II. Фінансові документи: /Позичальник/

• баланс (ф.№1) та звіт про фінансові результати (ф.№2) за останні п”ять звітніх періодів;

• Розшифровка статей балансу на останню звітну дату, сума яких перевищує 10 % валюти балансу (крім основних засобів, дебіторської та кредиторської заборгованості, кредитів банків та інших статей балансу, інформація про які наведена в інших документах;

• розшифровка дебіторської та кредиторської заборгованості на останню звітну дату;

• розшифровка основних засобів на останню звітну дату;

• повний перелік відкритих Позичальником рахунків (основних і додаткових, у національній і іноземній валютах) із детальною розшифровкою банківських реквізитів;

• довідка (виписка) з обслуговуючого банку про обороти по рахунку (рахункам) за 6 останніх місяців;

• довідка клієнта про наявність (відсутність) заборгованості по кредитах в інших банках;

• при наявності заборгованості по кредитах в інших банках, позичальником надаються копії кредитних договорів, договорів по забезпеченню а також довідка з банку про наявність (відсутність) заборгованості по кредиту;

• короткий опис схеми діяльності та виробничих потужностей підприємства.

• у разі кредитування інвестиційного проекту - Бізнес план або ТЕО з розрахунками дохідності та окупності проекту.

• довідка з ДПА про відсутність заборгованості перед бюджетом.

ІІІ. Комерційні документи:

• копії контрактів (договорів) і інших угод, що є об'єктом кредитування, підписані уповноваженими особами (при наявності);

• копії договорів, угод по поточній господарській діяльності Позичальника (при наявності).

IV. Документи по заставі:

• перелік майна, що пропонується в заставу;

• довідку про відсутність прав третіх осіб на майно, що пропонується в заставу;

• письмова згода (заява та протокол) (якщо це передбачено установчими документами) власників (учасників, акціонерів) на передачу майна в заставу АТ "Укрексімбанк" і доручення підписання договору застави конкретним особам.

• правовстановлюючі документи на майно, що пропонується в заставу (згідно додатку);

• довідка про те, що майно обліковується на балансі Заставодавця, та його балансова вартість;

• У разі якщо планується реконструкція заставного майна, то подаються існуючі правовстановлюючі документи на майно (згідно додатку) та кошторис, затверджений проект і дозвіл на реконструкцію-будівництво.

V. Розписка (ген. директора, гол. бухгалтера або ж інших уповноважених осіб Позичальника на подання документів в Банк для оформлення кредиту та підписання договорів по одержанню кредиту) про ознайомлення зі статтями 222 та 388 Кримінального кодексу України.

Після прийому та перевірки документів справа передається у кредитний комітет, який має ухвалити рішення про надання кредиту.

При укладанні договорів кредиту (застави, поруки, гарантій тощо) банк перевіряє та вимагає перевірки окремих питань нотаріусом, а саме:

• повноважень посадових осіб. При цьому необхідно перевірити встановлені статутом підприємства обмеження щодо повноважень конкретної посадової особи, в яких сумах укладання договорів відноситься до компетенції зборів учасників товариства, наявність документів, які б підтверджували обрання Голови товариства зборами учасників товариства, правомочність зборів учасників при обранні Голови товариства та надання йому відповідних повноважень по укладанню договорів кредиту, застави, поруки, гарантії тощо;

• вільність майна, що передається у заставу від інших зобов'язань позичальника;

• правоздатність юридичної особи;

• відповідність розміру та порядку формування статутного фонду вимогам законодавства. Для акціонерного товариства мінімальний розмір статутного фонду не повинен бути менший 1250 мінімальних зарплат. По відкритому акціонерному товариству до закінчення відкритої підписки повинно бути розміщено не менш як 60% акцій, а по закритому акціонерному товариству до проведення установчих зборів повинно бути викуплено 50% акцій. Для товариства з обмеженою відповідальністю розмір статутного фонду не повинен бути менший 100 мінімальних зарплат і бути фактично сформований не менше як на 30% на момент реєстрації товариства з обмеженою відповідальністю та в повному обсязі протягом року.

