Раздел 2 Разработка стратегии управления рисками в компании и их страхование

Страхование рисков призвано обеспечить экономическую безопасность компаний, обеспечить поддержку в сложной ситуации и повысить уровень ответственности должностных лиц. Грамотно выстроенная инвестиционная политика предприятия, включающая необходимые виды расходов на обязательные и добровольные виды страхования рисков, способна вывести деятельность экономического агента на качественно иной уровень. Страховые компании сегодня предлагают широкий выбор программ страхования рисков, среди которых можно составить свою собственную программу страхования, включающую возмещения по тем видам рисков, которые в наибольшей степени угрожают деятельности предприятия.

Это позволит быть уверенным в том, что как бы ни повернулись события, - страхование рисков гарантирует как минимум частичное, - а в идеале, и полное возмещение убытков при наступлении страхового события.

Описание рисков	Вероятность	Ущерб	Внутренние риски/ Внешние риски	Методы управления
1. Операционные
Нехватка квалифицированных кадров	0,5	6	Внутренний	Избежание рисков
Поломка машин и механизмов	0,5	4	Внутренний	Страхование
Выход из строя сетей	0,3	6	Внешний	Принять/ Сокращение потерь
Сбой поставок	0,6	4	Внешний	Принять
Мобильное мошенничество	0,8	6	Внешний	Избежать рисков
2. Финансовые
Рост ставок по кредитам банков	0,6	2	Внешний	Сокращение потерь
Валютный риск (риск девальвации курса рубля по отношению к евро и доллару США)	0,8	4	Внешний	Принять
Инфляционные риски	0,8	4	Внешний	Сокращение потерь
Изменение стоимости ресурсов	0,6	6	Внешний	Хеджирование
3. Стратегические
Изменение экономической и политической ситуации в стране	0,7	6	Внешний	Принять
Изменение правил таможенного контроля и пошлин	0,6	4	Внешний	Принять
Связанные с возможностью потери потребителей, на оборот с которыми приходится не менее чем 10 процентов общей выручки от продажи продукции (работ, услуг) Обществ	0	0	Внешний	-
Высокая конкуренция лидеров мобильной связи	0,9	8	Внешний	Сокращение потерь
Ухудшение репутации	0,5	6	Внешний	Избежать
Ограничение здравоохранением пользования мобильной связью	0,3	4	Внешний	Принять
4. Опасности
Несчастные случаи и болезни сотрудников	0,4	2	Внутренний	Страхование
Пожары и другие опасности	0,3	6	Внешний	Страхование

После изучения всех рисков имеющихся у компании, мы пришли к выводу, что страховать будем следующие: Поломка машин и механизмов; Несчастные случаи и болезни сотрудников; Пожары и другие опасности.

Рассмотрев пакеты услуг, представленные ведущими российским страховыми компаниями (АльфаСтрахование, Ингосстрах, ВТБ Страхование), мы пришли к выводу, что АльфаСтрахование наибольшим образом удовлетворяет наши потребности.

Страхование машин и механизмов от поломок

Данный вид страхования представляет собой отношения по защите имущественных интересов лиц от убытков, возникающих в результате непредвиденных внезапных внутренних поломок стационарных машин и механизмов, оборудования, и других установок. Предметами страхования являются стационарные машины, аппараты, различное механическое оборудование и установки страхователя (собственника, арендатора, лизингополучателя), в том числе:

• машины по выработке энергии;

• машины и установки для распределения и передачи;

• рабочие и вспомогательные машины.

Машины принимаются на страхование при условии, что они готовы к эксплуатации, находятся в требуемом техническом состоянии и прошли в установленном порядке пробные испытания и контрольные тесты. По договору страхования страховыми рисками признаются непредвиденные и внезапно возникшие повреждения или гибель застрахованных машин и механизмов (внутренние поломки) в результате:

• ошибок в проектировании, конструкции и расчетах;

• ошибок при изготовлении и монтаже;

• энергетической перегрузки, перегрева, вибрации, разладки, заклинивания, засора посторонними предметами, воздействия центробежных сил, «усталости» материала;

• воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания электрического тока, перегрузки электросети, падения напряжения, атмосферного разряда и прочих подобных явлений;

