- •Минобрнауки России
- •Введение
- •1.Правовые основы расчётов
- •1.1 Понятие и правовое регулирование безналичных расчётов
- •1.2 Принципы безналичных расчётов
- •2.Система безналичных расчётов
- •2.1 Расчёты платёжными поручениями
- •2.2 Расчёты по аккредетивам
- •2.3 Расчёты чеками
- •2.4 Расчёты по инкассо
- •2.5 Расчёты платежными требованиями
- •2.6 Расчёты инкассовыми поручениями
- •3 Проблемы практики и перспективы развития безналичных расчётов
- •3.1 Проблемы безналичных расчётов и возможные пути решения
- •3.2 Перспективы системы расчётов
- •Заключение
- •Список литературы
3.2 Перспективы системы расчётов
Создание в начале будущего столетия современной автоматизированной системы расчетов, работающей в режиме реального времени, требует не только внедрения современной системы передачи и обработки учетно-операционной информации, основывающейся на принципиально новой программно-технической платформе и телекоммуникационной среде, но и соответствия расчетной сети Банка России объективному состоянию платежной системы России на всех этапах ее совершенствования.
Реформированию подлежат как набор инструментов и процедур, используемых для переводов денежных средств, так и система учреждений Банка России, проводящая платежи. Поэтому в соответствии со Стратегией развития платежной системы Российской Федерации и в ее рамках Центробанк обнародовал разработанную им Концепцию системы валовых расчетов в режиме реального времени.
В период формирования двухуровневой банковской системы быстрый рост кредитных организаций и их филиалов и проведение расчетных операций в основном в почтовой технологии не позволяли выработать объективные экономические обоснования.
Создание системы расчётов в режиме реального времени предполагает в ближайшем будущем отказаться от использования в работе Банка России и кредитных организаций бумажных носителей информации и перейти к работе с электронными документами.
Банк России в целях поддержания нормального функционирования финансовых рынков и в рамках своих исключительных полномочий по установлению правил проведения расчетов считает необходимым осуществление отдельных видов платежей исключительно через свою систему: операции для обеспечения механизма «поставки против платежа» и платежи, проводимые клиринговыми и расчетными палатами для завершения расчетов.
Развитие системы платежей в режиме реального времени будет основываться на развертывании телекоммуникационной сети Банка России, обеспечивающей бесперебойное, круглосуточное и качественное функционирование платежной системы.
В перспективе система расчетов Банка России будет целостной системой валовых расчетов в режиме реального времени, будет иметь разработанный интерфейс взаимодействия с расчетно-клиринговыми палатами, системой расчетов по ценным бумагам, внутрибанковскими расчетными системами.
Переход к перспективной системе возможен только при условии создания единой сети передачи и обработки учетно-операционной информации.
Расчетная сеть Банка России, адекватная современным требованиям, должна будет включать в себя:
1) Федеральный расчетный центр (ФРЦ), В нем будут открыты счета всем участникам системы валовых расчетов в режиме реального времени, в том числе подразделениям ЦБ РФ.
ФРЦ будет осуществлять открытие и ведение корсчетов кредитных организаций, клиентов Банка России; проводить расчеты в валюте РФ с кредитными организациями, в том числе по учету обязательных резервов; проводить учет операций с денежной наличностью учреждений ЦБ РФ; проводить часть операций по внутрихозяйственной деятельности ЦБ.
2) Головные расчетно-кассовые центры (ГРКЦ).
ГРКЦ продолжат функционировать в областных, краевых и республиканских центрах. На I и II этапах оптимизации расчетной сети ГРКЦ будут выполнять те же функции, что и сейчас в соответствии с Типовым положением о расчетно-кассовом центре Банка России. На заключительном III этапе оптимизации расчетной сети ГРКЦ будут реорганизованы в операционно-кассовые центры (ОКЦ).
3) Операционно-кассовые центры (ОКЦ).
ОКЦ будут организовываться в регионах при наличии необходимого объема операций для обеспечения кассового обслуживания клиентов Банка России и передачи в электронном виде расчетных документов ГРКЦ и ФРЦ.
ОКЦ не должны вести корреспондентские и лицевые счета кредитных и некредитных организаций, за исключением учета операций с денежной наличностью.
4) Расчетно-кассовые центры (РКЦ).
РКЦ надлежит функционировать в исключительных случаях в экономически развитых центрах, а также при невозможности обеспечения действующих РКЦ устойчивыми каналами связи или при нецелесообразности передачи большого объема информации в два этапа (в ГРКЦ и потом в ФРЦ). На I и II этапах оптимизации расчетной сети РКЦ будут работать так же, как сейчас, а на последнем III этапе реорганизуются в ОКЦ.
Современные технологии обработки и передачи информации позволяют существенно централизовать функции проведения расчетных операций.
Создаваемая Центробанком система валовых расчетов в режиме реального времени будет представлять собой одноуровневую систему: счета кредитных организаций и клиентов Банка России будут сосредоточены в едином Федеральном расчетном центре.
Взаимодействие кредитных организаций и клиентов Банка России с ФРЦ должно осуществляться с использованием современных технологий межбанковской электронной связи. Подразделения существующей расчетной сети будут обеспечивать ввод и передачу информации клиентов ЦБ РФ, не имеющих возможности электронного обмена документами с ФРЦ, осуществляя при этом функции операционных служб по приему и обработке документов на бумажных носителях.
В связи с этапностью внедрения наиболее масштабный и перспективный проект Центробанка - система валовых расчетов в режиме реального времени будет функционировать параллельно с действующими системами расчетов Банка России. Внедряемые ЦБ РФ технологии будут позволять проводить межбанковские расчеты как через систему валовых расчетов в режиме реального времени, так и через другие существующие системы расчетов Банка России.
Банк России не намерен монополизировать систему расчетов в России, будучи уверенным, в том, что в рыночной экономике есть место для негосударственных расчетных и клиринговых палат, в первую очередь, для организации расчетов на финансовых и товарных рынках, а осуществления расчетов с большими встречными обязательствами кредитных учреждении внутри замкнутой группы участников.
Переход к работе в режиме реального времени означает переход к такому уровню качества системно-технических решений, когда время, необходимое для проведения всех процедур по передаче банковской информации между кредитными учреждениями и ее проверки будет измеряться секундами, а момент списания средств со счета плательщика будет совпадать с моментом зачисления средств на счет их получателя. Это будет возможно лишь при условии полной автоматизации всех организационных и бухгалтерских процедур и при наличии соответствующей технической базы. Потребуется соответствующее техническое переоснащение учреждений Банка России.