-
Кредитование ип за счет иностранных кредитов, привлекаемых под гарантии Правительства рб.
Иностранные кредиты, привлеченные Республикой Беларусь (Правительством Республики Беларусь) и предоставленные юридическому лицу Республики Беларусь на условиях переуступки, приравниваются к иностранным кредитам, полученным под гарантии Правительства Республики Беларусь.
Иностранные государственные кредиты обеспечиваются платежными гарантиями правительства Республики Беларусь в пользу иностранного кредитора. Заемщиком перед иностранным кредитором выступает белорусский банк, уполномоченный правительством обслуживать конкретный кредит.
Признавая возрастающую надежность белорусских банков, зарубежные банки-партнеры все чаще предоставляют инвестиционные и другие кредиты белорусским резидентам по прямым договорам под гарантии ведущих коммерческих банков республики («Приорбанк» ОАО, ОАО «Белвнешэко-номбанк», ОАО «Белинвестбанк» и др.) без получения правительственной гарантии.
В настоящее время республика использует для финансирования инвестиционных проектов кредитные линии Международного банка реконструкции и развития, Европейского банка реконструкции и развития, а также банков Германии, Австрии, Франции, Чехии, Польши, Турции и других государств.
Поступающие в республику иностранные кредиты достаточно привлекательны для белорусских заемщиков. Они выдаются под умеренную процентную ставку и на более продолжительный срок, чем кредиты отечественных банков; как правило, предоставляется отсрочка на выплату основного долга, а иногда и процентов.
Однако следует иметь в виду, что получение правительственной гарантии для открытия иностранной кредитной линии — довольно длительный, трудоемкий и весьма ответственный процесс как для уполномоченного банка, так и для предприятия-заявителя.
Решения о привлечении и использовании иностранных кредитов, а также о предоставлении государственных гарантий по ним принимаются правительством Республики Беларусь по рекомендации Валютно-кредитной комиссии Совета Министров после согласования с Президентом Республики Беларусь.
Принят следующий порядок рассмотрения данного вопроса. Иностранные кредитные ресурсы предоставляются юридическим лицам, независимо от формы собственности на условиях, предусмотренных межбанковским или иным кредитным соглашением с иностранным кредитором. Инициатором финансирования инвестиционного проекта за счет средств иностранного кредита, как правило, является белорусское предприятие. Заявки на получение кредита для реализации инвестиционных проектов предприятия вносят через соответствующие (вышестоящие) органы государственного управления.
Главными сторонами при оформлении открытия иностранной кредитной линии с белорусской стороны выступают уполномоченный банк-агент правительства, банк-гарант и предприятие, предлагающее проект к финансированию из средств иностранной кредитной линии.
Предложения о предоставлении кредитов направляются в Министерство экономики. Министерство финансов. Министерство иностранных дел Республики Беларусь и Национальный банк Республики Беларусь Проект, предлагаемый к финансированию из средств иностранной кредитной линии, должен пройти экспертизу в Министерстве экономики, а также должен быть рассмотрен в банке-агенте правительства, уполномоченном обслуживать иностранные кредитные линии. На уполномоченный банк возлагается ответственность по оформлению межбанковских кредитных соглашений с иностранным банком-кредитором, взаимоотношений с Правительством и предприятием - получателем средств.
Проект решения о предоставлении гарантии после согласования его с Министерством экономики и Министерством финансов выносится на рассмотрение правительства республиканским органом госуправления, в подчинении которого находится инвестор, либо Министерством предпринимательства и инвестиций.
После принятия решения о предоставлении гарантии под иностранный кредит до оформления гарантии и подписания межбанковского соглашения или индивидуального кредитного соглашения инвестор должен заключить с Министерством финансов, банком, уполномоченным решением правительства обслуживать иностранные кредиты, и банком-гарантом договор о порядке использования и погашения иностранного кредита. Условиями такого договора являются обеспечение использования обязательств инвестора и его ответственность, включая предоставление Министерству финансов права взыскания подлежащих уплате заемщиком средств в бесспорном порядке со счетов заемщика.
Платежи по иностранному кредиту производятся только после подписания договора о порядке его использования и погашения. Финансирование инвестиционного проекта осуществляется при условии проведения заемщиком торгов, необходимых для реализации проекта товаров и подписания по их результатам договора на их поставку.
Иностранная кредитная линия для финансирования проекта может быть открыта только при выполнении следующих условий:
-
между экспортером товаров и услуг (иностранным партнером) и импортером (белорусским заемщиком) подписан контракт на поставку товаров и услуг в РБ, который вступил в силу;
-
между иностранным банком, предоставляющим кредитные ресурсы и уполномоченным белорусским банком, заключено рамочное кредитное соглашение;
-
имеется компетентное юридическое заключение по рамочному соглашению;
-
имеется платежная гарантия белорусского правительства в пользу иностранного банка, предоставляющего кредитные ресурсы и компетентное юридическое заключение по платежной гарантии белорусского правительства;
-
агентство страхования экспортных кредитов в стране кредитора произвело страхование рисков невозврата по проекту в пользу банка-кредитора.
Открытие финансирования происходит после выполнения вышеперечисленных условий всеми участниками проекта, оформления процедуры страхования, согласования платежных инструментов для взаимных расчетов.
Правительство Республики Беларусь выдает гарантии по возврату кредитов банков республики на цели увеличения экспорта, реализации проектов импортозамещеиия ч в других случаях. Гарантии выдаются Советом Министров Республики Беларусь.
Для оказания помощи в получении банковских кредитов под гарантию правительства, министерства и другие органы госуправления, объединения, подчиненные правительству после согласования с Министерством экономики, представляют в Министерство финансов следующие документы:
• письмо с общими сведениями о заемщике;
• проект кредитного договора заемщика с банком-кредитором;
• технико-экономическое и финансовое обоснование в соответствии с требованиями Министерства экономики и Министерства финансов.
Министерство финансов в месячный срок рассматривает представленные материалы с учетом окупаемости и социальной значимости проектов, размеров выдаваемых гарантии правительства, обеспечения выполнения обязательств по возврату кредита. После согласования с Министерством финансов вопроса о предоставлении гарантии Правительства заинтересованные Министерства, другие республиканские органы управления вносят в Совет Министров проект соответствующего решения.
Министерство финансов оформляет гарантию, контролирует использование заемных средств, сроки погашения кредита, берет с заемщика обязательство о порядке и условиях возврата в бюджет платежей и определяет порядок исполнения правительством обязательств по гарантии.
Министерство и другие республиканские органы госуправления, объединения, подчиненные правительству, осуществляют учет заемщиков, контроль за целевым и эффективным использованием кредитов и своевременным их возвратом.
Банки-кредиторы информируют Министерство финансов о состоянии задолженности заемщика и расчетов по кредиту, контролируют целевое использование выданных кредитов, информируют о финансовом положении заемщика и целевом использовании кредита.
При нецелевом использовании кредитов Министерство финансов приостанавливает исполнение обязательств. Решение об отзыве гарантии, а также о неисполнении обязательств принимает Совет Министров Республики Беларусь.