Вариант 6

1. Сущность и необходимость синдицированных займов. Виды банковских синдикатов. Проблемы и перспективы синдицированного кредитования.

2. Перечислите основные черты и тенденции развития потребительского кредита. Какие способы расчета ежемесячного платежа по потребительским кредитам используют банки на практике? В чем достоинства и недостатки каждого из них?

Задача 1.

Торговая компания обратилась в банк за кредитом в сумме 300 тыс.руб. В качестве залога она предложила векселя банка-кредитора на сумму 400 тыс.руб. Финансовое положение торговой компании, по оценке банка на дату выдачи кредита, оценено как среднее (согласно требованиям Положения Банка России № 254-П).

Рассчитайте сумму резерва на возможные потери по ссудам, который банк должен сформировать по этому кредиту на дату его выдачи.

Задача 2.

Рассчитайте размеры аннуитетных и дифференцированных платежей по ипотечному кредиту в сумме 3000000руб. сроком на 10 лет, ставка – 15% годовых. Определите суммы, которые заемщик уплатит сверх основной суммы долга, сравните их.

Вариант 7

1. Понятие и экономическое содержание управления активами. Целевые принципы управления активами. Целесообразная структура и качество активов.

2. Раскройте особенности ипотечных кредитов, их социально-экономическое значение. Современная модель российской системы рефинансирования ипотечных кредитов. Охарактеризуйте состояние законодательной базы, регламентирующей развитие ипотечного кредитования в РФ.

Задача 1.

Рассчитайте сумму лизингового платежа, исходя из следующих условий:

-стоимость транспортного средства, переданного в лизинг, - 5000тыс.руб;

-срок договора лизинга – 4 года;

-по окончании договора лизинга лизингополучатель выкупает автотранспортное средство по остаточной стоимости 400 тыс.руб.;

-действующая процентная ставка по кредиту – 16% годовых;

-стоимость услуг лизинговой компании – 4% от суммы сделки;

-транспортное средство учитывается на балансе лизингополучателя, оно не было застраховано лизинговой компанией.

Задача 2.

8 сентября вкладчик поместил на банковский вклад денежные средства в размере 24 тыс.руб. сроком на шесть месяцев. Банк начисляет на сумму вклада проценты по фиксированной ставке 6% годовых. Во вклад принимаются дополнительные взносы в любое время и в любой сумме, при этом доход на суммы, дополнительно внесенные в месяце, предшествующем закрытию счета, выплачивается по ставке «до востребования» - 0,1% годовых.

Проценты на сумму вклада начисляются банком ежемесячно и выплачиваются по выбору вкладчика ежемесячно или по окончании срока вклада, в последнем случае начисленные проценты ежемесячно 8-го числа капитализируются во вклад.

Определите, какую сумму процентов получит вкладчик, если он производил дополнительные взносы 5 октября – 2 тыс.руб., 24 января – 1,5 тыс.руб. и 1 февраля – 2,5 тыс.руб. в случае:

А)ежемесячной капитализации процентов;

Б)выплаты процентов по окончании срока.

Вариант 8

1. Роль прибыли в деятельности коммерческого банка. Перечислите факторы, влияющие на размер прибыли банка. Какие финансовые коэффициенты характеризуют уровень прибыльности коммерческих банков и как они рассчитываются?

2. Перечислите и раскройте основные характеристики банковской услуги. Что такое «банковский продукт»? Опишите этапы жизненного цикла банковского продукта и дайте оценку возможному финансовому результату.

Задача 1.

Ссудная задолженность юридических лиц перед банком на конец отчетного периода составляет 770 млн руб., ссудная задолженность физических лиц – 450 млн руб. Известны средневзвешенные процентные ставки по средствам, предоставленным:

-юридическим лицам – 18,182%;

-физическим лицам – 22%.

Определите, какую сумму процентных доходов банк отразил в отчете о финансовых результатах в отчетном периоде.

Задача 2.

У гражданина (физического лица) имеются временно свободные 40 тыс. руб., которые он хочет положить в банк на три месяца с 15 ноября.

Первый банк предлагает 5% годовых с ежемесячной капитализацией процентов.

Второй – 6% годовых с выплатой процентов по окончании срока договора.

Третий банк начислит проценты на сумму из расчета 5,5% годовых ежемесячно. Сумма процентов 15-го числа каждого месяца перечисляется на отдельный карточный счет (до востребования). На остаток средств по карточному счету банк производит ежемесячное начисление процентов из расчета 1% годовых, сумма процентов каждый месяц перечисляется на карточный счет, т.е. доход по карточному счету капитализируется.

Определите, какую сумму доходов может получить гражданин в каждом банке, если до окончания срока действия договора не будет пользоваться процентами.