щихся на счетах кредитной организации. При недостаточности денежных средств для удовлетворения в порядке предварительных выплат требований кредиторов первой очереди в полном объеме эти денежные средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

•определение размера требований граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, осуществляется путем капитализации соответствующих повременных платежей, установленных на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и подлежащих выплате этим гражданам до достижения ими возраста 70 лет, но не менее чем за 10 лет.

Тема 10. Организация валютных операций коммерческих банком

Вопрос 1Валютное регулирование и валютный контроль в РФ Вопрос 2. Порядок проведения операций с иностранной валютой на

территории Российской Федерации Вопрос 3. Организация работы с наличной иностранной валютой. От-

крытие счетов в иностранной валюте физическим лицам Вопрос 4. Валютные биржи в РФ. ММВБ

Вопрос 1Валютное регулирование и валютный контроль в РФ

Основным законодательным актом в области валютного регулирования в РФ является федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003г. № 173-ФЗ.

Принципами валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации являются:

1)приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования;

2)исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;

3)единство внешней и внутренней валютной политики Российской Федерации;

4)единство системы валютного регулирования и валютного контро-

ля;

5)обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций.

При организации валютных операций в коммерческом банке используются следующие основные понятия и определения:

63

1) валюта Российской Федерации:

а) денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах;

2) иностранная валюта:

а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах;

3) внутренние ценные бумаги:

а) эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в валюте Российской Федерации и выпуск которых зарегистрирован в Российской Федерации;

б) иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение валюты Российской Федерации, выпущенные на территории Российской Федерации;

4)внешние ценные бумаги - ценные бумаги, в том числе в бездокументарной форме, не относящиеся в соответствии с настоящим Федеральным законом к внутренним ценным бумагам;

5)валютные ценности - иностранная валюта и внешние ценные

бумаги;

6) резиденты:

а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;

б) постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства;

в) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации;

г) находящиеся за пределами территории Российской Федерации филиалы, представительства и иные подразделения резидентов – юридических лиц;

64

д) дипломатические представительства, консульские учреждения Российской Федерации и иные официальные представительства Российской Федерации, находящиеся за пределами территории Российской Федерации, а также постоянные представительства Российской Федерации при межгосударственных или межправительственных организациях;

е) Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования, которые выступают в отношениях, регулируемых настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним иными федеральными законами и другими нормативными правовыми актами;

7) нерезиденты:

а) физические лица, не являющиеся резидентами; б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством

иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации;

в) организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации;

г) аккредитованные в Российской Федерации дипломатические представительства, консульские учреждения иностранных государств и постоянные представительства указанных государств при межгосударственных или межправительственных организациях;

д) межгосударственные и межправительственные организации, их филиалы и постоянные представительства в Российской Федерации;

е) находящиеся на территории Российской Федерации филиалы, постоянные представительства и другие обособленные или самостоятельные структурные подразделения нерезидентов.

8)уполномоченные банки - кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие право на основании лицензий Центрального банка Российской Федерации осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, а также действующие на территории Российской Федерации в соответствии

слицензиями Центрального банка Российской Федерации филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте;

9)валютные операции:

а) купля – продажа резидентами валютных ценностей; б) купля – продажа нерезидентами валютных ценностей, валюты РФ

и внутренних ценных бумаг;

65

в) купля -продажа между резидентом и нерезидентов валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг;

г) ввоз на таможенную территорию РФ и вывоз с таможенной территории РФ валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг;

д) перевод иностранной валюты, валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый на территории Российской Федерации, и со счета, открытого на территории РФ, на счет того же лица, открытый за пределами территории РФ;

е) перевод нерезидентом валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на территории РФ, на счет (раздел счета) того же лица, открытый на территории РФ;

11) валютные биржи - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации, одним из видов деятельности которых является организация биржевых торгов иностранной валютой в порядке и на условиях, которые установлены Банком России.

Органами валютного регулирования в Российской Федерации яв-

ляются Центральный банк Российской Федерации и Правительство Российской Федерации. Агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", а также профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе держатели реестра (регистраторы), таможенные органы и налоговые органы.

Не допускается установление органами валютного регулирования требования о получении резидентами и нерезидентами индивидуальных разрешений, так же требования о предварительной регистрации.

Валютный контроль в Российской Федерации осуществляется Правительством Российской Федерации, органами и агентами валютного контроля в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

Контроль за осуществлением валютных операций кредитными организациями, а также валютными биржами осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Контроль за осуществлением валютных операций резидентами и нерезидентами, не являющимися кредитными организациями или валютными биржами, осуществляют в пределах своей компетенции федеральные

66

органы исполнительной власти, являющиеся органами валютного контроля, и агенты валютного контроля.

Органы и агенты валютного контроля и их должностные лица в пределах своей компетенции и в соответствии с законодательством Российской Федерации имеют право:

1)проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства РФ и актов органов валютного регулирования;

2)проводить проверки полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов;

3)запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов. Обязательный срок для представления документов по запросам органов и агентов валютного контроля не может составлять менее семи рабочих дней со дня подачи запроса.

В целях осуществления валютного контроля агенты валютного контроля в пределах своей компетенции имеют право запрашивать и получать от резидентов и нерезидентов следующие документы (копии документов), связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов:

1)документы, удостоверяющие личность физического лица;

2)документ о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

3)документы, удостоверяющие статус юридического лица, - для нерезидентов, документ о государственной регистрации юридического лица

-для резидентов;

4)свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

5)документы, удостоверяющие права лиц на недвижимое имущест-

во;

6)документы, удостоверяющие права нерезидентов на осуществление валютных операций, открытие счетов (вкладов), оформляемые и выдаваемые органами страны места жительства (места регистрации) нерезидента, если получение нерезидентом такого документа предусмотрено законодательством иностранного государства;

7)уведомление налогового органа по месту учета резидента об открытии счета (вклада) в банке за пределами территории РФ;

8)документы (проекты документов), являющиеся основанием для проведения валютных операций, включая договоры (соглашения, контракты), доверенности, выписки из протокола общего собрания или иного органа управления юридического лица; документы, содержащие сведения о результатах торгов (в случае их проведения); документы, подтверждаю-

67

щие факт передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг), информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, акты государственных органов;

9) документы, оформляемые и выдаваемые кредитными организациями, включая банковские выписки; документы, подтверждающие совершение валютных операций;

10) таможенные декларации, документы, подтверждающие ввоз в

Российскую Федерацию валюты Российской Федерации, иностранной валюты и внешних и внутренних ценных бумаг в документарной форме;

11) паспорт сделки.

12) документы, подтверждающие, что физические лица являются супругами или близкими родственниками, включая документы, выданные органами записи актов гражданского состояния (свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении), вступившие в законную силу решения суда об установлении факта семейных или родственных отношений, об усыновлении (удочерении), об установлении отцовства, а также записи в паспортах о детях, о супруге и иные документы, предусмотренные законодательством РФ.

Документы представляются агентам валютного контроля в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Если к пров е- дению валютной операции или открытию счета имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

Вопрос 2. Порядок проведения операций с иностранной валютой на территории Российской Федерации

Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуще-

ствляются без ограничений, за исключением валютных операций с наличной иностранной валютой, в отношении которых ограничения устанавливаются в целях предотвращения существенного сокращения золотовалютных резервов, резких колебаний курса валюты Российской Федерации, а также для поддержания устойчивости платежного баланса Российской Федерации. Указанные ограничения носят недискриминационный характер и отменяются органами валютного регулирования по мере устранения обстоятельств, вызвавших их установление.

Валютные операции между резидентами запрещены, за исключе-

нием:

1. операций, связанных с расчетами в магазинах беспошлинной торговли, а также с расчетами при реализации товаров и оказании услуг пассажирам в пути следования транспортных средств при международных перевозках;

68

2.операций между комиссионерами и комитентами при оказании комиссионерами услуг, связанных с заключением и исполнением договоров с нерезидентами о передаче товаров, выполнении работ, об оказании услуг, о передаче информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них;

3.операций по договорам транспортной экспедиции, перевозки и фрахтования (чартера) при оказании услуг, связанных с перевозкой вывозимого из РФ или ввозимого в РФ груза, транзитной перевозкой груза по территории РФ, а также по договорам страхования указанных грузов;

4.операций с внешними ценными бумагами, осуществляемых через организаторов торговли на рынке ценных бумаг РФ, при условии учета прав на такие ценные бумаги в депозитариях, созданных в соответствии с законодательством РФ;

5.операций с внешними ценными бумагами при условии учета прав на такие ценные бумаги в депозитариях, созданных в соответствии с законодательством РФ, и осуществления расчетов в валюте Российской Федерации;

6.операций, связанных с осуществлением обязательных платежей (налогов, сборов и других платежей) в федеральный бюджет, бюджет субъекта РФ, местный бюджет в иностранной валюте в соответствии с законодательством РФ;

7.операций, связанных с выплатами по внешним ценным бумагам (в том числе закладным), за исключением векселей;

8.операций при оплате и (или) возмещении расходов физического лица, связанных со служебной командировкой за пределы территории РФ, а также операций при погашении неизрасходованного аванса, выданного в связи со служебной командировкой;

9.операций, связанных с расчетами и переводами при исполнении бюджетов бюджетной системы РФ в соответствии с бюджетным законодательством РФ;

10.операций, предусматривающих расчеты и переводы для осуществления деятельности дипломатических представительств, консульских учреждений РФ и иных официальных представительств РФ, находящихся за пределами территории РФ, а также постоянных представительств РФ при межгосударственных или межправительственных организациях;

11.переводов физическим лицом - резидентом из РФ в пользу иных физических лиц - резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории РФ, в суммах, не превышающих 5 000 долларов США по официальному курсу ЦБ РФ в течение одного операционного дня через один уполномоченный банк,

69

12.переводов физическим лицом - резидентом в РФ со счетов, открытых в банках, расположенных за пределами территории РФ, в пользу иных физических лиц - резидентов на их счета в уполномоченных банках;

13.операций, совершаемых доверительными управляющими;

14.операций, связанных с расчетами между транспортными организациями и находящимися за пределами территории РФ физическими лицами, а также филиалами, представительствами и иными подразделениями юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством РФ, по договорам перевозки пассажиров.

15.переводов физическими лицами - резидентами со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физических лиц - резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами территории РФ;

16.операций, предусматривающих переводы иностранной валюты на счета дипломатических представительств, консульских учреждений Российской Федерации и иных официальных представительств Российской Федерации, находящихся за пределами территории РФ.

