11. 3. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации

Банковская система представляет собой единую и целостную совокупность кредитных организаций, важнейшую часть экономики страны.

Общие положения о банках, банковской системе РФ и ее принципах регулируются Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках). В соответствии со ст. 2 этого закона банковская система Российской Федерации включает в себя:

- Банк России,

- кредитные организации,

- представительства иностранных банков.

Как совокупность элементов банковскую систему можно представить в виде следующих блоков и их элементов (рис. 11.3).

Основные принципы организации банковской системы России:

1) Двухуровневая структура банковской системы;

2) Банковский контроль, надзор и регулирование, осуществляемые Центральным банком рф (цб рф).

Важно отметить, что развитая банковская система как элемент рыночной экономики должна и может быть только двух уровневой.

Рис. 11.3. Структура банковской системы России⁴

Двухуровневая структура банковской системы реализуется путем четкого законодательного разделения функций Центрального банка и всех остальных банков.

Верхний уровень банковской системы России представлен Банком России. Он является центральным звеном банковской системы и обладает полномочиями по управлению ею в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Нижний уровень банковской системы представлен отечественными кредитными организациями, зарубежными филиалами отечественных коммерческих банков и небанковскими кредитными организациями (НКО), а также представительствами иностранных банков. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, руководствуясь нормативами и требованиями Банка России.

Основные функции банков в современной экономике (цели деятельности):

- банки, и только они, призваны обеспечивать субъектов экономики денежными средствами, необходимыми для текущих расчетов и платежей; для развития экономики (народнохозяйственная функция);

- получение банками прибыли от деятельности. Банки не просто «обеспечивают», или «распределяют», или «наделяют» своих клиентов деньгами, а предоставляют им экономически обоснованные суммы денег в виде платных услуг.

11.4. Классификации кредитных организаций

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 13.07.2015).

Кредитные организации создаются как хозяйственные общества (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью).

КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ЗАПРЕЩАЕТСЯ ЗАНИМАТЬСЯ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ, ТОРГОВОЙ И СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ.

В банковской системе Российской Федерации в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» все кредитные организации подразделяются на два вида: банки и небанковские кредитные организации (НКО).

Банкомпризнается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

ч.2 ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

НАЛИЧИЕ ЛИЦЕНЗИИ (РАЗРЕШЕНИЯ) БАНКА РОССИИ НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ – ГЛАВНЫЙ КРИТЕРИЙ, ПОЗВОЛЯЮЩИЙ ОТЛИЧИТЬ БАНКИ ОТ ИНЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

Для того чтобы стать банком, кредитная организация должна получить соответствующую лицензию и «войти» в систему страхования вкладов, что является обязательным условием для всех банков.

МИНИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР УСТАВНОГО КАПИТАЛА вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме