- •Тема 8 банковская система великобритании
- •1. Банк Англии, его цели, задачи и основные функции
- •2. Второй уровень банковской системы Великобритании
- •Клиринговые банки
- •Коммерческие банки
- •Строительные общества
- •3. Ресурсы банков Великобритании
- •4. Страхование банковских депозитов
- •Вопросы для самопроверки
2. Второй уровень банковской системы Великобритании
Второй уровень банковской системы Великобритании составляют коммерческие банки и финансовые компании.
Исторически действовавшие на территории Великобритании банковские учреждения были сильно дифференцированы. В течение нескольких столетий банки формировались по принципу специализированных банков. Однако в последние десятилетия усилилась тенденция расширения банковских операций, универсализации банковских У4' реждений, что вызвано непрерывно растущей конкуренцией в банковской сфере в условиях открытой экономики.
Все крупнейшие банки Англии независимо от названия и группы являются крупными многофункциональными банковскими корпорациями? предоставляющими своим клиентам весь полный набор банковских услуг, который может предложить сегодня современный банк.
Национальная банковская статистика исходя из специфики банковских учреждений и исторических традиций подразделяет их на несколько групп.
Клиринговые банки
К ним относятся банки — члены Лондонского клирингового дома, атакже клиринговых домов Шотландии и Северной Ирландии. Крупнейшие клиринговые банки Великобритании — Барклиз (Barclays), Нэшнл Вестминстер (National Westminster), Ллойдз (Lloyds) и Банковская Корпорация Гонконг энд Шанхай (HSBC). Это самые большие акционерные банки, через которые осуществляется основной поток клиринговых расчетов как внутри страны, так и за ее пределы. Эти банки имеют отделения в большинстве городов Великобритании, а также участия в других банках на территории страны.
В начале 70-х гг. XX в. английские банки-гиганты занимали ведущие позиции в числе крупнейших банков мира, но в начале 80-х гг. их положение ухудшилось.
Крупнейший банк Великобритании начала XXI в. «Барклиз бэнк», член банковского холдинга «Барклиз Груп». Вокруг него группируются дочерние компании, что типично и для других банков-гигантов. Сегодня «Барклиз Груп» включает восемь компаний:
-
Персональное финансовое обслуживание (Personal Financial Services) предоставляет широкий круг банковских продуктов индивидуальным клиентам по всему Соединенному Королевству, включая текущие и сберегательные счета, кредиты и страхование. Кроме того, компания отвечает за управление и развитие филиалов сети «Барклиз», а также онлайновый банковский сервис;
-
Вулвич (Woolwich), бизнес которой включает собственно компанию «Вулвич» и Барклиз-ипотеку. Компания занимается ипотечными операциями «Барклиз» в Великобритании, оказывает консультационные услуги;
-
Барклиз частные клиенты (Barclays Private Clients) оказывает различные услуги, связанные с банковской сферой, в том числе управление активами, долгосрочное финансовое планирование, инвестиционное и прочее консультирование в масштабах всех основных мировых Финансовых рынков. Она проводит одновременно все существующие операции в сфере эксклюзивного банковского обслуживания, европейского розничного банкинга, частного банкинга, офшорных и бр0. керских услуг;
-
Барклизкард (Barctaycard) является лидером карточного бизнеса в Европе и оперирует в Великобритании, Германии, Франции, Испа нии и Греции. Она предлагает индивидуальным частным клиентам и бизнесменам полный спектр кредитных карт;
-
Бизнес Бэнкинг (Business Banking) обеспечивает связи группы с малым, средним и крупным бизнесом в Великобритании. Клиентам предлагается как стандартный набор банковских продуктов, так и ин дивидуальное обслуживание. Кроме того, компания предлагает разме щение бизнеса в основных европейских странах и в США;
-
Барклиз Африка (Barclays Africa) предоставляет банковские услу ги частным и корпоративным клиентам в Северной Африке, зоне Са хары и Индийского океана. Компания проводит операции в Ботсване, Египте, Гане, Кении, Мавритании, Сейшелах, ЮАР, Танзании, Уган де, Замбии и Зимбабве;
-
Барклиз Кэпитэл (Barclays Capital) осуществляет инвестиции группы в банковский бизнес.
Основные операции клиринговых банков — расчеты, прием вкладов и выдача кредитов. Крилинговые банки осуществляют платежи для крупных, средних и мелких промышленных предприятий, а также для населения. Платежный оборот между этими банками происходит в рамках клирингового соглашения.
Новым для клиринговых банков стало посредничество в страховании жизни и организации путешествий. Все это позволяет охарактеризовать клиринговые банки как финансовые конгломераты, у которых банковские операции стали лишь частью общей деятельности.
