2. Форми грошей

Сучасна ринкова економіка діє на основі різних форм грошей, виникнення яких пов’язане з тривалим розвитком функцій грошей і суспільного обміну.

Поява грошей		Змішані гроші		Кредитні гроші
Товарні гроші	Мета-леві гроші	Мета- леві гроші	Папе- рові гроші	Папе- рові гроші	Депо-зитні гроші	Квазі гроші

Схема 1. Еволюції форм грошей

За критерієм матеріально-речового змісту розрізняють дві групи носіїв грошових властивостей: повноцінні і неповноцінні.

Повноцінними називають гроші, що виготовлені з товару, мають однакову внутрішню вартість у сфері обігу і за умов переходу у скарб. Вони адекватно відображають вартість товару, тому що обмін товару відбувається на основі прирівнювання вартості грошового матеріалу з еквівалентною вартістю товару.

Неповноцінні гроші – це гроші, які не мають власної субстанціональної вартості. Вони застосовуються як гроші лише тому, що, одержуючи їх як платежі, учасники ділових угод розраховують використати їх для майбутніх платежів. Довіра до цих форм грошей зумовила появу загальної назви – кредитні гроші.

Таблиця 1.

Види повноцінних та неповноцінних грошей

Повно- цінні	Товарні	Предмети першої необхідності
		Прикраси
	Металеві	Злитки металу
		Монети: мідна, срібна, золота
Неповно- цінні (кредитні)	Паперові	Розмінні монети
		Казначейські білети
		Білонна монета
		Нерозмінні монети
	Депозитні	Традиційні (чекові)
		Електронні депозити
	Квазі гроші	Векселі
		Чеки
		Довгострокові депозити

Залежно від форми розрізняють два види грошей: готівкові і безготівкові гроші

Таблиця 2.

Види готівкових та безготівкових грошей

Готівка	Металеві гроші	Золоті монети
		Срібні монети
		Білонні монети
	Паперові гроші	Банкноти
		Казначейські білети
Безготівкові гроші	Банківські гроші

Серед сучасних грошей виділяються дві форми – кредитні та паперові гроші.

Кредитні гроші – це гроші особливого типу, яке не розмінюються на золото, а в обіг випускають центральним банком як банкноти. На підставі банкетного обігу грошей виникають банківські депозити, які стають базою чекового обігу.

Паперові гроші – це нерозмінні на дорогоцінні метали знаки вартості, які випускаються державою для покриття дефіциту бюджету та наділяються примусовим курсом, а також законодавчо закріпленим обов’язком всіх економічних суб’єктів приймати ці знаки у всіх видах платежу. Оскільки паперові гроші відірвані від вартості й реальних потреб обігу, то їх часто називають декретними або казначейськими грошима.

Епоха паперових грошей виникла на основі кредитних грошей на підставі об’єктивних причин, пов’язаних з:

1) переходом до машинного виробництва, коли товарна маса стала зростати значно швидше, ніж зростав видобуток золота, а золоті гроші великої вартості не могли обслуговувати дрібні за вартістю товарообіги;

2) недостатня економічна еластичність вартісної стабільності грошового обігу до потреб швидкого розширення або звуження товарної маси, що реалізується;

3) легкість зберігання, переміщення та простота при розрахунках паперовими грошима.

Існує різниця між кредитними та паперовими грошима. Категорія кредитних грошей охоплює загальну назву різних видів грошей, які виникли в процесі заміщення майнових боргових зобов’язань підприємств, приватних осіб та держави. Обслуговуючи кредитні відносини, сучасні паперові гроші є неповноцінними знаками вартості, яки виникли на підставі паперового векселя. Водночас їх обіг, на підставі кредитного походження, регулюється двома законами:

- емісія кредитних грошей здійснюється на основі зворотного принципу, тобто їх випуск в обіг відбувається на основі надання кредиту на умовах поворотності у визначений термін. При цьому грошова маса складається із взаємодії двох грошових потоків – випуску грошей через банк й повернення кредитної суми після певного часу. Дотримання цього закону забезпечує товарно-грошову рівновагу та стабільність грошей.

- забезпеченість емісією кредитних грошей, тобто функціонування такої системи кредитування, коли позики надаються для забезпечення реальних потреб товаровиробників та інших учасників товарообігу у грошах та погашення кредиту завдяки їх поступовому задоволенню. За таких умов строк перебування кредитних грошей в обігу визначається матеріальним забезпеченням використання кредиту.

Ці два закони обігу грошей на кредитній основі роблять кредитні гроші суттєво відмінними від паперових грошей у вузькому розумінні цього слова.

Таблиця 3.

Відмінність кредитних та паперових грошей

Кредитні гроші	Паперові гроші
Виникають при реалізації функції грошей як засобу платежу	Виникають при реалізації функції грошей як засобу обігу
Випускаються банком для кредитування ділових угод	Емітуються центральним банком від імені держави
Не мають примусового курсу	Наділені примусовим курсом державою та повинні обов’язково прийматися всіма учасниками економічних відносин

Кредитні гроші класифікуються за такими критеріями:

• в залежності від форми існування – паперові гроші, монети, депозитні гроші, електронні гроші;

• з позиції емітента та характеру емісії – казначейські та банківські гроші.

Обслуговуючи ділові угоди, кредитні гроші за час свого існування набули таких форм, як вексель, банкнота, чеки, депозитні та електронні гроші.