• гидравлического удара или недостатка жидкости в котлах, парогенераторах, других аппаратах, действующих с помощью пара или жидкости;

• взрыва паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания, других источников энергии;

• ветра, мороза, ледохода;

• разрыва тросов и цепей, падения застрахованных предметов, удара их о другие предметы и иных причин аварийного характера.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик возмещает убытки страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должна соответствовать страховой стоимости машин и механизмов, то есть стоимости замены застрахованных машин и механизмов на полностью аналогичные с учетом их эксплуатационно-технического состояния.  Договор страхования заключается, как правило, на год, но может быть предусмотрен и другой период страхования (например, срок аренды, лизинга). Размер тарифной ставки зависит от вида страхуемого имущества, рисков, страховой суммы, условий эксплуатации имущества и т. д.

Персонал компаний

Программы социального пакета «АльфаСтрахования» разработаны для компаний, которые экономят свое время и средства.

Страхование от несчастного случая и болезней

Программы страхования от несчастных случаев и болезней обеспечивают финансовую защиту во время непредвиденных и сложных жизненных ситуаций и компенсируют финансовые потери сотрудников и самой компании в подобных обстоятельствах. Преимущества для работодателя:

• минимизация выплат в рамках социальной ответственности работодателя;

• повышение привлекательности компании для высококвалифицированных кадров;

• возможность как можно дольше удерживать профессионалов и ключевых специалистов;

• повышение лояльности к компании;

• дополнительная мотивация сотрудников;

• снижение расходов на поиск и привлечение новых сотрудников;

• увеличение прибыльности бизнеса;

Мы можем выбрать: оптимальный вариант программ страхования для сотрудников разного уровня («высший менеджмент», «средний менеджмент», «стандарт») в рамках одного договора; различный набор страховых случаев, по которым будут производиться выплаты; время действия страховой защиты: 24 часа в сутки или только рабочее время; территорию действия страховой защиты: весь мир или только страна проживания Преимущества для сотрудника; существенная финансовая защита сотрудника и его близких на случай неблагоприятных событий; страховые выплаты даже при незначительных повреждениях, таких как переломы, вывихи и ожоги; удобная и быстрая процедура выплат – консультативное и сопроводительное содействие со стороны куратора компании; действие страховой программы 24 часа в сутки по всему миру, на работе и дома, в командировке и во время отпуска

Страхование имущества от огня и других опасностей

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом. Страхованию подлежит имущество, которым страхователь владеет на правах собственности (владения, пользования, распоряжения); имущество, принятое страхователем в доверительное управление, аренду, лизинг, залог, на хранение, комиссию, продажу или по другим юридическим основаниям, а также приобретенное страхователем в кредит и являющееся обеспечением этого кредита. На страхование принимаются здания, сооружения, внутренняя отделка помещений, оборудование и инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы и другое движимое имущество, находящееся в помещении либо на оборудованных площадках.

Договор страхования может покрывать убытки от повреждения или гибели имущества вследствие следующих событий:

• пожара, удара молнии, взрыва газа, применяемого для бытовых нужд;

• падения на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков;

• стихийных бедствий;

• повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;

• кражи со взломом и грабежа (разбойного нападения);

• проведения погрузочно-разгрузочных работ;

• боя оконных стекол, зеркал и витрин;

• злоумышленных действий третьих лиц;

• рисков, связанных с эксплуатацией электротехнического оборудования.

Также в договор страхования могут быть включены убытки от перерыва в производстве и потеря арендной платы в результате событий, указанных выше. Максимальная сумма компенсации по каждому застрахованному объекту устанавливается договором (страховая сумма) и не может превышать действительную стоимость имущества на момент страхования. Договор страхования может быть заключен на любой период времени, как правило, это год.

Размер тарифной ставки зависит от вида страхуемого имущества, рисков, страховой суммы, условий эксплуатации имущества и т. д., выражается в процентах от страховой суммы и составляет:

• для зданий и сооружений, включая отделку - от 0,07%

• для внутренней отделки помещений - от 0,12%

• для производственного оборудования - от 0,08%

• для мебели, предметов интерьера - от 0,07%

• для электронного оборудования - от 0,1%

• для товарно-материальных запасов (товаров, сырья, материалов) - от 0,09%

• для денежной наличности и ценного имущества - от 0,15%