Без ограничений осуществляются валютные операции между рези-

дентами и уполномоченными банками, связанные:

1)с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам;

2)с внесением денежных средств резидентов на банковские счета (в банковские вклады) (до востребования и на определенный срок) и получением денежных средств резидентов с банковских счетов (банковских вкладов) (до востребования и на определенный срок);

3)с банковскими гарантиями, а также с исполнением резидентами обязательств по договорам поручительства и залога;

4)с приобретением резидентами у уполномоченных банков векселей, выписанных этими или другими уполномоченными банками, предъявлением их к платежу, получением по ним платежа, в том числе в порядке регресса, взысканием по ним штрафных санкций, а также с отчуждением резидентами указанных векселей уполномоченным банкам в порядке, установленном Федеральным законом от 11 марта 1997 года N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе";

70

5)с куплей-продажей физическими лицами наличной и безналичной иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, за валюту РФ и иностранную валюту, а также с обменом, заменой денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств), приемом для направления на инкассо в банки за пределами территории РФ наличной иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, не для целей осуществления физическими лицами предпринимательской деятельности;

6)с уплатой уполномоченным банкам комиссионного вознагражде-

ния;

Валютные операции между нерезидентами. Нерезиденты вправе

без ограничений осуществлять между собой переводы иностранной валюты со счетов (с вкладов) в банках за пределами территории Российской Федерации на банковские счета (в банковские вклады) в уполномоченных банках или банковских счетов (банковских вкладов) в уполномоченных банках на счета (во вклады) в банках за пределами территории Российской Федерации или в уполномоченных банках.

Нерезиденты вправе осуществлять между собой валютные операции с внутренними ценными бумагами на территории Российской Федерации с учетом требований, установленных антимонопольным законодательством Российской Федерации и законодательством Российской Федерации о рынке ценных бумаг.

Валютные операции между нерезидентами на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации осуществляются через банковские счета (банковские вклады), открытые на территории РФ.

Купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в

РФ производится только через уполномоченные банки.

Резиденты открывают без ограничений счета (вклады) в иностранной валюте в банках, расположенных на территориях иностранных государств, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Резиденты обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов), не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) в банках, расположенных за пределами территории РФ.

Переводы резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории РФ, со своих счетов (с вкладов) в упол-

71

номоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления.

Юридические лица - резиденты вправе без ограничений осуществлять валютные операции со средствами, зачисленными на счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, за исключением валютных операций между резидентами.

Физические лица - резиденты вправе без ограничений осуществлять валютные операции, не связанные с передачей имущества и оказанием услуг на территории Российской Федерации, с использованием средств, зачисленных на счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории РФ.

Между резидентами без ограничений осуществляются следующие валютные операции:

1)операции по выплате заработной платы сотрудникам дипломатических представительств, консульских учреждений РФ и иных официальных представительств РФ, находящихся за пределами территории РФ, а также постоянных представительств РФ при межгосударственных или межправительственных организациях;

2)операции по выплате заработной платы сотрудникам представительства юридического лица - резидента, находящегося за пределами территории РФ;

3)операции по оплате и (или) возмещению расходов, связанных с командированием сотрудников на территорию страны местонахождения представительств, учреждений и организаций и за ее пределы, за исключением территории РФ.

Резиденты, за исключением физических лиц - резидентов, дипломатических представительств, консульских учреждений РФ и иных официальных представительств РФ, находящихся за пределами территории РФ, а также постоянных представительств РФ при межгосударственных или межправительственных организациях, представляют налоговым органам по месту своего учета отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории РФ с подтверждающими банковскими документами.

Нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте РФ только в уполномоченных банках.

Нерезиденты имеют право без ограничений перечислять иностранную валюту и валюту РФ со своих банковских счетов (с банковских вкла-

72

дов) в банках за пределами территории РФ на свои банковские счета (в банковские вклады) в уполномоченных банках.

Расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами - резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается ЦБ РФ, за исключением следующих валютных операций:

1)передачи физическим лицом - резидентом валютных ценностей в дар РФ, субъекту РФ и (или) муниципальному образованию;

2)дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам;

3)завещания валютных ценностей или получения их по праву наследования;

4)приобретения и отчуждения физическим лицом - резидентом в целях коллекционирования единичных денежных знаков и монет;

5)перевода физическим лицом - резидентом из РФ и получения в РФ физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковских счетов;

6)покупки у уполномоченного банка или продажи уполномоченному банку физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты, обмена, замены денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств), а также приема для направления на инкассо в банки за пределами территории РФ наличной иностранной валюты;

7)расчетов физических лиц - резидентов в иностранной валюте в магазинах беспошлинной торговли, а также при реализации товаров и оказании услуг физическим лицам - резидентам в пути следования транспортных средств при международных перевозках;

Профессиональные участники рынка ценных бумаг открывают в уполномоченных банках специальные брокерские счета для учета денежных средств нерезидентов. Уполномоченные банки, являющиеся профессиональными участниками рынка ценных бумаг, самостоятельно открывают и ведут специальные брокерские счета для учета денежных средств своих клиентов-нерезидентов.

Ввоз в РФ иностранной валюты и (или) валюты РФ, а также дорожных чеков, внешних и (или) внутренних ценных бумаг в документарной форме осуществляется резидентами и нерезидентами без ограничений при соблюдении требований таможенного законодательства РФ.

При единовременном ввозе в РФ физическими лицами - резидентами и физическими лицами - нерезидентами наличной иностранной валюты и (или) валюты РФ, а также дорожных чеков, внешних и (или) внутренних ценных бумаг в документарной форме в сумме, превышающей в эквива-

73

ленте 10 000 долларов США, ввозимая наличная иностранная валюта и (или) валюта Российской Федерации, а также дорожные чеки, внешние и (или) внутренние ценные бумаги в документарной форме подлежат декларированию таможенному органу путем подачи письменной таможенной декларации на всю сумму ввозимой наличной иностранной валюты и (или) валюты РФ, а также дорожных чеков, внешних и (или) внутренних ценных бумаг в документарной форме.

Физические лица - резиденты и физические лица - нерезиденты имеют право единовременно вывозить из РФ наличную иностранную валюту и (или) валюту Российской Федерации в сумме, равной в эквива-

ленте 10 000 долларов США или не превышающей этой суммы. При этом не требуется представление в таможенный орган документов, подтверждающих, что вывозимая наличная иностранная валюта и (или) валюта Российской Федерации была ранее ввезена или переведена в РФ либо приобретена в РФ.

При единовременном вывозе из РФ физическими лицами - резидентами и физическими лицами - нерезидентами наличной иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации в сумме, равной в эквива-

ленте 3 000 долларов США или не превышающей этой суммы, вывозимая наличная иностранная валюта и (или) валюта Российской Федерации не подлежит декларированию таможенному органу.

При единовременном вывозе из РФ физическими лицами - резидентами и физическими лицами - нерезидентами наличной иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации в сумме, превышающей в эквиваленте 3 000 долларов США, вывозимая наличная иностранная валюта и (или) валюта РФ подлежит декларированию таможенному органу путем подачи письменной таможенной декларации на всю сумму вывозимой наличной иностранной валюты и (или) валюты РФ.

Единовременный вывоз из РФ физическими лицами - резидентами и физическими лицами - нерезидентами наличной иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации в сумме, превышающей в эквива-

ленте 10 000 долларов США, не допускается,

Вопрос 3. Организация работы с наличной иностранной валютой. Открытие счетов в иностранной валюте физическим лицам

Открытие, закрытие и переоформление обменного пункта уполномоченный банк осуществляет в соответствии с инструкциями ЦБ РФ №109-И (от 14 января 2004г. «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций») и 113-И (от 13 апреля

74

2004 года «О порядке открытия, закрытия и организации работы обменных пунктов…»).

Об открытии (закрытии), фактическом изменении местонахождения (почтового адреса) обменного пункта, изменении сведений об обменном пункте уполномоченный банк уведомляет территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью уполномоченного банка, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта.

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта в течение двух недель с даты получения уведомления уполномоченного банка подготавливает заключение о соответствии помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, и направляет его в уполномоченный банк.

Обменный пункт вправе начать работу только после получения положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия обменного пункта.

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия обменного пункта отказывает уполномоченному банку в выдаче положительного заключения по основаниям:

1.Несоответствие помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;

2.Наличие неисполненных предписаний Банка России об устранении нарушений требований, выявленных в деятельности внутренних структурных подразделений уполномоченного банка;

3.Наличие неоплаченного уполномоченным банком штрафа;

4.Наличие предписания Банка России о введении ограничения на проведение банковских операций с иностранной валютой либо запрета на осуществление банковских операций с иностранной валютой уполномоченным банком, срок действия которых не истек.

Письмо об отказе в выдаче уполномоченному банку положительного заключения составляется территориальным учреждением Банка России по месту открытия обменного пункта в произвольной форме с указанием основания отказа и направляется в адрес уполномоченного банка не позднее двух недель с даты получения территориальным учреждением Банка России уведомления.

Уполномоченный банк может неоднократно приостанавливать деятельность обменного пункта на срок не более ста восьмидесяти календарных дней (в совокупности) в течение каждого года с обязательным уведомлением об этом территориального учреждения Банка России.

75

Письмо уполномоченного банка о приостановлении деятельности обменного пункта с указанием даты приостановления и даты возобновления деятельности указанного обменного пункта направляется на следующий рабочий день после дня принятия органом управления уполномоченного банка. Указанное письмо оформляется в произвольной форме и должно быть подписано руководителем уполномоченного банка. Датой приостановления деятельности обменного пункта является дата направления указанного письма.

Обменный пункт подлежит закрытию по следующим основаниям:

1.Принятие органом управления уполномоченного банка решения о закрытии обменного пункта;

2.Издание Банком России приказа об отзыве у уполномоченного банка лицензии на осуществление банковских операций;

3.Издание Банком России предписания о введении ограничения на проведение уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой;

4.Издание Банком России предписания о введении запрета на осуществление уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой.

Обменные пункты не могут открывать:

•уполномоченные банки (филиалы уполномоченных банков) за пределами территории РФ;

•иностранные банки на территории РФ.

В обменных пунктах осуществляются следующие виды операций с

наличной валютой и чеками:

1. Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ.

2. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (конверсия).

3. Размен денежного знака иностранного государства на денежные знаки того же иностранного государства (группы государств).

5. Замена и покупка поврежденного денежного знака иностранного государства на неповрежденный денежный знак того же иностранного государства и за наличную валюту РФ.

6. Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

9. Покупка, оплата и продажа чеков за наличную валюту РФ, наличную иностранную валюту.

