Вариант 2

1. Назовите источники дополнительного капитала и покажите их отличие от источников основного капитала банка. Что понимают под концепцией двухуровневой структуры капитала?

2. Формы безналичных расчетов и виды расчетных документов, используемых физическими лицами при осуществлении платежей со своих текущих счетов. Каковы основные формы денежных сбережений населения?

Задача 1.

На 1января 2013г.пассивы банка включали следующие статьи (млн руб.):

-кредиты Банка России 9000;

-средства кредитных организаций 6000;

-средства клиентов 46000;

-вклады физических лиц 7000;

-выпущенные долговые обязательства 6500;

-средства акционеров 7000;

-эмиссионный доход 180;

-резервный фонд 450;

-нераспределенная прибыль прошлых лет 900;

-неиспользованная прибыль отчетного периода 800.

Определите размер источников собственного капитала банка, их долю в пассивах. Рассчитайте структуру источников собственного капитала.

Задача 2.

5 августа банк заключает с вкладчиком договор срочного банковского вклада на 21 день (срок возврата вклада – 26 августа). Банк возвращает вкладчику вклад с учетом ежедневной капитализации процентов. Сумма вклада 10 тыс.руб.

Процентная ставка -15%, по условиям договора начисленные по итогам каждого дня срока действия депозита проценты увеличивают сумму вклада.

Полный срок вклада – 22 календарных дня (n), с 5 по 26 августа.

Период начисления процентов по вкладу – 21 календарный день (n-1), с 5 по 25 августа.

Определите сумму, которую получит вкладчик.

Вариант 3

1. Какова роль Банка России в организации платежной системы РФ?

Раскройте требования отнесения платежных систем к системно значимым и социально значимым.

2. Перечислите отличия системы розничных платежей без открытия счета от традиционных платежных систем. Охарактеризуйте систему электронных денежных переводов без открытия счета на примере системы Western Union.

Задача 1.

Рассчитайте лимит кредитования по овердрафту для предприятия, при наличии у него следующих оборотов по расчетному счету в банке за последние пять месяцев перед подачей заявки на предоставление кредита в форме овердрафта.

Месяц	Дебетовые обороты, тыс.руб.	Кредитовые обороты, Тыс.руб.
Февраль	80 000	85 000
Март	13 700	12 800
Апрель	90 000	95 000
Май	79 000	90 000
Июнь	100 000	107 500

Кредитной политикой банка предусмотрен лимит овердрафта из расчета 50% от среднемесячных оборотов по счету клиента за последние 6 месяцев.

Назовите требования банка к предприятиям – потенциальным заемщикам по кредиту в форме овердрафта.

Задача 2.

17 ноября банк привлекает в 7-дневный депозит денежные средства юридического лица (предприятия) в сумме 45 тыс.руб. по плавающей процентной ставке, равной ставке рефинансирования Банка России, действующей на момент действия депозита (по состоянию на 17 ноября – 8%) плюс 0,5%.

19 ноября Банк России объявляет о снижении ставки рефинансирования с 8% до 7,5% начиная с 20 ноября.

Полный срок депозита – восемь календарных дней (n), с 17 по 24 ноября.

Период начисления процентов – семь календарных дней (n-1), с17 по 23 ноября.

24 ноября банк возвращает предприятию сумму депозита и уплачивает начисленные проценты.

Определите сумму процентов по депозиту.