• проведення (безпосередньо перед укладанням кредитного договору) реорганізації підприємства зі зміною організаційно-правової форми підприємства або кадрових змін у керівництві.

Протягом усього строку дії кредитного договору ВТБ Банк здійснює контроль за виконанням позичальником умов цього договору та забезпечує супроводження кредиту шляхом:

• здійснення постійного контролю за повнотою повернення кредиту та сплатою відсотків на підставі платіжного календаря, який складається з урахуванням умов кредитних договорів та техніко-економічного обґрунтування;

• перевірки відповідності призначення платежу в платіжних документах, які надані позичальником, цілям, які визначені в кредитному договорі;

• проведення на місці у позичальника перевірок цільового використання кредиту;

• перевірки виконання інших умов кредитного договору, та договорів, які пов'язані з виконанням заходу, що кредитується, у тому числі щодо виконання контрагентами позичальника умов договорів на поставку та реалізацію товарів та послуг, дотримання обсягів випуску та реалізації продукції, які були передбачені бізнес-планом з техніко-економічним обґрунтуванням, повноти отримання коштів від проведення заходу, що кредитується та їх направлення, стану претензійно-позовної роботи з боку інших кредиторів по відношенню до позичальника тощо. Такі перевірки повинні здійснюватися як безпосередньо на місці у позичальника, так і на підставі отриманої від нього оперативної інформації;

• періодичних перевірок на місці наявності та стану зберігання заставленого майна. У разі відмови заставодавця від вимоги банку щодо заміни заставленого майна при зменшенні його вартості та внесення змін до договору застави банк має право на дострокове звернення стягнення на предмет застави в установленому чинним законодавством порядку;

• проведення контролю (не менш ніж 1 раз в місяць) за грошовими потоками, оборотами на поточному рахунку позичальника. Після проведення контролю відомість підписується кредитним працівником і вноситься до кредитної справи;

• щоденного контролю за рухом грошових коштів на поточному рахунку позичальника;

• щоквартального (при необхідності - щомісячного) контролю за динамікою основних показників господарсько-фінансової діяльності позичальників та поручителів з метою визначення можливості своєчасного та повного виконання ними своїх зобов'язань перед банком;

• аналізу змін в класифікації кредиту за групами ризику, тощо;

• аналізу інформації, яка може свідчити про фінансові та інші ускладнення в діяльності позичальника(виникнення боргів перед бюджетом; наявність негативної інформації стосовно діяльності позичальника або безпосередньо його керівників;зміна керівників; часткове або повне перепрофілювання діяльності позичальника;зміни законодавчих актів, що можуть мати значний негативний вплив на основну діяльність позичальника та його спроможність повернути кредитну заборгованість; значні розходження показників фактичної діяльності з показниками та розрахунками.

У випадках погіршення фінансового стану позичальника, невиконання позичальником зобов'язань, передбачених, відповідно кредитним договором, договором застави, поруки (гарантії), у тому числі за нецільове використання кредиту, ненадання банку можливості здійснювати контроль за станом та умовами зберігання заставленого майна, ознайомитися з бухгалтерською звітністю та іншою необхідною інформацією, за неналежне зберігання заставленого майна, ухилення від його заміни, порушення інших умов кредитного договору, договорів застави, поруки працівник кредитного відділу устано­ви банку готує доповідну записку на кредитний комітет з метою визначення подальших дій по супроводженню кредитної заборгованості та вирішення питання про застосування заходів, передбачених умовами укладених кредитних договорів.

У разі настання або невиконання строків погашення кредитної заборгованості та заборгованості за нарахованими відсотками працівник кредитного відділу установи банку, спільно з юридичною службою та службою безпеки установи банку подають на розгляд кредитного комітету висновки щодо можливості подовження строків користування кредитом або перенесення її на рахунок простроченої кредитної заборгованості та план заходів по роботі з проблемною кредитною заборгованістю. При цьому питання щодо перенесення строків погашення заборгованості позичальника за кредитним договором має бути винесене на розгляд кредитного комітету не пізніше ніж за 1 робочий день до настання строку погашення такої заборгованості. В разі невиконання позичальником строків погашення заборгованості питання щодо плану заходів по роботі з проблемною заборгованістю має бути винесене на розгляд кредитного комітету не пізніше третього робочого дня від дати виникнення простроченої заборгованості за кредитним договором.