76

10. Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и чеков.

11. Прием наличной иностранной валюты и валюты РФ для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт.

12. Выдача наличной иностранной валюты и валюты РФ со счетов физических лиц с использованием платежных карт.

13. Покупка и продажа чеков с использованием средств на счетах физических лиц в иностранной валюте и в валюте РФ.

14. Прием наличной иностранной валюты и валюты РФ для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов). (О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов см. Положение ЦБ РФ от 01.04.2003 N 222-П

и письмо ЦБ РФ от 23.11.1998 N 327-Т.)

15. Выплаты наличной иностранной валюты и валюты РФ по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица.

16. Прием и выдача наличной иностранной валюты и валюты РФ для зачисления на счета и для списания со счетов физических лиц в иностранной валюте и валюте РФ .

В помещении обменного пункта на стенде или в ином оформленном виде должны находиться следующие информация и документы:

1.Наименование, местонахождение (почтовый адрес) и телефон уполномоченного банка, открывшего обменный пункт.

2.Режим работы обменного пункта (время начала и окончания рабочего дня обменного пункта, время начала и окончания обслуживания физических лиц в обменном пункте, время начала и окончания перерывов в работе обменного пункта). Рабочий день обменного пункта может совпадать или не совпадать с продолжительностью операционного дня уполномоченного банка. В случае круглосуточного режима работы обменного пункта его операционный день заканчивается в 15.00 часов по местному времени.

3.Перечень отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками, осуществляемых данным обменным пунктом.

4.Курсы иностранных валют к валюте Российской Федерации и кросс-курсы иностранных валют, используемые при совершении операций с наличной валютой и чеками. В случае, если обменный пункт не осуществляет операции с наличной валютой и чеками с использованием кросс-курсов, информация о кросс-курсе на стенде не размещается.

77

5.Информация для обращений и жалоб физических лиц, связанных с работой обменного пункта.

6.Выписка из тарифов уполномоченного банка о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого за осуществление операций с наличной валютой и чеками, заверенная подписью руководителя уполномоченного банка скрепленная оттиском круглой печати.

7.Копия положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия обменного пункта.

8.Правила приема уполномоченным банком поврежденных денежных знаков иностранных государств, разработанные им на основе условий приема эмиссионными банками указанных денежных знаков.

9.Правила приема уполномоченным банком чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте. В случае, если обменный пункт не осуществляет операции с чеками, правила приема уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, на стенде не размещаются.

10.Признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России (Признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России установлены Указанием ЦБ РФ от 26.12.2006 N 1778-У.).

11.Выписка из Инструкции № 113 - И, содержащая следую-

щие пункты:

11.1.Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) самостоятельно решает вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств (группы государств) при осуществлении операций с наличной валютой и чеками.

11.2.Операции с наличной валютой и чеками осуществляются обменным пунктом только с той иностранной валютой, курс которой устанавливается Банком России по отношению к валюте РФ. При этом перечень иностранных валют, с которыми уполномоченный банк осуществляет указанные операции, определяется уполномоченным банком самостоятельно. Операции с наличной валютой и чеками осуществляются в присутствии физического лица. Обменные пункты при осуществлении операций с наличной валютой и чеками обязаны идентифицировать физическое лицо, находящееся на обслуживании в обменном пункте.

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

• Паспорт гражданина Российской Федерации - для граждан Российской Федерации.

78

•Общегражданский заграничный паспорт - для граждан Российской Федерации.

•Паспорт моряка - для граждан Российской Федерации.

•Удостоверение личности военнослужащего или военный билет - для военнослужащих Российской Федерации.

•Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность, - для иностранных граждан.

•Вид на жительство в Российской Федерации - для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации.

•Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, - для лиц без гражданства.

•Разрешение на временное проживание - для лиц без гражданства.

•Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе, - для беженцев.

•Удостоверение беженца - для беженцев.

Операции с наличной валютой и чеками могут осуществляться при предъявлении физическим лицом кассовому работнику обменного пункта водительского удостоверения.

Операции с наличной валютой и чеками физического лица, являющегося представителем другого физического лица и действующим от его имени, осуществляются при предъявлении кассовому работнику обменного пункта документа, удостоверяющего его личность, и доверенности, заверенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Началом осуществления операции с наличной валютой и чеками считается момент передачи физическим лицом кассовому работнику обменного пункта наличной валюты, чеков, платежных карт, необходимых для осуществления операции с наличной валютой и чеками. Указанные действия рассматриваются как согласие физического лица на условия осуществления операции с наличной валютой и чеками.

79

11.3.Приняв от физического лица денежные знаки иностранного государства или чеки, кассовый работник обменного пункта определяет являются ли принятые денежные знаки иностранного государства средством платежа на территории соответствующего иностранного государства, а также подлинность указанных денежных знаков иностранного государства

ичеков. При этом кассовому работнику обменного пункта и физическому лицу должна обеспечиваться возможность общения и визуального контроля приема и пересчета денежной наличности и чеков.

11.4.Окончанием осуществления операции с наличной валютой и чеками считается передача кассовым работником физическому лицу наличной валюты, чеков, платежных карт и документов. Кассовый работник обменного пункта обязан выдать физическому лицу вместе с наличной ва-

лютой, чеками, платежной картой документ, подтверждающий проведе-

ние операции с наличной валютой и чеками (далее - документ).

Следующие положения не помещаются на стенд, но необходимы для использования в работе кассового работника банка. Документ формиру-

ется в электронном виде по каждой операции с наличной валютой и чеками по форме, самостоятельно установленной уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка), с обязательным указанием сведений:

• Наименование (полное или сокращенное) уполномоченного банка.

• Регистрационный номер уполномоченного банка (порядковый номер филиала уполномоченного банка).

• Почтовые адреса уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) и обменного пункта.

• Порядковый номер проводимой операции с наличной валютой и чеками.

• Дата и время совершения операции с наличной валютой и чеками.

• Код вида операции.

• Фамилия, имя, отчество (при его наличии) физического лица

• Наименование, серия и номер (при их наличии) предъявленного физическим лицом документа, удостоверяющего личность <*>.

• Курс (кросс-курс) иностранной валюты.

• Принято:

o Наличная валюта: код и наименование валюты, сумма.

o Чеки: код и наименование валюты, сумма чеков, количество чеков.

• Выдано:

o Наличная валюта: код и наименование валюты, сумма.

80

oЧеки: код и наименование валюты, сумма чеков, количество чеков.

•Подпись кассового работника.

Документ подписывается кассовым работником обменного пункта. Исправления в распечатанном документе не допускаются.

11.5. В случае выявления кассовым работником обменного пункта денежного знака иностранного государства (чека), вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего признаки подделки), такой денежный знак физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать физическое лицо о том, что денежный знак вызывает сомнение в его подлинности (имеет признаки подделки). Указанный денежный знак передается для направления на экспертизу или сотрудникам территориальных органов внутренних дел.

Вслучае выявления кассовым работником обменного пункта у принятых денежных знаков иностранного государства (группы государств) и чеков повреждений, значительно изменяющих их внешний вид, возможность проведения операций с наличной валютой и чеками определяется в соответствии с указаниями иностранного банка, принимающего на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) и чеки, или уполномоченного банка являющегося посредником при направлении указанных ценностей на инкассо в иностранный банк. При отсутствии таких указаний поврежденный денежный знак иностранного государства (группы государств) и чек принимаются с согласия физического лица на инкассо (Порядок проведения инкассовых операций см. ниже по тексту).

При осуществлении операций с наличной валютой и чеками не допускается выдача физическим лицам денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков, имеющих производственный брак, повреждения или дефекты, которые могут служить причиной отказов от их приема другими уполномоченными банками.

Вслучае обнаружения в полученной наличной валюте денежных знаков и чеков, указанных в настоящем пункте, претензии физического лица к кассовому работнику обменного пункта принимаются сразу после их получения. Замена таких денежных знаков и чеков считается продолжением той же операции с наличной валютой и чеками и производится обменным пунктом без взимания комиссионного вознаграждения.

Уполномоченный банк может взимать с физического лица комиссионное вознаграждение за осуществление операций с наличной валютой и чеками в соответствии с тарифами, которые устанавливаются уполномоченным банком самостоятельно и утверждаются руководителем уполномоченного банка и скрепляются оттиском круглой печати уполномоченного банка.

81

11.6.Уполномоченный банк не имеет права при осуществлении операций с наличной валютой и чеками устанавливать своими внутренними документами:

• ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии денежных знаков иностранных государств (группы государств), находящихся в обращении;

• ограничения по сумме покупаемой и продаваемой наличной иностранной валюты, за исключением монеты иностранных государств, и ограничения, обусловленные имеющимися у кассового работника обменного пункта фактическими остатками в наличной валюте РФ и в наличной иностранной валюте,

• разные курсы иностранных валют в зависимости от достоинства (номинала) денежных знаков иностранных государств (группы государств).

Обменному пункту запрещается в течение операционного дня осуществлять операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации, за исключением случаев израсходования кассовым работником обменного пункта авансов наличной иностранной валюты или наличной валюты РФ.

Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) может самостоятельно определять необходимость подкрепления обменного пункта на начало операционного дня авансом в наличной иностранной валюте, спрос на которую является незначительным.

В случае, если уполномоченный банк не обеспечил обменный пункт на начало операционного дня авансом в наличной иностранной валюте, спрос на которую является незначительным, обменный пункт вправе осуществлять операции с наличной валютой и чеками с данной иностранной валютой в пределах ее поступления от физических лиц в течение операционного дня.

11.7.Обменные пункты, осуществляющие операции по приему на инкассо денежных знаков иностранных государств, принимают на инкассо выводимые из обращения денежные знаки этих иностранных государств до объявленного эмиссионным банком дня их окончательного вывода из обращения.

Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств (в том числе поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств)) и чеков осуществляется на основании письменного заявления физического лица и иных документов в соответствии с условиями их приема эмиссионными банками.

82

Взаявлении физического лица указываются полностью фамилия, имя

иотчество физического лица, его адрес места жительства, наименование, серия и номер предъявленного физическим лицом одного из документов, удостоверяющих, а также:

•наименование валюты каждого денежного знака иностранного государства (группы государств), его достоинство (номинал), серия, номер, год эмиссии, дополнительные реквизиты, наименование эмитента денежного знака иностранного государства;

•наименование каждого чека, его номер, дата и сумма, наименование эмитента чека и наименование лица, выдавшего чек;

•просьба о направлении уполномоченным банком физическому лицу письменного уведомления о решении инкассирующего банка.