До недавнего времени в число крупнейших банков Великобритании входил Мидлэндбэнк, но в начале 1990-гг. он был куплен Банковской корпорацией Гонконг энд Шанхай {Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Holdings, HSBC), находящейся в первой десятке крупнейших банков мира.
Штаб-квартира группы HSBC расположена в Лондоне, т.е. это банк-резидент. Международная сеть группы включает более 500 офисов в 80 странах и территориях Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона. Северной и Южной Америки, Средней Азии и Африки. Общие активы группы на 1 января 2000 г. составляли 569 млрд долл. США (352 млрд фунтов стерлингов). Штат сотрудников группы составляв более 145 000 человек, а число акционеров— 175 000 по всеми миру.
Холдинговая компания группы была образована в 1991 г. Одна вошедшие в состав холдинга компании и банки с более чем столетней историей внесли помимо денег свой огромный опыт, традиции, связи, методы и приемы работы и, самое главное, свою сложившуюся клиентскую базу (табл. 8.2).
Таблица 8.2. Состав Банковской Корпорации Гонконг энд Шанхай, HSBC
Наименование компании в составе HSBC Наименование компании до вхождения в группу |
Место образования |
Год образования |
Год вхождения в группу |
Банковская корпорация Гонконг энд Шанхай (The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited) Банковская компания Гонконг энд Шанхай {Hongkong and Shanghai Banking Company limited) |
Гонконг (Hong Kong) |
1865 |
1865 |
HSBC Блик Мидл Ист (Bank Middle East) Британский банк Среднего Востока (The British Bank of the Middle East) |
Лондон (London) |
1889 |
1959 |
Хань Сень Банк ОАО (Hang Seng Bank Limited) Hang Seng Bank Limited |
Гонконг (Hong Kong) |
1933 |
1965 |
HSBC Банк США (HSBC Bank USA) Марин Мидлэнд Банк (Marine Midland Bank, N.A) |
Баффало (Buffalo, USA) |
1850 |
19S0 |
HSBC Банк Канада (HSBC Bank Canala) Канадский Гонконг-Банк (HongkongBank of Canada) |
Ванкувер (Vancouver) |
1981 |
1981 |
HSBC Банк Австралия (HSBC Bank Australia Limited) Австралийский Гонконг-Банк ОАО HongkongBank of Australia Limited) |
Сидней (Sydney) |
1986 |
1986 |
HSBC Банк (HSBC Bank plc) Midland_Bank plc |
Бирмингем (Birmingham) |
1836 |
1992 |
HSBC Тринкос и Бургхардт (Trinkaus & Burkhardt KgaA) Тринкос и Бургхардт Акционерное Коммандитное Общество (Trinkaus & Burkhardt KgaA) |
Дюссельдорф (Du'sseldorf) |
1785 |
1992 |
HSBC Гюрцеллер Банк ОАО (Guyerzeiler Bank AG) Банк Гюрцеллер ОАО (Bank Guyerzeiler AG)
|
Цюрих (Zurich) |
1894 |
1992 |
Окончание табл. 8.2 |
|||
Наименование компании в составе HSBC Наименование компании до вхождения в группу |
Место образования |
Год образования |
Год вхождения в груПпу |
HSBC Банк Малайзия Берхад (HSBC Bank Malaysia Berhad) Гонконг-Банк Малайзия Берхад (Hongkong Bank Malaysia Berhad) |
Куала-Лумпур (Kuala Lumpur) |
1994 |
1994 |
HSBC Бразильский Банк — Банко Мультипло (HSBC Bank Brasil S.A. - Banco Multiplo) Бразильский Банк Бамериндус (Banco Bamerindus do Brasil S.A.) |
Куритиба (Curitiba) |
1952 |
1997 |
HSBC Банк Аргентины (HSBC Bank Argentina S.A.) Банк Роберте (Banco Roberts S.A.) |
Буэнос-Айрес (Buenos Aires) |
1903 |
1997 |
HSBC Банк США (HSBC Bank USA) Республиканская Корпорация Нью-Йорка (Republic New York Corporation) |
Нью-Йорк {New York) |
1966 |
1999 |
HSBC Республиканский Банк (Швейцария) (HSBC Republic Bank (Suisse) SA) Республиканский Национальный Банк Нью-Йорка (Швейцария) (Republic National Bank of New York (Suisse) SA) |
Женева (Geneva) |
1988 |
1999 |
Спектр оказываемых группой услуг практически не ограничен:
-
розничное и корпоративное обслуживание;
-
расчетные операции по обслуживанию торговли;
-
индивидуальный и инвестиционный банковский сервис;
-
услуги на рынке капиталов;
-
потребительское и коммерческое финансирование (финансирование покупок в рассрочку);
-
управление пенсионным и инвестиционными фондами;
-
доверительное управление различными видами собственности,
-
страхование;
-
услуги по безопасности и охране.