ОЗЗ шпоры / ответы / 96

Страхование — это система экономических отношений, включающая образование специальных фондов, используемых для возмещения имуще­ственного ущерба, обусловленного воздействием непредвиденных природ­ных, хозяйственных или социальных явлений, а также для оказания помо­щи гражданам и их семьям при наступлении различных событий в их жиз­ни (достижение пенсионного возраста, болезнь, утрата трудоспособности, смерть). Основное назначение страхования — защита имущественных ин­тересов граждан при наступлении страхового случая.

Страховой случай — факт возникновения у застрахованного лица оп­ределенного события, являющегося объектом страхования и подлежащего оплате из страховых фондов страховщика согласно договору страхования. Страхователь — юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком или являющееся стра­хователей в силу закона. Страховщик — это юридическое лицо организационно-правовой фор­мы, предусмотренной законодательством (страховая компания), имеющее право (лицензию) на проведение страховой деятельности. Застрахованный — лицо, в пользу которого страхователем заключен договор страхования со страховщиком (страховой компанией).

В зависимости от объектов страхования можно выделить три вида страхования: имущественное страхование; страхование ответственности; личное страхование.

I) Имущественное страхование. Правовые, финансовые и организа­ционные основы имущественного страхования определена законом «О страховании». В соответствии с законом имущественное страхование пред­ставляет собой систему отношений по оказанию страховой услуги, когда защита имущественного интереса связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Имущественные интересы граждан и пред­приятий могут нарушаться при повреждении, гибели или уничтожении, а также при пропаже имущества.

2) Страхование ответственности предполагает обязанность страхо­вателя возместить ущерб, причиненный личности или имуществу какого-толица или лиц вследствие деяния (действия или бездействия) страхователя.

Страхование ответственности призвано обеспечить выплату потерпев­шему компенсации в денежной или иной форме, которая бала бы взыскана в его пользу (или в пользу его правопреемников) при гражданском иске в случае увечья или гибели самого потерпевшего или повреждения его иму­щества при обстоятельствах, когда не возникает уголовная ответствен­ность. Гражданская ответственность всегда персональная, и ее страхование распространяется только на конкретную деятельность данного страховате­ля, которая указывается в полисе.

3) Личное страхование представляет собой систему отношений по оказанию страховой услуги, когда защита имущественного интереса связа­на с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением. Типичными видами личного страхования являются, например, страхование от несчастных случаев, страхование жизни, медицинское и пенсионное страхование. Страхователями по личному страхованию выступают как фи­ зические, так и юридические лица, личное страхование всегда связано с конкретным лицом (личностью).

Страхование жизни обеспечивает получение материальной помощи при наступлении смерти застрахованного лица.

Пенсионное страхование существует в виде государственного пенсион­ного обеспечения, когда страховые пенсионные фонды формируются госу­дарством и являются их собственностью, а право на пенсионное обеспече­ние имеют все трудящиеся.

Цель страховой защиты имущественных интересов, связанная со здо­ровьем и трудоспособностью,— получать от страховщика материальную помощь для оплаты (компенсации) затрат на восстановление здоровья и трудоспособности, а также компенсации потерь дохода, возникших в связи с утратой трудоспособности.

Социальное страхование — это система государственных мероприятий, защищающая граждан от факторов социального риска, к которым относят­ся болезнь, несчастный случай, потеря трудоспособности, материнство, старость, безработица, смерть родственников.

К социальному страхованию относятся и обязательное медицинское страхование.

Обязательное социальное страхование представляет собой сис­тему создаваемых государством правовых, экономических и организаци­онных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последст­вий изменения материального и (или) социального положения работаю­щих граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством Россий­ской Федерации, иных категорий граждан вследствие признания их без­работными, вследствие трудового увечья или профессионального заболе­вания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения ме­дицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных законодательством Российской Федерации социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхова­нию.

Основными видами социальных страховых рисков (страховыми случая­ми) являются: необходимость получения медицинской помощи; временная нетрудоспособность; трудовое увечье и профессиональное заболевание; материнство; инвалидность; наступление старости; потеря кормильца; признание безработным; смерть застрахованного лица или нетрудоспособ­ных членов его семьи, находящихся на его иждивении.

Каждому виду социального страхового риска соответствует определен­ный вид страхового обеспечения. Страховым обеспечением по отдельным видам обязательного социального страхования являются: оплата медицинскому учреждению расходов, связанных с предостав­лением застрахованному лицу необходимой медицинской помощи; пенсия по старости; пенсия по инвалидности; пенсия по случаю потери кормильца;

пособие по временной нетрудоспособности; пособие в связи с трудовым увечьем и профессиональным заболева­нием; пособие по беременности и родам; ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возра­ста полутора лет; пособие по безработице; единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицин­ских учреждениях в ранние сроки беременности; единовременное пособие при рождении ребенка; пособие на санаторно-курортное лечение; социальное пособие на погребение; оплата путевок на санаторно-курортное лечение и оздоровление ра­ботников и членов их семей.

Медицинское страхование (определение, виды)

Медицинское страхование — вид страхования, при котором его объ­ектом являются расходы, связанные с оказанием медицинской помощи и восстановлением здоровья граждан.

Обычно в медицйнском страховании страховое возмещение осуществляется не в денежной форме, а в виде медицинских услуг.

Эта особенность определяет присутствие дополнительного участника в схеме медицинского страхования (мед учреждения)

Наличие 4 (а не 3) участников делает делает медицинское страхование одним из наиболее сложных видов страхового дела.

Как и другие виды личного страхования, медицинское страхование может быть добровольным и обязательным.