2.1 Анализ ипотечного кредитования в России за 2005-2006 гг.

По данным ЦБ РФ на 1 января 2006 г., объем выданных россиянам кредитов на покупку жилья вырос за год в 2,3 раза — до 125,7 млрд руб. Объем непосредственно ипотечных кредитов вырос еще больше, почти в 3 раза — с 17,8 млрд руб. до 52,8 млрд руб. Значительный рост является признаком развивающегося рынка, так как на развитых рынках динамика значительно ниже (в странах зоны евро с 2000 г. темп роста составляет в среднем 9%).

По данным Центрального банка Российской Федерации общий объем ипотечных жилищных кредитов за первый квартал 2007 года по Российской Федерации составил 82,3 млрд. руб., что на 4% превышает показатель объема ипотечных кредитов, выданных в I полугодии 2006 года (78,5 млрд. руб.) и составляет 32,9% от целевого показателя, запланированного на 2007 год (250 млрд. руб.).

По данным АИЖК, озвученным в рамках Петербургского ипотечного форума-2007, объем рынка ипотечного кредитования в течение 2006 года стабильно увеличивался. По сравнению с 2005 годом эти объемы выросли в 4,6 раза в стоимостном выражении и составили более 200 млрд рублей.

Количество выданных ипотечных кредитов увеличилось не так значительно, как объемы, но все же уровень роста в 2,6 раза по сравнению с 2005 годом подтверждает сложившиеся позитивные тенденции. (1)

Центральный Банк России проанализировал рынок ипотечного кредитования и динамику его развития в 2007 .

"По сравнению с 2006 годом объем выданных за 2007 год ИЖК увеличился на 292,9 млрд. рублей, составив по итогам 2007 года 556,5 млрд. рублей. При этом наблюдался неуклонный рост доли ИЖК в общем объеме потребительских кредитов", - говорится в аналитическом документе ЦБ.

По данным финансового регулятора, при ежегодном росте объема потребительского кредитования в среднем в 1,5 раза объем ИЖК за последние три года возрос более значительно – в 3,1 раза в 2005 году, 4,8 раза – в 2006 году и 2,1 раза в 2007 году.

По данным Центрального банка Российской Федерации общий объем ипотечных жилищных кредитов за первый квартал 2007 года по Российской Федерации составил 82,3 млрд. руб., что на 4% превышает показатель объема ипотечных кредитов, выданных в I полугодии 2006 года (78,5 млрд. руб.) и составляет 32,9% от целевого показателя, запланированного на 2007 год (250 млрд. руб.). Средневзвешенная ставка по ипотечному кредиту по итогам I квартала составила 14%.

Укрупнение бизнеса продолжает оставаться одной из превалирующих тенденций на ипотечном рынке. Если в 2006 году на долю 10 кредитных организаций - лидеров приходилось 46% предоставленных ИЖК, а в 2007 году – 54%, то в первом квартале текущего года уже 66%. (8)

Кроме того, с 1 января 2007 г. установлены повышенные процентные ставки по доходам, получаемым в виде процентов по ипотечным бумагам (15%, ранее — 9 %), что существенно сказывается на привлекательности подобного финансового инструмента.

Рост объемов выдачи ипотечных кредитов в 2005 г. превысил показатели 2004 г. в 2,5 раза, в 2006 г. по сравнению с 2005 г. – в 4,5 раза. Прирост ипотечных кредитов в 2007 г. по отношению к 2006 г. составил 53 % (в 2,1 раза).

В I кв. текущего года выдано ипотечных кредитов на сумму 150,8 млрд руб., что почти в 2 раза больше показатели того же периода 2007 г. и всего на 20% меньше показателя IV кв. 2007 г.

Прогноз развития рынка ипотечного кредитования представлен на следующем графике: