- •Курс макроэкономики. Лекция №1. Введение. Предмет курса.
- •Лекция №2.Основные выводы классической школы.
- •Модель общего макроэкономического равновесия классической школы.
- •Лекция №3. Условие равновесия на рынке благ.
- •Модель общего макроэкономического равновесия (краткосрочная) классической школы.
- •Лекция №4. Кейнсианские постулаты и элементы анализа.
- •Лекция №5. Кейнсианское условие равновесия на рынке благ.
- •Лекция №6. Мультипликатор Кейнса.
- •Лекция №7. Мультипликатор и акселератор.
- •Лекция №8. Деньги и инфляция.
- •Лекция №9. Банковская система.
Лекция №9. Банковская система.
Как уже отмечалось, правительство и ЦБ отвечают за состояние денежного обращения в стране.
Банки – это специализированные кредитные учреждения, созданные с целью аккумуляции временно свободных денежных средств и предоставления их в ссуду.
Операции банков бывают пассивные и активные.
Пассивные операции– по аккумуляции временно свободных денежных средств под банковский процент.
Активные – операции по предоставлению собранных средств в ссуду под ссудный процент. Разность между ссудным и банковским процентом составляет основу прибыли банка.
Кроме кредитных операций банки представляют своим клиентам широкий набор других банковских услуг (инкассация, выдача и снабжение наличности, хранение ценностей, прямое инвестирование, купля – продажа ценных бумаг, учет векселей), взимая за это с клиентов комиссионные.
Рыночной экономике адекватно присуща двухуровневая банковская система, которая создана и в РФ.
1 уровень – Центральный банк РФ (ЦБ РФ - Банк России)
единый эмиссионный центр страны (банкноты и монета, все государственные ценные бумаги выпускает только ЦБ РФ);
выдает и отзывает лицензии на осуществление банковской деятельности;
определяет правила поведения всех других государственных и негосударственных коммерческих банков (КБ).
2 уровень – все другие государственные и негосударственные коммерческие банки.
В РФ банковская система базируется на следующих положениях:
ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
ФЗ «О Центральном банке – Банке России».
Внимание! Важнейшей особенностью функционирования двухуровневой банковской системы выступает ее свойство порождать так называемые «новые» деньги, которые, вливаясь в денежное обращение, увеличивают денежную массу в обращении.
|
Как уже отмечалось, ЦБ определяет правила поведения всех других банков. ЦБ устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков (АКБ).
Норма обязательных резервов – это часть активов АКБ (в%), которую они обязаны хранить в ЦБ.
Основная часть активов АКБ принимает форму избыточных резервов, которые могут использоваться для предоставления в ссуду предприятиям, организациям и населению.
Таким образом, активы АКБ делятся на обязательные и избыточные резервы.
Как уже отмечалось, операции банков подразделяются на активные и пассивные, что находит свое отражение в балансе банка. Рассмотрим пример баланса ЦБ.
Баланс ЦБ.
Актив |
Пассив | ||
|
133 |
1. Банкноты и монеты в обращ. |
120 |
|
12 |
2. Средства не счетах АКБ |
20 |
|
|
3. Средства на счетах гос. бюджетов |
5 |
Итого: |
145 |
Итого: |
145 |
В этом примере денежная масса в обращении равна 145 д.е. ЦБ полностью контролирует денежную массу в обращении. При двухуровневой банковской системе функционирует не только ЦБ, но и АКБ, деятельность которых подчиняется указаниям ЦБ.
Пример. Пусть в народном хозяйстве появился АКБ №1. Его баланс:
Актив |
Пассив | ||
|
10 |
1. Вклады предприятий, организаций, населения |
50 |
|
40 |
|
|
Итого: |
50 |
Итого: |
50 |
Появление в НХ АКБ №1 никак не влияет на размер денежной массы в обращении (М), потому что АКБ №1 может оперировать только с деногами, выпущенными в обращение ЦБ.
Пример. Пусть в НХ появился АКБ №2. Его баланс:
АКБ №2.
Актив |
Пассив | |||
|
8 |
1. Вклады предприятий, организаций, населения |
40 | |
|
32 |
|
| |
Итого:40 |
Итого: |
40
Так получится исходя из хотя бы теоретической возможности того, что именно АКБ №1, получив ссуды в 40 д.е. от АКБ №1 разместят их в АКБ №2. предположим, что клиенты АКБ №2 разместили свои ссуды в АКБ №3.
АКБ №3.
Актив |
Пассив | ||
|
6,4 |
1. Вклады предприятий, организаций, населения |
32 |
|
25,6 |
|
|
Итого: |
32 |
Итого: |
32 |
Сложив суммы Активов и Пассивов действующих банков, мы увидим, что денежная масса в обращении выросла ( ):
Общую сумму «новых денег», которую может породить функционирование двухуровневой банковской системы подсчитывают по формуле:
,
где R-норма обязательных резервов в десятичном представлении;
1/R- денежный мультипликатор.
В нашем примере: