2. Види і склад відносин у менеджменті страхового підприємництва

Головний об'єкт менеджменту в страховій діяльності – стосунки, що формуються між суб'єктами господарського процесу. На їх оптимізацію націлені зусилля страхових менеджерів, центрів фінансової відповідальності.

Залежно від економічного змісту виділяють декілька груп стосунків, в які вступають суб'єкти в процесі господарської діяльності : стосунки з органами державної влади, постачальниками і замовниками, банками, страховими організаціями, працівниками підприємств, власниками, клієнтами-страхувальниками (рис. 1.1).

Страхова організація (страховик)

Клієнт (страхувальник)

Рис. 1.1. Структура стосунків "страховик-страхувальник" у страховому менеджменті

Виділяють зовнішні і внутрішні види стосунків. Зовнішні стосунки складаються у організації – учасника групи:

• з клієнтами – страхувальниками, постачальниками, замовниками, продавцями з приводу виробництва і реалізації страхової продукції, страхових послуг;

• з органами державної влади в особі податкових, митних, правоохоронних, антимонопольних, судових органів, органів по контролю за ринком цінних паперів, федеральних, регіональних і місцевих органів влади;

• з кредитними і страховими організаціями, інвестиційними і недержавними пенсійними фондами і іншими фінансовими інститутами (учасниками групи, що не являються);

• з некомерційними і іншими організаціями.

Внутрішні стосунки виникають:

• з акціонерами;

• з працівниками трудового колективу;

• у головного офісу – з дочірніми і залежними організаціями.

У результаті взаємодії власників, вищого менеджерського складу формулюються цілі, визначаються стратегія і тактика розвитку, визначаються механізми і інструменти управління. Ці установки реалізуються в усіх видах стосунків, регулюються нормами чинного законодавства. внутрішніми правилами і положеннями.

Структуру стосунків страхової організації з клієнтом-страхувальником можна представити як систему взаємозв'язків між наступними супідрядними суб'єктами: страховим ринком, страховим продуктом, страховою послугою, страховою операцією, бізнес-завданням клієнта, продуктовою страховою технологією, продуктовим страховим бізнесом, бізнес-процесом, бізнес-операцією, бізнес-функцією і т.д.

Для клієнта-страхувальника споживчу цінність має не страховий продукт, а страхова послуга, яку може отримати упродовж терміну дії і на умовах договору.

Страховий бізнес-процес – це процес обслуговування страхувальника, який уклалав договір із страховиком відповідно до заяви. У формулярі заяви визначається час, параметри бізнес-завдання клієнта, яке повинна вирішити і виконати страхова організація. Страхова послуга для клієнта матеріалізується, придбаваючи споживну вартість через рішення виникаючих бізнес-завдань по маніпулюванню грошовими коштами (страховими внесками страхувальника) в інтересах виконання зовнішніх і внутрішньострахових фінансових зобов'язань і рішення інших фінансових завдань.

Страхову організацію і її клієнта-страхувальника зв'язує сукупність відносин:

• правових (договір – як угода);

• економічних (виробництво споживчих страхових послуг);

• ринкових (купівля-продаж страхового продукту) (рис. 1.2).

Рис. 1.2. Сукупність відносин страхувальника з різними субьєктами

О

3. Ринкова активність:

• прибуток на акцію;

• співвідношення ціни і прибутку на акцію;

• співвідношення ринкової і балансової ціни акції;

• норма виплати дівідендів та ін.

сновні відносні показники, що характеризують фінансові відношення суб’єктів можуть бути об’єднані в однорідні по економічному змісту блоки (рис. 1.3).

2. Ділова активність:

• обіговість активів;

• обіговість запасів;

• обіговість дебіторської і кредиторської заборгованості;

• тривалість операційного і фінансового циклів і ін.

1. Рентабельність:

• активів;

• реалізації продукції;

• власного капіталу та ін.

4. Ликвиднисть:

• поточна;

• термінова;

• абсолютна та ін.

5. Фінансова стійкість:

• коефіцієнт концентрації;

• власного капіталу;

• коефіцієнт покриття та ін.

Рис. 1.3. Группування відносних показників по блоках з позиції суб'єктів, зацікавлених у результатах страхового підприємництва