тема3_2015_презентация
.pdf
ОСНОВНІ КРИТЕРІЇ, ЯКІ ВПЛИВАЮТЬ НА УХВАЛЕННЯ КОРПОРАТИВНИМ КЛІЄНТОМ РІШЕННЯ ПРО СПІВПРАЦЮ З БАНКОМ
|
Критерії |
|
Характеристика |
|
|
||
|
|
|
Розмір статутного капіталу та резервних фондів. Історія |
|
Надійність |
|
взаємостосунків клієнтів з банком. Ринкова вартість акцій банку і її |
|
|
|
динаміка |
|
|
|
|
|
Популярність банку |
|
Інформованість клієнтів про присутність банку на регіональному і |
|
|
національному ринках банківських послуг |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Позитивний імідж банку |
|
Ступінь впевненості клієнта у тому, що банк відповідає вагомим для |
|
|
нього критеріям |
|
|
|
|
|
|
Спектр послуг |
|
Можливість вибору послуг виходячи з потреб бізнесу клієнта і |
|
|
додаткових умов їх надання |
|
|
|
|
|
|
Фінансова вигода |
|
Вигідні умови кредиту, депозиту, курсу валюти |
|
|
|
|
|
Швидкість проведення |
|
Наявність сучасних засобів розрахунків (систем «Інтернет-банк», |
|
|
«Банк-Клієнт» тощо). Наявність прямих кореспондентських відносин з |
|
|
банківських операцій |
|
|
|
|
іншими банками. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Наявність і географія філіальної мережі банку |
|
Доступність послуг |
|
Наявність додаткових офісів; пунктів прийому платежів; банкоматів; |
|
|
|
розрахункових терміналів. Мінімальна сума кредиту, депозиту |
|
|
|
Індивідуальне обслуговування. Парковка. Дизайн будівлі. Інтер'єр. |
|
Сервіс |
|
Зовнішній вигляд і ставлення персоналу. |
|
|
|
Наявність місць для відпочинку і переговорів |
|
|
|
|
ЗРАЗОК КАРТКИ БАНКІВ-КОНКУРЕНТІВ ДЛЯ ПОРІВНЯННЯ
Назва |
Ключові |
Конкурентні |
Слабкі сторони |
||
банку |
показники |
переваги |
|
|
|
Банк 1 |
|
|
|
|
|
Банк 2 |
Активи, капітал, |
Продукти, |
організація, |
ресурси, |
|
|
|
|
|
|
|
… |
депозити, |
технологія, мережа каналів, репутація |
|||
|
|
|
|
|
|
Банк n |
прибутки, філіали |
тощо. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Найбільш популярним інструментом аналізу є так званий SWOT – аналіз (від англ.
Strengthens - сильні сторони, Weakness - вади, Opportunities - можливості, Threats -
загрози):
|
Використовувати |
|
Врахувати або усувати |
|
|
|
|
Внутрішній аналіз |
Сильні сторони |
|
Слабкі сторони |
|
|
|
|
Зовнішній аналіз |
Можливості |
|
Загрози |
|
|
|
|
Схема карти SWOT-аналізу банку
Привабливість ринку
|
|
стратегії |
|
|
|
висока |
Інвестувати |
Інвестувати заради |
|
Розвиток окремих |
|
зростання |
лідерства |
|
видів |
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
середня |
Розвиток окремих |
Отримання доходів |
|
Незначне |
|
видів |
|
|
розширення |
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
низька |
Захист та зміна |
Заробляти та |
|
Вихід із бізнесу |
|
орієнтирів |
скорочувати бізнес |
|
|
||
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
добре |
середнє |
|
погане |
|
|
Стратегічне положення банку |
||||
Матриця Мак-Кінсі («General Electric»)
|
|
|
|
|
КЛАСИФІКАЦІЯ БАНКІВ В УКРАЇНІ. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Ознака |
Види |
|
|
Форма власності |
Державні (наразі усі вони ПАТ із 100% часткою державної власності) |
|||
|
|
|
|
|
Приватні (наразі відсутні) |
|
|
|
|
|
Банки із колективною формою власності (ПАТ) – 127 на 1.07.2015 |
|
Організаційно-правова |
Акціонерні |
|||
|
форма |
|
|
Пайові (наразі відсутні) |
|
|
|
|
|
|
Кооперативні (наразі відсутні) |
|
Залежно |
від |
величини |
Малі (А < 1000 млн. грн.) – 55 банків (4 група 75 банків) |
|
|
активів (А) |
|
Середні (1000 млн. грн.< А <3 млрд. грн) – 32 банки (3 група 24 банки) |
||
|
|
|
|
|
Великі (3 млрд. грн < А < 20 млрд. грн) – 25 банків (2 група – 14 банків) |
|
|
|
|
|
Найбільші (А >20 млрд. грн) – 15 банків (1 група – 14 банків) |
|
За |
розміром |
статутного |
Малі (К < 150 млн. грн.) – 49 банків на 1.07.2015, з них 23 менше 120 млн.грн |
|
|
капіталу (К) |
|
Середні (150 млн. грн К <300 млн. грн) – 33 банки на 1.07.2015 |
||
|
|
|
|
|
Великі (300 млн. грн < К < 1000 млн. грн) – 23 банки на 1.07.2015 |
|
|
|
|
|
Найбільші (А > 1000 млн. грн) – 22 банки на 1.07.2015 |
|
За |
часткою |
іноземного |
З національним капіталом |
|
|
капіталу |
|
|
З іноземним капіталом (більше 10% частки) – 38 з 127 |
|
|
|
|
|
|
З 100%-м іноземним капіталом – 17 з 127 |
|
За обсягом зобов’язань |
Системоутворюючі (більше 10% зобов’язань банківської системи) |
|||
|
|
|
|
|
Несистемооутворюючі |
|
За секторами ринку |
Міжнародні |
|||
|
|
|
|
|
Національні |
|
|
|
|
|
Місцеві |
|
Залежно |
від |
наявності |
Багатофілійні |
|
|
філій |
|
|
Малофілійні |
|
|
|
|
|
|
Безфілійні |
|
Залежно |
від |
діапазону |
Універсальні |
|
|
операцій |
|
|
Спеціалізовані (більше 50% активів або пасивів): |
|
|
|
|
|
|
- клієнтська спеціалізація; - галузева спеціалізація; функціональна спеціалізація |
Класифікація спеціалізованих банків в Україні
Спеціалізація |
|
Характеристика |
Інвестиційні |
більше 50% активів – операції з емісії та розміщення цінних |
|
|
паперів |
|
Іпотечний |
більше 50% |
активів розміщені під заставу нерухомості і землі |
Ощадний |
більше 50% |
пасивів є вкладами фізичних осіб |
Кліринговий |
більше 50% |
активів розміщено на клірингових рахунках |