и ликвидность. Если же он выдает деньги вкладчиков в кредит, то он получает прибыль, но возникает проблема с платежеспособностью и ликвидностью. Платежеспособность банка означает, что величина его активов по меньшей мере должна равняться его задолженности. К активам банка относятся имеющиеся у них банкноты и все финансовые средства (облигации и долговые обязательства), которые он покупает у других лиц или учреждений. Облигации и долговые обязательства служат источником доходов банка. Задолженность банка (liabilities) - его пассив - это размещенные в нем суммы депозитов, которые он обязан вернуть по первому требованию клиента. Если банк желает иметь 100%-ную платежеспособность, то он не должен давать в кредит ничего из размещенных в нем средств. Таким образом устраняется высокий риск, но банк не получает никакой прибыли в виде процентов на предоставленную в кредит сумму и не имеет возможности оплатить свои издержки. Чтобы существовать, банк должен рисковать и давать кредиты. Чем больше величина выданных кредитов, тем выше и прибыль, и риск. Кроме платежеспособности, банк должен обладать еще одним свойством - свойством ликвидности, т.е. способностью в любой момент выдать любому количеству вкладчиков часть вклада или весь вклад наличными деньгами. Если банк хранит все депозиты в виде денежных купюр, то обладает абсолютной ликвидностью. Но хранение денег, в отличие от, например, облигаций не дает никакого дохода. Поэтому чем выше ликвидность банка, тем ниже его доход. Банк должен тщательно взвешивать издержки неликвидности (т.е. потеря доверия клиентов) и издержки от неиспользования имеющихся средств. Необходимость иметь большую ликвидность всегда уменьшает доходы банка.

28. Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

• эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

• банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

• банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золото-валютные резервы;

• главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов):

• органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

Функции Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с Федеральным законом “О внесении изменений и дополнений в Закон РФ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”” от 26 апреля 1995 г. Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение ус­тойчивости рубля;

• монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;

• быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;

• устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

• устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

• проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;

• осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций;

• регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами;

• выполнять самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для решения основных задач Банка России;

• регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчетов с иностранными государствами;

• организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• принимать участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организовывать составление платежного баланса Российской Федерации;

• в целях осуществления перечисленных функций проводить анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные;

• осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.