При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков кассовый работник обменного пункта консультирует физическое лицо при внесении им в заявление сведений о реквизитах денежного знака иностранного государства (группы государств) и чека. Кассовый работник обменного пункта составляет в двух экземплярах квитанцию. Первый экземпляр выдается клиенту, второй экземпляр направляется в кассовые документы.

11.8. При получении возмещения от инкассирующего банка за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств или чеки уполномоченный банк по просьбе физического лица высылает ему письменное уведомление по адресу, указанному в квитанции о приеме на инкассо.

После получения от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств или чеки физическому лицу по его выбору может быть выплачена сумма в наличной иностранной валюте или в наличной валюте РФ по курсу иностранной валюты на текущую дату, установленному уполномоченным банком.

В случае отказа инкассирующего банка от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств или чеков указанные денежные знаки и чеки физическому лицу возвращаются, при этом уполномоченный банк высылает физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка по адресу, указанному в квитанции о приеме на инкассо, с приложением к нему копии официального ответа инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) или чеков.

Обменный пункт должен быть обеспечен справочными материалами по определению платежеспособности денежных знаков Банка России,

83

подлинности денежных знаков иностранных государств, а также техническими средствами контроля подлинности денежных знаков.

Курсы иностранных валют и кросс-курсы устанавливаются и изменя-

ются уполномоченным банком приказом уполномоченного банка или распоряжением должностного лица уполномоченного банка, которому приказом уполномоченного банка предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют и кросс-курсы.

В приказе (распоряжении) указываются фактический адрес обменного пункта, установленные (измененные) курсы иностранных валют и кросскурсы на текущую дату, а также дата и время (в часах и минутах) установления (изменения) курсов иностранных валют и кросс-курсов.

Допускается указывать в приказе (распоряжении):

•алгоритм расчета кросс-курсов валют вместо их фактических значений;

•разные курсы иностранных валют для разных обменных пунктов;

•разные курсы иностранных валют для разных объемов покупае-

мой или продаваемой иностранной валюты в одном обменном пункте.

Допускается изменение курсов иностранных валют и кросс-курсов в течение операционного дня уполномоченного банка с обязательным оформлением каждого изменения соответствующим приказом (распоряжением).

Курс покупки поврежденных денежных знаков иностранных государств за наличную валюту РФ устанавливается уполномоченным банком отдельным приказом.

Вопрос 4. Валютные биржи в РФ. ММВБ

Валютные биржи - это юридические лица, созданные в соответствии с законодательством России, одним из видов деятельности которых является организация биржевых торгов иностранной валютой в порядке и на условиях, которые установлены Центральным банком Российской Федерации.

Специальную группу гражданско-правовых сделок с иностранной валютой составляют биржевые сделки, которые по своей юридической природе представляют собой традиционные двусторонние сделки, т.е. договоры. Правовые особенности биржевых сделок состоят в основном в порядке их совершения.

Признаки биржевых сделок. Во-первых, установлено особое место совершения биржевых сделок с иностранной валютой – валютная биржа, выполняющая функции организатора торгов. Эти функции весьма разно-

84

образны: биржа обеспечивает гласность и публичность торгов, оповещает участников рынка ценных бумаг о месте и времени проведения биржевой сессии, и т.д. Биржевые сделки могут заключаться только во время биржевой сессии, т.е. в период, когда на бирже проводятся торги. Однако на бирже сделки только заключаются, а исполняются они вне биржи. Она лишь гарантирует их исполнение, для чего заключает с уполномоченным банком договоры о проведении расчетов по результатам торгов. Биржа несет ответственность перед участниками торгов за действия уполномоченного банка.

Во-вторых, для биржевых сделок установлен определенный субъектный состав. Участниками торгов на бирже, созданной в форме некоммерческого партнерства, могут быть только члены такой биржи. Биржевые посредники действуют в интересах клиента на основании заключенного с ним агентского или дилерского договора. Все биржевые торги в настоящее время происходят с применением электронных информационных систем.

В-третьих, биржевые сделки имеют специфический предмет. Предметом любой биржевой сделки является определенный перечень объектов гражданского права, допущенных к обращению на данной бирже, и эти объекты обязательно должны быть стандартизированы по количественным и качественным параметрам.

В-четвертых, установлен особый порядок заключения биржевых сделок: они могут заключаться только в течение торговой сессии в простой письменной форме путем обмена документами. Порядок регистрации и оформления биржевых сделок биржа устанавливает самостоятельно. Все заключенные участниками сделки вносятся в протокол по итогам торговой сессии, вследствие чего происходит их регистрация - необходимый элемент их формы. Поскольку регистрацию проводит не государственный орган, а профессиональный участник рынка ценных бумаг, она не носит характера государственной.

Московская Межбанковская Валютная биржа. Биржевые торги проводятся на основании и в соответствии с Уставом Московской Межбанковской Валютной Биржи и законодательством, регулирующим проведение валютных операций в Российской Федерации.

Предметом деятельности ММВБ является организация торгового, расчетно-клирингового и депозитарного обслуживания участников валютного, фондового, срочного и других сегментов биржевого рынка, а также предоставление в аренду вычислительных, телекоммуникационных и других мощностей и ресурсов Биржи, обеспечение технического доступа, а также оказание услуг третьим лицам в области программно-технического обеспечения: эксплуатации, администрирования, разработки и обслуживания прикладных программных систем и продуктов различного назначения,

85

включая электронные брокерские и торговые системы различного назначения, системы распространения информации, клиринговые, депозитарные, расчетные и платежные системы, системы электронного обмена сообщениями и электронного документооборота и другие системы и продукты.

Основными целями деятельности ММВБ являются:

-создание условий, обеспечивающих справедливую торговлю для всех участников валютного, фондового, срочного и других сегментов биржевого рынка;

-обеспечение надежного и эффективного расчетно-клирингового и депозитарного обслуживания участников валютного, фондового, срочного

идругих сегментов биржевого рынка;

-развитие инфраструктуры валютного, фондового, срочного и других сегментов биржевого рынка;

-обеспечение открытости и доступности информации о состоянии валютного, фондового, срочного и других сегментов биржевого рынка;

-обеспечение надежного и эффективного обслуживания участников валютного, фондового, срочного и других сегментов биржевого рынка, а также иных организаций в области информационных технологий и телекоммуникаций.

Для реализации указанных выше целей ММВБ:

-разрабатывает и принимает обязательные для всех членов секций Биржи правила и стандарты деятельности на валютном, фондовом, срочном и других сегментах биржевого рынка, организуемого Биржей;

-организует проведение торгов для участников валютного, фондового, срочного и других сегментов биржевого рынка;

-организует и обеспечивает учет взаимных обязательств участников валютного, фондового, срочного и других сегментов биржевого рынка, а также осуществляет взаимные расчеты по обязательствам, возникающим по результатам сделок, совершенных на Бирже;

-осуществляет сбор, учет и предоставление сведений, составляющих систему ведения реестра владельцев именных ценных бумаг;

-создает систему управления рисками, связанными с осуществлением операций на Бирже;

-создает механизмы для разрешения споров и разногласий между участниками торгов, включая третейское разбирательство;

-обеспечивает распространение финансовой информации в целях развития биржевого дела, а также информационно-аналитическое обслуживание участников биржевого рынка;

86

- предоставляет участникам валютного, фондового, срочного и других сегментов биржевого рынка информационные услуги, а также услуги, связанные с обеспечением электронного документооборота;

ММВБ определяет состав и объем информации, составляющей коммерческую тайну, и иной информации с ограниченным доступом, а также порядок их защиты.

Акционерами ММВБ могут быть только юридические лица. Уставный капитал Биржи составляет 346 245 000 (Триста сорок

шесть миллионов двести сорок пять тысяч) рублей и разделен на 115 415 (Сто пятнадцать тысяч четыреста пятнадцать) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 3000 (Три тысячи) рублей каждая (размещенные акции).

Доход ММВБ в рублях и в иностранной валюте образуется за счет:

-сборов с биржевых операций;

-взносов членов секций Биржи;

-доходов от размещения активов;

-платы за оказание подразделениями Биржи консультационных, посреднических, информационных и других видов услуг, соответствующих целям и задачам деятельности Биржи;

-штрафов, полученных за нарушения правил биржевой торговли;

-других поступлений.

Чистая прибыль Биржи используется в соответствии с уставными целями Биржи и может распределяться среди акционеров в виде дивидендов.

Биржа вправе один раз в год принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по размещенным акциям. Решение о выплате годовых дивидендов, размере годового дивиденда и форме его выплаты по акциям ММВБ, а также о сроке выплаты годовых дивидендов принимается общим Собранием акционеров. Размер годовых дивидендов не может быть больше рекомендованного Биржевым Советом.

Чистая прибыль Биржи может направляться на формирование Резервного фонда и фондов специального назначения.

К фондам специального назначения относятся:

-фонд развития биржевого дела;

-фонд социального развития и материального поощрения;

-другие специальные фонды.

Резервный фонд и фонды специального назначения формируются как в рублях, так и в иностранной валюте.

На ММВБ создается резервный фонд в размере не менее 22926 тыс.

руб.

87

Размер резервного фонда ММВБ должен составлять не менее 5 процентов от ее Уставного капитала.

Резервный фонд ММВБ формируется путем обязательных ежегодных отчислений до достижения им размера, установленного Уставом. Размер ежегодных отчислений определяется Собранием акционеров, но не может быть менее 5 процентов от чистой прибыли до достижения размера, установленного Уставом. Резервный фонд ММВБ предназначен для покрытия ее убытков, а также для погашения облигаций ММВБ и выкупа акций ММВБ в случае отсутствия иных средств. Резервный фонд не может быть использован для иных целей.

Высшим органом управления Биржи является общее Собрание акционеров. Общее руководство деятельностью Биржи осуществляет Биржевой Совет. Члены Биржевого Совета избираются общим Собранием акционеров в персональном порядке на срок до следующего годового общего Собрания акционеров и могут переизбираться неограниченное число раз. Число членов Биржевого Совета определяется общим Собранием акционеров и не должно составлять менее трех человек.

Биржевой Совет большинством голосов от общего числа членов, присутствующих на заседании, избирает из своего состава Председателя Биржевого Совета и одного или нескольких заместителей Председателя Биржевого Совета на срок до следующего годового общего Собрания акционеров Биржи.

Торговля различными видами финансовых инструментов на ММВБ организуется в рамках ее секций. Каждая из секций Биржи является формой объединения участников одного из направлений деятельности Биржи (валютного, фондового и срочного рынков), не наделяемой правами юридического лица. Секция осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом и Положением о секции, утвержденным Биржевым Советом.