При проведенні на місці перевірок цільового використання кредиту банк перевіряє факт отримання товарно-матеріальних цінностей, виконання робіт, надання послуг тощо, на підставі бухгалтерської звітності позичальника. Перевірки цільового використання здійснюються банком у строки, максимально наближені до строків надходження товарно-матеріальних цінностей, виконаних робіт, наданих послуг тощо, відповідно до бізнес-плану з техніко-економічним обґрунтуванням та договорів з постачальниками, але, як правило, не пізніше 1 місяця після надання кредиту.

При проведенні перевірки на місці здійснюється аналіз достовірності наданої позичальником періодичної інформації про хід виконання заходу, що кредитується. Особлива увага приділяється перевірці наданих позичальником даних про використання отриманої готівки від реалізації заходу, що кредитується з даними касової книги.

Перевірками цільового використання кредиту в обов'язковому порядку повинно бути охоплено 100% укладених договорів (якщо інше не обумовлено окремими Порядками та Положеннями банку).

Висновок

При сьогоднішній фінансовій ситуації в Україні не кожен банк встоїть на ринку фінансових послуг, щоб його діяльність приносила прибуток і була успішною. Але існує ряд таких установ, які легко долають будь які перешкоди. Одним із таких банків є АТ "Укрексімбанк". За останні роки АТ "Укрексімбанк" суттєво зміцнив свої позиції на фінансовому ринку України. Динамічне зростання банку стало його визначальною рисою. Банк постійно підтверджує відкритість і надійність для ділових партнерів, дотримується принципів стабільності та прозорості у взаємовідносинах.

Під час проходження практики в АТ "Укрексімбанк" мені довелося до вивченої теорії в інституті додати практичні навики роботи в банку. З усією основною діяльністю банку я ознайомилась у його відділах.

При ознайомленні з роботою кожного з відділів я мав змогу розглянути їхню специфіку та особливості, документи та звітність кожного з них.

За час проходження практики я переконався, що це саме той банк, який гідно конкурує на українському ринку. Він впроваджує нові стандарти обслуговування клієнтів, пропонує нові продукти, запроваджує нові маркетингові рішення. Всі ці особливості дають змогу банку мобільно і ефективно реагувати на зміни кон’юнктуру ринку, та якісно і швидко впроваджувати маркетингові рішення щодо хеджування ризиків пов’язаних з діяльністю банку.

АТ "Укрексімбанк"- це банк, який динамічно розвивається та знаходиться в постійному пошуку оптимальних заходів для покращення не тільки свого фінансового становища, а і становища своїх партнерів та клієнтів.

АТ "Укрексімбанк" проводить прозору політику та виходить на нові економічні ринки, що збільшує довіру до нього не тільки вітчизняних клієнтів, але і закордонних партнерів, він завжди прагне виправдати їхню довіру. Співробітництво банку з клієнтами спрямоване на збереження та примноження їхніх капіталів, є одним із головних завдань у роботі всього колективу. Це закріплюється традиційними цінностями банку, що залишаються незмінними протягом багатьох років: повага, відкритість, лояльність та індивідуальний підхід до кожного клієнта. Ділові успіхи та процвітання клієнтів банку – один із важливих пріоритетів банку.

Загалом за період проходження практики я:

• навчився використовувати набуті теоретичні знання у практичній діяльності;

• застосовувати сучасні інформаційні та банківські технології, найновітніші методи та прийоми здійснення операцій;

• оволодів сучасними методами організації конкретної роботи в банківських установах;

• ознайомився з діловою документацією банківської установи;

• вивчав роботу банку, яка пов’язана з кредитуванням;

• вивчав валютні операції та операції з цінними паперами комерційних банків;

• ознайомився з проведенням розрахункових операцій банку;

• ознайомився з результатами комерційної діяльності банку та його звітністю.

Підсумовуючи пройдену практику, хочу зазначити, що набутий мною досвід, практичні навики створили надійну базу, міцне підґрунтя для наступних досягнень.