Сущность и принципы кредитования. Формы кредита.

Кредит происходит от латинского слова creditum обозначает ссуда (долг).

С экономической точки зрения кредит – сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе или ссуде.

Под кредитными отношениями понимают все денежные отношения связанные с предоставление и возвратом суд, организации денежных расчётов, эмиссий наличных денежных знаков, использованием государственного кредита и так далее.

Сущность кредита выступает в его функциях.

1. Распределительная функция невозвратной основе денежных средств. Проявляется она в том, что в процессе кредитования создаются платёжные средства, то есть обороту предоставляются деньги, как в наличной, так и в безналичной форме.

2. Эмиссионная функция – создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег;

3. Контрольная функция – осуществление контроля за эффективностью деятельности субъектов;

К принципам кредитования относят:

1. Возвратность;

2. Срочность – кредит должен быть не просто возвращён, а возвращён в строго определённый срок;

3. Обеспеченность кредита закрывает один из основных рисков – риск непогашения ссуды;

4. Платность осуществляется через механизм банковского процента. Ставка банковского процента – цена кредита;

5. Целевой характер означает что кредит должен выдаваться и использоваться в строгом соответствии с целями кредитования указанных в договоре.

Существуют следующие формы и виды кредитов:

• Банковский кредит (только те которые имеют рецензию). По срокам погашения банковские кредиты делят на: краткосрочные (срок до 1 года, на восполнение недостатка собственных оборотных средств заёмщика. Ставка процента по этим ссудам обратно пропорциональна сроку возврата кредита); среднесрочные ссуды (на срок от одного года до 3-х лет); долгосрочные ссуды (от 3-х до 5-ти лет используются в инвестиционных целях).

• Методы кредитования: Разовый кредит (предоставляют срок и на сумму предусмотренную в договоре); кредитная линия – юридически оформленное обязательство банка перед заёмщиком, предоставить ему в течении определённого времени кредиты в пределах согласованных лимитов; Овердрафт – краткосрочный кредит который предоставляется путём списания средств по счёту клиента, сверх остатка средств на счёте; Краткорендный – выдаётся при использовании счёта открываемого клиентом, с которым банк имеет длительное доверительное отношение; Лизинговый кредит – кредитование сдаваемой в аренду собственности при котором банк выступает в роли лизингодателя; Межбанковские ссуды – одна из наиболее распространённых форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций; Коммерческий кредит – его основной целью является ускорение процесса реализации товаров, а значит и извлечение заложенной в их прибыли; Потребительский – целевая форма кредитования физических лиц.