Руководство текущей деятельностью Биржи осуществляется Генеральным директором Биржи, являющимся единоличным исполнительным органом Биржи, и Дирекцией Биржи, являющейся коллегиальным исполнительным органом Биржи. Генеральный директор осуществляет функции Председателя Дирекции. Генеральный директор и Дирекция Биржи подотчетны Биржевому Совету и общему Собранию акционеров Биржи.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Биржи осуществляется Ревизионной комиссией. Члены Ревизионной комиссии избираются общим Собранием акционеров на срок до следующего годового общего Собрания акционеров. В Ревизионную комиссию не могут входить члены Биржевого Совета и Дирекции. Порядок деятельности Ревизионной комиссии, права и обязанности ее членов определяются настоящим Уста-

88

вом и Положением о Ревизионной комиссии, утверждаемым общем Собранием акционеров.

В члены ММВБ могут быть приняты банки и другие финансовые учреждения (компании), имеющие лицензии на совершение валютных операций, полученные в соответствии с действующим в Российской Федерации законодательством не менее чем за 6 месяцев до даты подачи заявления о приеме в члены ММВБ.

Организации, направляют на имя Председателя Биржевого совета заявление о приеме в члены ММВБ.

К заявлению прилагаются:

-нотариально заверенная копия Устава;

-нотариально заверенная копия свидетельства о регистрации (банковской лицензии);

-нотариально заверенная копия лицензии на проведение валютных операций;

-последний заверенный аудитором годовой баланс и баланс за последний полный квартал;

-регистрационная карточка;

-список корреспондентских счетов;

-показатели объема банковского обслуживания клиентуры;

-список представителей (дилеров), уполномоченных на проведение операций.

Представленные документы рассматриваются Комиссией по наблюдению за практикой биржевой деятельности, которая передает свое заключение Биржевому совету.

Решение о приеме в члены ММВБ принимается Биржевым советом, который выдает свидетельство о приеме в члены ММВБ и присваивает принятому члену регистрационный номер.

Комиссия по наблюдению за практикой биржевой деятельности совместно с Дирекцией ММВБ проверяет профессиональную подготовленность представителей членов ММВБ, уполномоченных на проведение операций (дилеров).

Члены ММВБ уплачивают вступительный членский взнос, размер которого устанавливается Биржевым советом. Члены ММВБ открывают счета, необходимые для расчетов по торгам в банковских учреждениях, в которых открыты счета ММВБ.

Члены ММВБ имеют право:

-участвовать в проведении биржевых операций от своего имени за свой счет и от своего имени за счет своих клиентов;

-пользоваться системой расчетов по торгам ММВБ;

89

-получать от Дирекции и Биржевого совета ММВБ информацию о решениях, касающихся деятельности членов ММВБ на Бирже;

-вносить на рассмотрение Биржевого совета предложения по вопросам деятельности Биржи.

Члены ММВБ обязаны:

-соблюдать положения Устава ММВБ, Правил проведения валютных операций на ММВБ, Правил приема в члены ММВБ, Порядка расчетов по валютным сделкам на ММВБ;

-выполнять решения Биржевого совета и Дирекции, регламентирующие деятельность участников торгов ММВБ;

-своевременно выполнять обязательства по сделкам, заключенным на ММВБ;

-ежегодно публиковать в открытой печати сведения об итогах своей деятельности за год и годовой баланс.

Члены ММВБ несут полную ответственность за деятельность своих дилеров.

Кторгам на ММВБ предоставляют доступ следующие региональные

биржи:

•Санкт-Петербургская валютная биржа (СПВБ)

•Ростовская Валютно-фондовая биржа (РВФБ)

•Уральская Региональная валютная биржа (УРВБ)

•Нижегородская валютно-фондовая биржа (НВФБ)

•Самарская валютная межбанковская биржа (СВМБ)

•Сибирская межбанковская валютная биржа (СМВБ)

•Азиатско-Тихоокеансая межбанковская валютная биржа (АТМВБ)

Кроме ММВБ на российском рынке функционируют и другие биржи. К самым крупным из них относятся:

1. Фондовая биржа РТС (Российская Торговая Система). До кри-

зиса 1998г. РТС была основной биржей, организующей торги акциями российских эмитентов. Торги акциями происходят на Классическом рынке РТС (внебиржевом), в том числе за валюту, и на Биржевом рынке РТС (бывшая СГК - Система гарантированных котировок). К Биржевому рынку РТС возможен доступ через интернет. Сейчас РТС - это главная срочная биржа (фондовые фьючерсы и опционы). Торговля срочными контрактами осуществляется в секции РТС FORTS. Кроме торговли акциями, РТС предоставляет участникам фондового рынка работу в следующих секциях:

РТС Bonds - торговля корпоративными, субфедеральными, муниципальными облигациями и еврооблигациями РФ (c июня 2002г);

90

РТС Forts - организация торгов фондовыми и индексными фьючерсами и опционами (крупнейший срочный рынок России на акции)(торги с сентября 2002г);

РТС Board - индикативное котирование ценных бумаг, не допущенных к обращению в Торговой системе РТС;

РТС Quadro - это единственная в России система торговли ценными бумагами, позволяющая компаниям, в том числе нерезидентам, совершать торговые операции с российскими акциями через системы Интернеттрейдинга и рассчитываться по заключенным сделкам в долларах США.

Предоставляет доступ к торгам акциями Газпрома на фондовой бирже «Санкт-Петербург». В 2002 году на бирже также начали обращаться российские еврооблигации.

2. Санкт-Петербургская валютная биржа (СПВБ)

На СПВБ происходят основные торги субфедеральными облигациями г. Санкт-Петербурга, которые являются наиболее ликвидными из облигаций, выпущенных субъектами Российской Федерации. Организует торги несколькими относительно ликвидными российскими акциями и облигациями.

Торги на ниженазванных биржах могут периодически возобновляться и приостанавливаться. К этим биржам относят: Сибирская межбанковская валютная биржа (СМВБ), Нижегородская валютно-фондовая биржа (НВФБ), Азиатско-тихоокеанская межбанковская валютная биржа (АТМВБ), Казанский совет фондовой торговли(КСФТ), Красноярская универсальная товарно-фондовая биржа ТРОЙКА, Московская центральная фондовая биржа (МЦФБ), Самарская валютная межбанковская биржа (СВМБ), Ростовская валютно-фондовая биржа (РВФБ), Уральская региональная валютная биржа (УРВБ).

Тема 11. Организация деятельности коммерческих банков на рынке МБК

Вопрос 1. Основы функционирования рынка межбанковских кредитов Вопрос 2. Информационно-аналитическое обеспечение сделок на рынке

МБК.

Вопрос 3. Механизм сделок на рынке МБК. Вопрос 4. Кредиты Банка России.

Вопрос 5 Депозиты Банка России.

Вопрос 1. Основы функционирования рынка межбанковских кредитов

91

Межбанковские кредиты (МБК) — это кредиты, предоставляемые одними банками другим, или депозиты банков, размещаемые в других банках. Субъектами кредитных отношений в данном случае являются банки

—коммерческие и центральные. Банки, располагающие свободными кредитными ресурсами, продают их на рынке МБК — денежном рынке, С помощью МБК банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы.

Участниками рынка МБК являются банки, которые проводят свои операции нерегулярно, в зависимости от складывающихся финансовых условий. Наиболее активные операторы рынка МБК — банки-дилеры, действующие от своего имени и за свой счет, которые могут выступать в качестве заемщиков или кредиторов. Их доход — процентная маржа, разница между ставками размещения и привлечения средств. Операционные системы, например Рейтерс Дилинг (REUTERS DEALING), обеспечивают технические возможности для оперативного совершения сделок. Банки получают стандартную информацию (текущие котировки, условия и пр.), а также определенный инструментарий для совершения сделок. Доход операционных систем складывается из комиссионных и абонентной платы участников расчетов.

КБ может привлечь кредит другого банка напрямую или через посредника (другой банк, фондовую биржу, брокерскую контору и др.). МБК

—довольно дорогой кредитный ресурс, однако в отличие от депозитов по ним не устанавливаются резервные требования, поэтому вся сумма полученного МБК может быть использована банком для прибыльных вложений.

Цена кредитных ресурсов — процентная ставка по кредиту на рынке МБК — складывается при взаимодействии спроса и предложения. Представление о состоянии рынка МБК дают определенные показатели:

MIBOR (Moscow Interbank Offered Rate) — средняя ставка по пред-

ложениям на продажу;

MIBID (Moscow Interbank Bid) — средняя ставка по предложениям на покупку

MIACR (Moscow Interbank Actual Credit Rate) — средневзвешенная фактическая процентная ставка по МБК.

Перечисленные показатели исчисляются Банком России по крупнейшим банкам России — участникам рынка МБК (список банков приведении в Приложении 1). Применяется также показатель 1NSTAR — средневзвешенная ставка по краткосрочным МБК.

Уровень процентных ставок на рынке МБК дифференцируется в зависимости от сроков кредитования.

92

Кредитные и депозитные сделки заключаются на рынке МБК в стандартных временных режимах (таблица 4 ) и на другие сроки.

При разграничении межбанковских кредитов и депозитов не следует ориентироваться на названия межбанковских соглашений. Например, многие межбанковские кредиты овернайт следует рассматривать как депозиты. Банк России разъясняет, что существует ряд признаков, которые являются достаточными для отнесения соглашений к кредитным. В частности, признаком межбанковского кредитного (ссудного) соглашения является то, что оно оформляется в письменной форме и особым образом регулирует права сторон в каждом конкретном случае. Признаком кредитного соглашения является также и то, что средства в соответствии с этим соглашением предоставляются по кредитной линии, за неиспользованный остаток по которой взимается комиссия. Перечисленные признаки являются достаточными для отнесения соглашений к кредитным, но не являются необходимыми.

93

Критерии разграничения кредитных и депозитных межбанковских соглашений, которые заключаются по телефону (с телексным подтверждением) и регулируются генеральными соглашениями о сотрудничестве или негласными международными правилами, приведены в таблице 5

Таблица 5

Различие между кредитами и депозитами на рынке МБК

Вопрос 2. Информационно-аналитическое обеспечение сделок на рынке МБК.

При отборе контрагентов на рынке МБК банки учитывают правовое положение, финансовое состояние банка — будущего заемщика, которое определяется на основании данных балансов и экономических нормативов. Используется также информация, содержащаяся в рейтингах.

