- •Тема 1. Теоретичні засади страхового менеджменту
- •Предмет і завдання курсу «Страховий менеджмент»
- •Аспекти і атрібути страхового менеджмента
- •Аспекти і атрибути страхового менеджмента
- •Види страхового менеджменту і показники, що їх характеризують
- •Види і склад відносин у менеджменті страхового підприємництва
- •Задачі, принципи і функції страхового менеджмента
- •Показники і стратегії діяльності страхової організації
- •Задачі страхового менеджменту
- •Область діяльності і функції страхового менеджера
- •Страховий менеджмент в умовах кризи
Аспекти і атрибути страхового менеджмента
|
Аспекти (вид) страхового менеджменту |
Атрибути органу управління |
|||
|
Мета |
Завдання |
Функції |
||
|
Ризиковий менеджмент |
Страхова організація як бізнес-система ринкової економіки з комплексом ризиків |
Максимізація ринкової вартості і/або прибутку власників з урахуванням принципу "ризик - доходність" |
Досягнення мети за умови збереження стабільності і стійкості її розвитку |
Системний підхід до розвитку усіх видів і ас-пектов діяльності, їх виконання оптимальним способом з урахуванням принципу "ризик-менеджмент" |
|
Менеджмпент андеррайтинга |
Реинжиниринг і інжиніринг бізнес-процесів з урахуванням принципу "ризик-доходність" |
Оптимальне використання виробничих. трудових і інформаційних ресурсів |
Розширення асортименту, підвищення якості страхових продуктів Оптимізація витрат Підвищення продуктивності праці співробітників ЦФО |
Розробка альтернативних бізнес-угод. Забезпечення виконання затверджених планів |
|
Менеджмент маркетинга |
Збут страхової продукції |
Розширення збуту страхової продукції |
Активні заходи дії на споживчий попит |
Вивчення ринку, розробка системи стимулювання персоналу по збуту, рекламі |
|
Фінансовий менеджмент |
Фінанси як сукупність грошових коштів, що знаходяться у розпорядженні страховика, система їх формування, розподілу і використання |
Доцільне і оптимальне використання фінансових ресурсів страхової організації |
Максимізація прибутку при рівні фінансового ризику, що передбачається, Забезпечення мінімізації рівня фінансового ризику при рівні прибутку, що передбачається |
Забезпечення формування достатнього об'єму фінансових ресурсів відповідно до завдань розвитку в майбутньому періоді, їх ефективного використання в розрізі основних напрямів підприємницької діяльності |
|
Менеджмент ціноутворення |
Тарифна політика страхувальника |
Стратегія цін і лінія цінової поведінки страхувальника, реалізація принципів тарифної політики |
Оптимізація ціноутворення на страхові продукти з урахуванням попиту та пропозиції |
Інформаційна Розподільча Посередницька Регулятори страхового ринку Стимулююча Збалансованості попиту та пропозиції |
|
Інвестиційний менеджмент |
Страхові резерви та власні кошти |
Правильне формування страхових резервів у відповідності зі структурою страхового портфелю |
Розміщення страхових резервів у відповідності з “Правилами” Розміщення тимчасово вільних власних коштів |
Формування оптимального варіанту інвестиційного портфелю |
|
Податковий менеджмент |
Податкове планування – як частина фінансового управління страховим підприємництвом |
Ефективно управляти фінансовими ресурсами за рахунок оптимізації оподатковуваної бази |
Використання податкових пільг Використання переваг організаційно-правової форми Використання права вирахування податку |
Забеспечення надходжень у бюджет Регулювання відносин суб’єктів права в галузі оподаткування |
|
Менеджмент персоналу |
Персонал і особливості його організації, визначення професійно-кваліфаційних вимог |
Оптимальне використання трудових ресурсів Оптимальне використання інтелектуального потенціалу керівників і персоналу |
Оптимізація адміністративної структури підрозділів і штатного розкладу співробітників Розробка плану роста продуктивності і якості праці |
Формування і оновлення персоналу Права і обов’язки Оплата праці персоналу |
|
Мотиваційний менеджмент |
Персонал страхової організації і мотивація його праці |
Доцільна і оптимальна організація мотивації і стимулювання праці |
Активна дія формами, системами і варіантами стимулювання на персонал |
Формування і оновлення альтернативних варіантів заохочувальних систем дії на трудову і творчу активність персоналу |
|
Інформаційний менеджмент |
Інформаційно-технологічна система |
Інформаційно-технологічна система (ІТС) |
Застосування ІТС, міра їх ефективності з урахуванням особливостей збору, обробки і накопичення інформації |
Досягнення відповідності інформації рішенням , що приймаються Підвищення швидкості проходження інформації |
|
Менеджмент обліку, контролю і аналізу |
Система внутрішнього обліку, контролю і аналізу |
Вдосконалення облікової політики внутрішнього і зовнішнього контролю, аналізу |
Використання матеріалів обліку, аналізу і контролю для подальшого прогнозування, планування і бюджетування |
Реалізація вимог і принципів облікової політики Інформаційна Аналітична Стимулююча |
До об'єктів менеджменту в страховому підприємництві відносяться:
-
управління рисками – визначення мети, з'ясування ризику, оцінка ризику, вибір місця по управлінню ризиком, здійснення управління ризиком, оцінка результатів, правові аспекти;
-
управління страховою організацією – вибір основних параметрів підприємницької діяльності, визначення об'ємів і видів страхових продуктів, необхідні ресурси, напрями маркетингової діяльності, взаємодія структурних підрозділ, управління регіональною мережею, розробка нових страхових продуктів;
-
управління маркетингом – питання страхового ринку, існуючою і перспективною коньюнктуры, збір, аналіз і обробка інформації про конкурентів, збір інформації і пропозицій по нових видах страхових продуктів, реклама, створення іміджу страхової організації;
-
управління фінансовою стійкістю і платоспроможністю, складання бюджету і фінансового плану; формування і розподіл її фінансових ресурсів, система нарахування і розміщення страхових резервів, инвестироваиие засобів, оцінка поточного і перспективного фінансового стану і вжиття необхідних заходів по їх зміцненню, виконання нормативних співвідношень, рекомендованих органами державного страхового нагляду, проведення грамотної тарифної політики і системи перестраховки;
-
управління персоналом – підбір розставляння, навчання, підвищення кваліфікації кадрів, винагорода і стимулювання праці, поліпшення умов праці персоналу.
Цілі страхового менеджменту:
-
створення фінансової стійкості;
-
розширення сфери страхових послуг;
-
інтеграція у світовий страховий ринок.
Страховий менеджмент як процес управління в умовах ринку означає:
-
орієнтацію національної страхової індустрії на попит і пропозиції страхового ринку, запити споживачів, розробку і впровадження видів страхових продуктів;
-
прагнення до підвищення ефективності стpaxoвoro підприємництва, до отримання оптимальних результатів з меншими витратами;
-
самостійність, що забезпечує свободу в ухваленні управлінських рішень;
-
постійне коригування цілей, завдань, програм залежно від стану страхового ринку;
-
виявлення кінцевого результату підприємницької діяльності страховика;
-
використання сучасних інформаційних технологій для багатоваріантних розрахунків при ухваленні обгрунтованих і оптимальних рішень.
Відповідно до класифікації видів страхового менеджменту виділяють систему кількісних і якісних показників з їх характеристиками (табл. 2.2).
Таблиця 2.2.