§ 3. Субъектный состав договора
Участниками (сторонами) договора финансирования под уступку денежного требования являются финансовый агент (фактор) и клиент.
До принятия Федерального закона от 09.04.2009 N 56-ФЗ, которым были внесены изменения в ст. 825 ГК РФ, законодатель (в ст. 825) устанавливал специальные правила, содержащие требования, предъявляемые лишь к одной стороне названного договора – фактору. В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могли заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида.
В настоящее время (в связи с редакцией ст. 825 ГК РФ) в качестве финансового агента могут выступать коммерческие организации. Таким образом, в настоящее время перечень лиц, которые (согласно новой формулировке данной статьи) могут выступать в качестве финансовых агентов, расширен.
Для банков и иных кредитных организаций возможность выступать в роли финансового агента по договорам финансирования под уступку денежного требования вытекает не только из ст. 825 ГК РФ, но и из ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»1, наделяющей кредитные организации правом осуществлять сделки «по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме».
Что касается иных коммерческих организаций, обладающих в отличие от банков и иных кредитных организаций общей правоспособностью, то, коммерческие организации, так же как и кредитные организации, в настоящее время могут выступать в качестве финансовых агентов по договорам финансирования под уступку денежного требования без какого-либо специального разрешения (лицензии).
Что касается второго участника (стороны) договора финансирования под уступку денежного требования – клиента, то в гл. 43 ГК РФ отсутствуют какие-либо специальные требования к этому субъекту договорных отношений. Тем не менее, в юридической литературе круг возможных участников договора финансирования под уступку денежного требования (в том числе и на стороне клиента) нередко ограничивается лишь коммерческими организациями и индивидуальными предпринимателями.
Так,например, Е.А. Суханов пишет: «Договоры факторинга используются исключительно в предпринимательском обороте, поэтому их участниками могут быть только коммерческие организации илииндивидуальные предприниматели»2. А.С. Комаров также ограничивают сферу действия этого договора предпринимательством3, другие авторы утверждают, что закон не предусматривает подобных ограничений. Так, Л.А. Новоселова считает, что «вполне можно представить сделку с участием гражданина, не являющегося предпринимателем, по получению кредита при предоставлении в качестве обеспечения требования об оплате проданных им товаров, например, ювелирных изделий»4. Точку зрения Л.А. Новоселовой разделяет Е.Е. Шевченко, который пишет о возможности любого лица выступить в роли клиента по договору факторинга, признавая при этом, что в подавляющем числе случаев в такой роли выступают коммерческие организации5.
Ранее уже отмечалось, что договор финансирования под уступку денежного требования, будучи самостоятельным гражданско-правовым договором, охватывает лишь такие сделки по предоставлению денежных средств под уступку денежного требования, при совершении которых особый характер отношений, складывающихся между финансовым агентом и клиентом, позволяет им решать вопрос о возможности (или о нецелесообразности при наличии такой возможности) возложения на финансового агента обязанностей по ведению для клиента бухгалтерского учета, а также о предоставлении клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.
Очевидно, что такого рода услуги могут предоставляться лишь коммерческим организациям или индивидуальным предпринимателям, осуществляющим предпринимательскую деятельность по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, требующую бухгалтерского учета и надлежащего финансирования, что и достигается, в том числе, путем заключения соответствующего договора с финансовым агентом.
В примере, приведенном Л.А. Новоселовой (получение гражданином кредита под обеспечение правом требования долга за проданные ювелирные изделия), отношения сторон, как справедливо отмечает В.В.Витрянский, должны квалифицироваться как кредитный договор, обеспеченный залогом права требования. Причем последний (договор о залоге) является действительным лишь при том условии, что договором купли-продажи ювелирных изделий не предусмотрено соответствующее ограничение на уступку права требования (ст. 388 ГК РФ). Что же касается норм о договоре финансирования под уступку денежного требования (гл. 43 ГК РФ), то к этим отношениям они не подлежат применению1.
Нельзя упускать из виду еще один аспект рассматриваемой проблемы. Распространение сферы действия договора финансирования под уступку денежного требования, предназначенного для обслуживания профессионального коммерческого оборота, на сферу потребительских отношений с участием граждан может привести к серьезным негативным последствиям в деле обеспечения и защиты прав граждан, которым придется столкнуться с профессионалами, специализирующимися на "выбивании" долгов, которые к тому же освобождены от какого-либо контроля в отсутствие требований лицензирования их деятельности2.
В результате уступки клиентом денежного требования обязанным лицом перед финансовым агентом становится должник – контрагент клиента по договору о продаже (поставке) товаров, выполнении работ или оказании услуг. Несмотря на то, что должник не является стороной договора финансирования под уступку денежного требования, его действия по исполнению обязательства, право требования по которому уступается клиентом фактору, регулируются специальными правилами о договоре финансирования под уступку денежного требования (ст. 830 ГК РФ), определяющими также и некоторые права должника, в частности, право предъявить финансовому агенту к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые имелись у должника на момент получения уведомления об уступке требования (п. 1 ст. 832 ГК РФ).
Весьма существенное влияние действий должника на взаимоотношения, складывающиеся между финансовым агентом и клиентом по договору финансирования под уступку денежного требования, позволяет говорить о едином комплексе факторинговых отношений, участником которых наряду с финансовым агентом и клиентом является также и должник. На данное обстоятельство неоднократно обращалось внимание и в отечественной юридической литературе.
Так, А.С. Комаров пишет: «Трехсторонний характер отношений при осуществлении факторинговых операций нашел свое отражение в статье 833 ГК, которая регулирует взаимоотношения в случае, когда в результате нарушения клиентом своих обязательств перед должником у последнего появляется право требовать возврата уже уплаченных сумм. В положениях этой статьи нашла также отражение приоритетность отношений, обусловленных уступкой требования, по сравнению с первоначальным»1.
Л.Г. Ефимова отмечает, что в факторинговых отношениях при совершении операций по предоставлению финансирования «должно существовать по меньшей мере два договора: договор финансирования под уступку денежного требования и основной договор на поставку продукции (выполнение работ, оказание услуг). Соответственно, в результате совершения договора финансирования под уступку денежного требования возникают две группы отношений: внутренние и внешние.Внутренние отношениявозникают между сторонами договора: финансовым агентом и клиентом...Внешние правоотношенияскладываются между финансовым агентом и третьим лицом, которое является должником клиента по заключенному между ними договору»2.
О трехстороннем характере отношений, возникающих между финансовым агентом, клиентом и должником, можно говорить лишь условно, имея в виду, что между финансовым агентом и клиентом существует самостоятельный договор финансирования под уступку денежного требования, исполнение которого (в части обязательств клиента) приводит к замене стороны – кредитора в обязательстве, вытекающем из договора о передаче товаров, выполнении работ или оказании услуг (в части уступленного права требования), и в силу этого к необходимости для должника исполнять свое обязательство финансовому агенту.