Банки могут оценивать деятельность банков-партнеров и на основе рейтингов — метода сравнительной оценки деятельности нескольких банков. Основу рейтинга составляет обобщенная характеристика по определенному признаку, позволяющая группировать КБ в определенной последовательности по степени убывания данного признака. Рейтинги могут составляться органами банковского надзора на основе анализа данных отчетности банков и данных проверок на местах. Такие рейтинги не публикуются в печати. Например, Банк России классифицирует банки по их финансовому состоянию, причем эти сведения носят строго конфиденциальный характер и могут сообщаться только самому банку и его владельцам (подробнее смотри тему7).

Рейтинги независимых рейтинговых агентств основываются на изучении официальной отчетности банков, публикуемой в печати. Такими рей-

94

тингами пользуются как профессионалы (специалисты банков, бирж, аудиторских фирм), так и непрофессионалы (вкладчики, акционеры). Публикуемые рейтинги позволяют банкам получить дополнительную информацию о финансовом состоянии банков-контрагентов для установления корреспондентских отношений, совершения сделок на рынке МБК. Многие банки имеют аналитиков высокой квалификации и поэтому могут использовать полученную информацию наиболее эффективно.

Существуют три основных метода построения рейтинга:

номерной метод — построение ранговых списков по различным оценочным показателям (например, журнал «Коммерсанты деньги» публикует рейтинговые списки банков по показателям величины капитала, размера чистых активов, прибыльности и др.);

индексный метод — банкам присваиваются индексы (буквенный, цифровой или комбинированный) на основе изучения различных показателей деятельности банка. Этот метод очень популярен в России;

балльный метод — оценка отдельных показателей работы банка в баллах и выведение сводного показателя, на основании которого банк относится к той или иной группе. В России этот метод не распространен, однако широко используется система показателей оценки финансового состояния банков, применяемая при составлении американского рейтинга CAMEL.

Большинство российских рейтингов в той или иной степенисодержит оценку пяти основных характеристик финансового состояния банка:

•достаточность капитала;

•качество активов;

•ликвидность баланса;

•эффективность деятельности;

•уровень управления банком.

Количество рассчитываемых показателей, используемых в рейтингах, может быть различным: в рейтинге Оргбанка используется около 100 показателей, ИЦ «Рейтинг» — 48, журнала «Деньги» — 7, «Интерфакса-100»

— 12, Аналитического центра финансовой информации — 10. В то же время большое количество показателей еще не является доказательством превосходства рейтинга над методикой, использующей меньше показателей, в связи с возрастанием сложности их взаимной увязки.

КБ не начнет работать на рынке МБК с контрагентом, не рассчитав на него лимит. Существуют специальные методики расчета установления лимита на банки-контрагенты, позволяющие адекватно оценить состояние любого банка на основании данных балансов, экономических нормативов, расшифровок отдельных балансовых счетов, взятых в динамике. Чаще всего лимит рассчитывается на основе данных о собственном капитале банка с помощью специального синтетического коэффициента, отражаю-

95

щего финансовое положение банка, который разрабатывается банкомконтрагентом. Лимитная политика банка является частью общей политики банка по управлению рисками.

Вопрос 3. Механизм сделок на рынке МБК.

Контакты на рынке МБК носят в основном долговременный характер, кредитные сделки заключаются на основе генерального соглашения об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках. В российской практике МБК предоставляются банками без обеспечения, как бланковые кредиты, единственной гарантией возврата которых является кредитный договор.

Сделки заключаются через систему Рейтерс Дилинг, no которой также осуществляется валютный дилинг — сделки по операциям купли/продажи безналичной иностранной валюты (конверсионные сделки). Использование современных средств связи обеспечивает быстрое заключение сделок и оперативное перераспределение свободных кредитных ресурсов между банками.

Уполномоченные сотрудники (дилеры) банка-кредитора и банказаемщика ведут переговоры и заключают сделки по телефону, телефаксу, телексу, а также через систему Рейтерс Дилинг. Кредит считается полученным, когда средства зачислены на корреспондентский счет стороны, получающей российские рубли, в одном из РКЦ, клиринговом центре или банке, через который осуществляются расчеты.

Для оформления и осуществления деятельности стороны предоставляют друг другу следующие документы:

•нотариально заверенные копии учредительных документов (учредительный договор, устав);

•нотариально заверенные копии лицензий на осуществление банковских операций;

•нотариально заверенную копию карточки с образцами подписей уполномоченных сотрудников банка;

•развернутый баланс по счетам 2-го порядка и расчет нормативов по состоянию на последнюю отчетную дату, подписанные уполномоченными на то лицами и скрепленные печатью банка;

•нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации банка.

В течение действия соглашения стороны каждый месяц предоставляют друг другу балансы и экономические нормативы. При рассмотрении предложения (оферты) на получение МБК кредитор вправе требовать от заемщика баланс на последнюю отчетную дату, подписанный и скрепленный печатью.

96

Стороны обязуются сохранять строгую конфиденциальность информации относительно сделок и признают юридическую силу документов, передаваемых в электронном виде, наравне с оригиналами.

При наличии временно свободных денежных ресурсов либо потребности в приобретении кредитных средств дилеры сторон по системам связи направляют предложение заключить сделку (оферту), в которой содержатся следующие условия:

•сумма и валюта МБК;

•процентная ставка и сроки уплаты процентов;

•даты зачисления средств на соответствующие корреспондентские счета (даты валютирования);

•инструкции по осуществлению соответствующих платежей;

•ссылка на номер и дату действующего генерального соглашения. Сделка считается заключенной в момент получения стороной, на-

правившей оферту, ответа другой стороны (акцепта), причем ответстороны о согласии заключить сделку на условиях, отличных от предложенных другой стороной, не является акцептом. Такой ответ является отказом от акцепта и в то же время новой офертой. При предоставлении МБК кредитор по требованию заемщика передает по факсу копию платежного поручения с отметкой об исполнении. В свою очередь, заемщик передает срочное обязательство, а также обязуется передать по факсу в день возврата средств копию платежного поручения, согласно которому были возвращены кредит и сумма начисленных процентов. Срочное обязательство является одновременно подтверждением заключенной сделки. Оригиналы предложений на покупку фондов и срочные обязательства предоставляются по первому требованию кредитора.

Проценты за пользование кредитом начисляются за каждый календарный день пользования МБК, начиная с даты зачисления средств на корреспондентский счет заемщика по дату зачисления средств на корреспондентский счет кредитора, согласованные дилерами при заключении сделки. Проценты выплачиваются в конце срока одновременно с возвратом суммы МБК или на других условиях. Процентные ставки по МБК обычноплавающие и привязаны к ставке MIBOR, к которой устанавливается определенная процентная надбавка.

Пролонгация МБК в рамках генерального договора не предусматривается. При наличии взаимной договоренности задержка кредитных ресурсов у заемщика оформляется с согласия кредитора как новая сделка с началом действия, приходящегося на дату окончания предыдущей, с обязательной выплатой процентов по предыдущей сделке.

Погашение МБК производится одной суммой в конце срока кредита. В случае если полученная от заемщика сумма средств, направленная на по-

97

гашение задолженности по кредиту, недостаточна для погашения задолженности и начисленных процентов, кредитор имеет право в первую очередь, исходя из полученных средств заемщика, погасить сумму по неустойке, затем основные проценты по МБК, а оставшуюся сумму направить в погашение МБК независимо от порядка погашения, указанного в платежном поручении заемщика.

Если дата возврата МБК приходится на день, не являющийся рабочим днем, то возврат осуществляется в первый рабочий день,следующий за нерабочим, причем расчет процентов за пользование МБК производится исходя из фактического срока пользования МБК. При кредитовании на срок от 30 до 90 дней сумма начисленных процентов выплачивается ежемесячно не позднее установленного срока каждого месяца равными долями.

Досрочный возврат МБК или его части допускается только с письменного согласия кредитора. В случае досрочного погашения МБК или его части без письменного согласия кредитора проценты начисляются и уплачиваются за весь период его использования, установленный соответствующей сделкой.

Обычно заемщик, нарушивший сроки возврата кредита и (или) процентов по нему, уплачивает неустойку в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей надень образования задолженности, от суммы остатка задолженности за каждый день просрочки. В случае невыполнения обязательств по предоставлению кредита кредитор уплачивает штраф в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на день образования невыполнения обязательств, от суммы невыполненного обязательства за каждый день просрочки его выполнения. При полном выполнении обязательств кредитора по оплате штрафных процентов сделка считается расторгнутой.

В генеральном договоре по МБК предусматриваются также форсмажорные обстоятельства, при наступлении которых стороны сделкине несут ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств (стихийные бедствия, гражданские беспорядки, военные действия, изменения в законодательстве, задержки в расчетах по вине РКЦ).

Межбанковское кредитование может осуществляться также в виде взаимного кредитования корреспондентских счетов. При временном недостатке средств на расчетном счете «лоро» банка-корреспондента ему предоставляется овердрафтный кредит, условия которого обычно оговариваются в корреспондентском соглашении. В случае предоставления внутридневного овердрафта проценты за кредит рассчитываются исходя из срока пользования кредитом, рассчитанного в минутах. Может также устанавливаться фиксированная сумма за пользование денежными средствами в течение дня.

98

Банк-заемщик оплачивает задолженность по процентам за предоставленный овердрафт на основании выписки по корреспондентскому счету «ностро».

Вопрос 4. Кредиты Банка России.

Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы и предусмотренное статьей 28 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. Операции кредитования проводятся в рамках заключенных между Банком России и кредитными организациями договоров в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Банком России разработаны и в настоящее время действуют механизмы рефинансирования (кредитования) банков, которые можно разделить на 2 группы в зависимости от используемого обеспечения и механизма заключения кредитных сделок. Один из них – кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России. Другой

– кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства или поручительства кредитных организаций. Характеристика условий предоставления кредитов Банком России представлена в приложении 2.

Сточки зрения используемого обеспечения кредиты Банка России делятся на кредиты, обеспеченные "рыночными" активами – эмиссионными ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России, (Положение Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П) и кредиты, обеспеченные "нерыночными активами" - векселями, кредитными требованиями (Положение Банка России от 14 июля 2005 года № 273-П, Положение Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П). В соответствии с Положением Банка России от 14 июля 2005 года № 273-П также используется такой вид обеспечения, как поручительства кредитных организаций.

Сточки зрения механизма заключения кредитных сделок кредиты Банка России предоставляются как в рамках генерального кредитного договора с заключением отдельных кредитных сделок с помощью механизма оферты и акцепта указанной оферты Банком России, так и на основании разового кредитного договора, подписанного Банком России и кредитной

99

организацией. Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты)

Кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 года № 236- П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг" (с учетом изменений).

Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса (заявления на получение кредита по фиксированной процентной ставке/заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе) - ломбардные кредиты.

Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России (13% годовых). В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей (т.е. в 76 территориальных учреждениях Банка России).

Ломбардные кредиты Банка России могут предоставляться на фиксированных условиях и на аукционной основе на любые банковские счета (корреспондентский счет и(или) корреспондентские субсчета) кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России или в уполномоченных РНКО. Статус уполномоченной РНКО на сегодняшний день имеет ЗАО РП ММВБ.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся еженедельно, каждый вторник, по расписанию. Предоставление ломбардных кредитов по итогам аукциона осуществляется на следующий день после его проведения, т.е. преимущественно по средам. Денежные средства предоставляются на срок 14 календарных дней и на 3 месяца без права досрочного возврата. Кредитные организации вправе подавать к участию в аукционе наряду с конкурентными и неконкурентные заявки. Ограничение на объем неконкурентных заявок (максимальная доля в общем объеме заявок, поданных кредитной организацией для участия в аукционе) устанавливается Условиями проведения аукциона.

В целях предоставления кредитным организациям возможности для эффективного управления собственной ликвидностью при использовании

100

механизма усреднения обязательных резервов Банк России проводит операции ломбардного кредитования на фиксированных условиях. Денежные средства предоставляются в день обращения кредитной организации на сроки 1, 7 и 30 календарных дней без права досрочного возврата по фиксированной процентной ставке. По кредитам, предоставляемым на срок 1 и 30 календарных дней, фиксированная процентная ставка устанавливается равной 12,0% годовых. По кредитам, предоставляемым на срок 7 календарных дней, фиксированная процентная ставка устанавливается равной средневзвешенной ставке последнего ломбардного кредитного аукциона. В случае если последние два аукциона признаны несостоявшимися, ломбардные кредиты Банка России на срок 7 календарных дней предоставляются по процентной ставке 12,0% годовых.

Для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитные организации подают заявки на участие в ломбардном кредитном аукционе/заявления на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ (СЭТ ММВБ) в соответствии с Правилами заключения Банком России сделок с КО с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ (утверждены Советом Директоров ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа» от 12.05.2006, согласованы с Банком России 29.05.2006).

Ломбардные кредиты по фиксированным процентным ставкам предоставляются в зависимости от проведения ЗАО ММВБ торговых сессий – при подаче заявлений в СЭТ ММВБ в первую сессию (до 12-00 Московского времени) кредиты предоставляются – к 15-00 Московского времени, при подаче заявлений в СЭТ ММВБ во вторую сессию (до 17-00 Московского времени) – кредиты предоставляются к 20-00 Московского времени.

Извещения о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом (блокировкой) ценных бумаг, на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, представляются кредитным организациям территориальным учреждением Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации-заемщика.

Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) ценных бумаг.

В Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям:

1.выпуск включен в Ломбардный список Банка России;

2.по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;

101

3.выпуск допущен к обращению на ЗАО ММВБ в Секторе для расчетов по федеральным государственным ценным бумагам;

4.до погашения выпуска осталось не менее 7 рабочих дней. При этом под датой погашения выпуска ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в уполномоченных депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа выпуска Банком России. (Выписка из Ломбардного списка Банка России представлена в приложении 3)

Учет залогового обеспечения осуществляется уполномоченными депозитариями (НП "Национальный депозитарный центр" и Дилерами на рынке ГКО – ОФЗ).

Обеспечение ломбардного кредита или кредита овернайт считается достаточным если в день выдачи кредита рыночная стоимость ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель, с учетом поправочных коэффициентов Банка России, равна либо превышает сумму испрашиваемого кредита и процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.

Требования к кредитным организациям - контрагентам Банка России

1.отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России (для небанковских кредитных организаций - в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000

№766-У, с изменениями; для банков – в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У);

2.не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

3.не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком

России;

4.предоставила на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с ее корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России (уполномоченных РНКО), в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка – владельца счета.

5.Предоставила на основании договора банковского счета, заключенного с РНКО, Банку России право получать информацию об опера-

102

циях по счету в уполномоченной РНКО (для получения ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО).

Для обеспечения возможности получения в Банке России внутридневных кредитов и кредитов овернайт или ломбардных кредитов на корреспондентские счета (субсчета), открытые в Банке России, кредитной организации необходимо заключить с Банком России Генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг. Для обеспечения возможности получения в Банке России ломбардных кредитов на корреспондентский счет, открытый в уполномоченной РНКО, кредитной организации надлежит заключить с Банком России Договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, по сделкам, совершаемым на ММВБ с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ. Заключение Генерального кредитного договора, а также Договора от имени Банка России осуществляется территориальным учреждением Банка России по месту ведения корреспондентского счета кредитной организации.

Банк России предоставляет кредитным организациям возможность получения кредита под залог векселей (прав требования по кредитным договорам на срок до 180 погашение. В накредитные или корресРоссии в 77 передать совопроса о заорганиза- 8 дней. В на-

105% годовых годовых – на риска ввестоимости приничьи обязательна основе рейтинговыми России. Возможследующей схеме,

103

Рис. 4. Характеристика видов обеспечения по кредитам банка России Банк - потенциальный заемщик может заранее предоставлять в территориальное учреждение Банка России обеспечение (векселя и права требования по кредитным договорам) для получения кредита в будущем, то

есть заранее сформировать "пул обеспечения из "нерыночных" активов". Банк – потенциальный заемщик (банк-заемщик) должен отвечать

следующим критериям:

1.отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России (для небанковских кредитных организаций - в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000

№766-У, с изменениями; для банков – в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У);

2.не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

3.не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и по процентам по ним;

4.предоставил на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание денежных средств с его корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России, в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита Банка России на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка – владельца счета;

5.по ранее полученным в соответствии с Положением Банка России от 14 июля 2005 года № 273-П кредитам в течение последних 6 месяцев не допускал:

случаев невыполнения обязательств по своевременному информированию Банка России о состоянии и стоимости предоставленного в залог имущества;

случаев сообщения в целях получения кредита недостоверной информации, а также противодействия проверке ее достоверности.

Кредит Банка России под «нерыночные активы» признается обеспеченным, если выполняется одно из следующих условий:

1.Имущество, обеспечивающее исполнение обязательств банказаемщика по кредиту Банка России (векселя и права требования по кредитным договорам), в зависимости от его вида соответствует предъявляемым критериям, и его стоимость, выраженная в национальной валюте и скорректированная на соответствующие поправочные коэффициенты, равна предполагаемой или оставшейся к погашению сумме обязательств

104

банка – потенциального заемщика (банка-заемщика) по кредиту Банка России или превышает указанную сумму.

2.Банк-поручитель (банки-поручители) по кредиту Банка России соответствует (соответствуют) предъявляемым к нему (ним) требованиям,

исумма поручительства банка-поручителя (общая сумма поручительств банков-поручителей) равна сумме требований Банка России по договору на предоставление кредита Банка России или превышает указанную сумму.

Вексель либо право требования по кредитному договору, передаваемые банком-заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России, должны соответствовать следующим критериям:

1.оформлены либо заключены с соблюдением законодательства Российской Федерации, в отношении векселей также предусмотрено соблюдение стандартов выдачи и погашения векселей, утвержденных саморегулируемыми организациями участников вексельного рынка, заключившими с Банком России соглашение о взаимодействии (в настоящее время - Ассоциация Участников Вексельного Рынка - АУВЕР), и не включен указанными организациями в перечень ценных бумаг, выбывших из законного владения;

2.сумма обязательств выражена в рублях, евро, долларах США или в английских фунтах стерлингов;

3.отнесены к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России № 254-П от 26.03.2004;

4.другим критериям.

Организация, являющаяся векселедателем (авалистом) по векселю, передаваемому банком - заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России, либо заемщиком (поручителем) по кредитному договору, право требования по которому передается банком-заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России, должна отвечать следующим требованиям:

1.является резидентом Российской Федерации и включена в перечень организаций, векселя которых (права требования по кредитным договорам к которым) могут приниматься в обеспечение по кредитам Банка России, а также организаций, которые могут выступать авалистами по векселям (поручителями по правам требования по кредитным договорам), принимаемым в обеспечение по кредитам Банка России, то есть соответствует требованиям Банка России о наличии международного рейтинга не ниже "B+" по классификации рейтинговых агентств "Standart & Poor's" или "Fitch Ratings" либо "B1"по классификации "Moody's". Перечень утверждается Советом Директоров Банка России;

2.имеет доли в уставном капитале банка-заемщика в размере не более 20% от суммы его уставного капитала или имеет не более 20% акций

105

банка-заемщика, и напротив банк-заемщик имеет доли в уставном капитале организации в размере не более 20% от суммы ее уставного капитала или имеет не более 20% акций организации.

Банк-поручитель по кредиту Банка России (запрашиваемому кредиту Банка России) должен соответствовать следующим критериям:

1.отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России (для небанковских кредитных организаций - в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000

№766-У, с изменениями; для банков – в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У);

2.не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, либо непредставленного расчета размера обязательных резервов;

3.не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

4.не является членом одной банковской группы (банковского холдинга) с банком-заемщиком (потенциальным заемщиком) и (или) хотя бы с одним из других банков-поручителей по данному кредиту Банка России;

5.предоставил на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание с его корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России, денежных средств в объеме требований Банка России по договору поручительства на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка владельца счета;

6.соответствует требованиям Банка России о наличии международного рейтинга не ниже "B+" по классификации рейтинговых агентств "Standart & Poor's" или "Fitch Ratings", либо "B1"по классификации "Moody's" (Список кредитных организаций, отвечающих требованиям Банка России по наличию международного рейтинга должного уровня).

Кредитной организации для получения в Банке России кредита, обеспеченного залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций, необходим заключить с Банком России договор на предоставление кредита Банка России. Заключение кредитного договора от имени Банка России осуществляется территориальным учреждением Банка России по месту нахождения корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) кредитной организации, на который она предполагает получить кредит.

Предоставление кредитов Банка России, обеспеченных нерыночными активами, осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П "О порядке предоставления Банком России кредит-

106

ным организациям кредитов, обеспеченных активами" и на условиях, изложенных в Приказе Банка России от 14.02.2008 № ОД-101 "О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами.

Положение Банка России от 12.11.2007 № 312-П предусматривает возможность получения кредитными организациями трех видов кредитов:

1)внутридневные кредиты. Плата за право пользования банками внутридневными кредитами Банка России установлена в размере, равном нулю.

2)кредиты овернайт. Кредиты овернайт предоставляются на один рабочий день по ставке овернайт Банка России;

Внутридневные кредиты и кредиты овернайт по своей сути, за исключением используемого обеспечения, идентичны внутридневным кредитам и кредитам овернайт, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 № 236-П.

До создания единого механизма рефинансирования (кредитования) кредитные организации не смогут:

- получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П на корреспондентские счета (субсчета), открытые в Московском ГТУ Банка России;

- обладать правом получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007

№312-П на какой-либо корреспондентский счет (субсчет), если кредитная организация обладает правом получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт в соответствии с Положением Банка России от 04.08.2003 № 236-П на тот же самый основной счет.

3)иные кредиты (по фиксированной процентной ставке и на аукционной основе).

Предоставление кредитов по фиксированной процентной ставке предусмотрено в день обращения кредитной организации в Банк России (территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитующегося счета) с заявлением на получением кредита Банка России по фиксированной процентной ставке.

В настоящее время срок кредитов по фиксированной процентной ставке - до 90 календарных дней; процентная ставка – 10% годовых.

Внутридневные кредиты предоставляются в соответствии со статьей 850 ГК РФ (кредитование банковского счета). Предоставление внутридневных кредитов и кредитов овернайт осуществляется автоматически на основании генерального кредитного договора. Предоставление кредитов по фиксированной процентной ставке осуществляется на основании Заяв-

107

ления на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке, представленного банком в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитующегося счета (для банков Московского региона – в Первое операционное управление Банка России).

Кредит по фиксированной процентной ставке предоставляется в день обращения кредитной организации в Банк России за получением данного кредита в случае, если:

1.право кредитной организации на получение кредитов Банка России не приостановлено;

2.соблюдаются условия обеспеченности кредита Банка России;

3.соблюдаются установленные в генеральном кредитном договоре лимиты кредитования.

Условия предоставленного Банком России кредита по фиксированной процентной ставке фиксируются в Извещении о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом активов, которое направляется (передается) банку территориальным учреждением Банка России по месту нахождения соответствующего кредитующегося счета.

Погашение кредитов Банка России (кроме внутридневных кредитов) осуществляется путем предъявления Банком России инкассовых поручений к кредитующимся счетам банков.

В генеральном кредитном договоре по каждому кредитующемуся счету устанавливается лимит кредитования. Лимит кредитования представляет собой максимально возможную единовременную задолженность банка перед Банком России по внутридневным кредитам и кредитам по фиксированной процентной ставке (в части суммы основного долга). Величина лимита кредитования определяется Банком России с учетом предложений банка, указанных в ходатайстве на заключение генерального кредитного договора. В дальнейшем установленная величина лимита кредитования может быть изменена по ходатайству банка или по инициативе Банком России. Изменение лимита кредитования осуществляется в одностороннем порядке путем направления Банком России банку соответствующего уведомления.

Одним из требований к векселям и кредитным требованиям является соответствие организации, обязанной по соответствующим активам (далее

–организация), критериям финансовой устойчивости. Проверка финансовой устойчивости организации осуществляется на основании ее бухгалтерской отчетности, представляемой банком в Банк России. Требования к бухгалтерской отчетности организаций изложены в Указании Банка России от 12 ноября 2007 г. № 1904-У "О требованиях Банка России к показателям бухгалтерской отчетности и другой информации об организациях, обязанных по векселям (кредитным договорам), которые предоставляются

108

кредитными организациями в обеспечение кредитов Банка России". Проверка финансовой устойчивости организации не осуществляется, если организация имеет международный рейтинг и включена в перечень, утвержденный Советом директоров Банка России.

Стоимость активов, являющихся обеспечением кредита Банка России, умноженная на соответствующие поправочные коэффициенты, в течение всего предполагаемого срока пользования кредитом, увеличенного на 60 календарных дней, должна быть больше либо равна сумме подлежащего предоставлению кредита Банка России и процентов по немую

Под стоимостью векселя понимается стоимость его покупки кредитной организацией (но не выше вексельной суммы), под стоимостью кредитного требования - непогашенная часть суммы основного долга по соответствующему кредиту.

Активы предоставляются кредитной организацией в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитующегося счета, на который банк предполагает получать кредиты Банка России, обеспеченные соответствующими активами. Банк вправе в любой рабочий день обратиться в территориальное учреждение Банка России, в которое банк ранее представил активы в целях получения кредитов Банка России с просьбой о возврате указанных активов. Возврат активов осуществляется Банком России в случае, если указанные активы не являются обеспечением под уже предоставленные кредиты Банка России.

Вопрос 5 Депозиты Банка России.

В соответствии со статьями 4 и 46 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России проводит операции по привлечению депозитов кредитных организаций в целях регулирования ликвидности банковской системы. Депозитные операции проводятся в соответствии с Положением Банка России от 5 ноября 2002 года № 203-П «О порядке проведения Центральным Банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации» (с учетом изменений). В настоящее время Банк России проводит следующие виды депозитных операций с кредитными организациями-резидентами Российской Федерации в валюте Российской Федерации: по фиксированным процентным ставкам и по процентным ставкам, определенным на аукционной основе (депозитные аукционы).

Депозитные операции по фиксированным процентным ставкам

проводятся ежедневно на стандартных условиях. Депозитные аукционы проводятся еженедельно по четвергам на условиях, установленным Бан-

109

Контрагентами Банка России по депозитным операциям являются банки, расчетные небанковские кредитные организации, небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции.

По состоянию на день (дату) проведения депозитной операции Банка России кредитная организация должна соответствовать следующим критериям:

1.отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России (для небанковских кредитных организаций - в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 № 766-У, с изменениями; для банков – в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У);

2.выполняет обязательные резервные требования Банка России (не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, не представленного расчета регулирования размера обязательных резервов);

3.не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком

России.

Кредитная организация должна иметь заключенный с территориальным учреждением Банка России по месту открытия корреспондентского счета (договор корреспондентского счет (дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета), предусматривающий право Банка России на взыскание с корреспондентского счета без распоряжения кредитной организации-владельца счета суммы штрафа за неисполнение (ненадлежащее исполнение) кредитной организацией обязательств по депозитной операции.

В настоящее время путем заключения двусторонних ДоговоровЗаявок Банком России проводятся только депозитные аукционы. Ин-

формация об условиях проведения депозитных аукционов размещается на сайте Банка России в сети Интернет, доводится до сведения кредитных организаций территориальными учреждениями Банка России.

Кредитной организации, имеющей намерение участвовать в депозитных аукционах Банка России путем заключения двусторонних Догово- ров-Заявок, следует обратиться в территориальное учреждение Банка Рос-

111

сии по месту открытия корреспондентского счета с заявлением о заключении Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи уполномоченных лиц при обмене Договорами-Заявками. В сроки, устанавливаемые Банком России, кредитная организация в целях участия в депозитном аукционе направляет в территориальное учреждение Банка России по месту открытия корреспондентского счета Договор-Заявку.

По итогам проведенного депозитного аукциона (в случае, если аукционная заявка кредитной организации вошла в список удовлетворенных заявок) кредитная организация в соответствии с условиями депозитной операции перечисляет сумму депозита со своего корреспондентского счета, открытого в территориальном учреждении Банка России, на счет по учету депозита, открытый ей в этом же территориальном учреждении Банка России.

Информация об условиях проведения депозитных операций с использованием системы "Рейтерс-Дилинг" (по фиксированным процентным ставкам, процентным ставкам, определяемым по итогам аукциона) размещается на сайте Банка России в сети Интернет и в информационной системе "Рейтер". Кредитной организации, имеющей намерение участвовать в депозитных операциях Банка России с использованием системы "РейтерсДилинг", следует обратиться в территориальное учреждение Банка России по месту открытия корреспондентского счета с заявлением о заключении Генерального соглашения о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы "Рейтерс-Дилинг". В день проведения депозитной операции кредитная организация обращается

вСводный экономический департамент Банка России по системе "Рей- терс-Дилинг" с предложением о совершении депозитной операции по фиксированной процентной ставке и/или с заявкой на участие в депозитном аукционе. По итогам проведенной депозитной операции (в случае, если согласованы условия депозитной операции по фиксированной процентной ставке и/или аукционная заявка кредитной организации вошла в список удовлетворенных заявок) перечисление кредитной организацией в соответствии с условиями депозитной операции суммы депозита осуществляется на счет по учету депозита, открытый ей в ОПЕРУ-1 Банка России,

вследующем порядке:

1.кредитной организацией московского региона с корреспондентского счета, открытого в Московском ГТУ Банка России;

2.кредитной организацией иного региона с корреспондентского субсчета московского филиала, открытого в Московском ГТУ Банка России.

Депозитные операции с использованием СЭТ ММВБ проводятся в соответствии с Правилами заключения Банком России сделок с кредит-

112

ными организациями с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ при проведении Банком России депозитных и кредитных операций (утверждены Советом Директоров ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа" от 12.05.2006, согласованы с Банком России 29.05.2006) по фиксированным процентным ставкам и на аукционной основе. С октября 2006 года заключение депозитных сделок по фиксированным процентным ставкам осуществляется в рамках двух торговых сессий, проводимых в течение рабочего дня. Информация об условиях проведения депозитных операций с использованием СЭТ ММВБ (по фиксированным процентным ставкам, процентным ставкам, определяемым по итогам аукциона) размещается на сайте Банка России в сети Интернет и в системе электронных торгов ММВБ.

Кредитной организации, имеющей намерение участвовать в депозитных операциях с использованием СЭТ ММВБ, следует заключить следующие договоры:

1.с уполномоченным РЦ ОРЦБ: договор (дополнительное соглашение к договору) банковского счета, предусматривающий право Банка России на взыскание с банковского счета, открытого в уполномоченном РЦ ОРЦБ, без распоряжения кредитной организации-владельца счета суммы штрафа за неисполнение кредитной организацией обязательств по депозитной сделке;

2.с Банком России (в лице территориального учреждения Банка России по месту открытия корреспондентского счета кредитной организации): Генеральное депозитное соглашение о заключении депозитных сделок в валюте Российской Федерации с использованием Системы электронных торгов ММВБ;

3.с ММВБ: договоры и требования, установленные ММВБ (об участии в системе электронных торгов ММВБ по заключению депозитных сделок с Банком России, об обеспечении технического доступа к про- граммно-техническому комплексу ММВБ, о присоединении к Правилам электронного документооборота, иные).

В день проведения депозитной операции кредитная организация осуществляет подачу заявки в СЭТ ММВБ на размещение средств в депозит по фиксированной процентной ставке и/или на участие в депозитном аукционе. При заключении депозитной сделки кредитная организация в соответствии с условиями заключенной сделки перечисляет денежные средства со своего банковского счета, открытого в уполномоченном РЦ ОРЦБ, на счет по учету депозита, открытый в уполномоченном учреждении Банка России.

113