Тема 1

Сущность и функции денег

План

1. Предпосылки появления денег и эволюция их форм

2. Сущность денег

3. Функции денег

4. Теории денег

5. Роль денег

1. Предпосылки появления денег и эволюция их форм

Деньги - это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой формируются общественные отношения

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

- переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товаров;

- имущественное обособление производителей товаров от собственников изготавливаемой продукции;

- углубление общественного разделения труда;

- специализация производства и общественной деятельности людей.

Преимуществами денежного обмена товаров и услуг над товарным обменом являются:

- снятие ограничений товарного обмена по совпадению потребностей двух участников сделки;

- снятие ограничений товарного обмена, которые заключаются в высоком уровне затрат труда и ресурсов, необходимых для его осуществления;

- уменьшение риска товаропроизводителя, связанного с возможностью реализации своего продукта, его обмена на другой продукт, которого в данное время и в данном месте может не быть;

- создание условий для возможности деления единовременного процесса взаимного обмена товарами Т-Т на два разновременно осуществляемых процесса: Т-Д и Д-Т.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и новом виде кредитных денег - электронных.

Первоначальная форма денег - это товарная форма, при которой в качестве денег использовались отдельные товары наибольшего спроса.

Особенности золотых денег состояли в следующем:

-в наличии собственной стоимости;

-в способности не быть подверженными обесцениванию.

-в наличии естественных свойств - однородности, экономичной делимости, портативности, сохранности, сложности добычи и переработки.

Первоначально деньги выступали в форме слитков металлов. Государство стало изготавливать монети.

Полноценная монета(действительные деньги) характеризовалась тем, что её номинальная стоимость соответствовала стоимости содержащегося в ней металла (реальной стоимости). В этих условиях денежная единица служиламасштабом ценв соответствии с законодательством страны

Затем появляется билонная монета.Она чеканится не из драгоценного металла.

При эмиссии билонных монетприбыль, полученная от превышения номинальной стоимости выпущенных в обращение денег над реальными затратами на их изготовление и эмиссию, получила название«сеньйораж» - эмиссионный доход казны.

Появление денежных знаков из бумаги (бумажных и кредитных денег) было связано с расширением масштабов товарного обмена.

По содержанию бумажные денежные знаки, разменные на золото - это знаки действительных золотых или серебряных денег, выпушенные в оборот государством.

Первоначально в обороте появились разменные на золото бумажные денежные знаки - кредитные билеты. В последствии выпускались денежные знаки без полного обеспечения драгоценными металлами.

Окончательное вытеснение золота из сферы денежного обращения произошло в 70-х годах XX ст. В результате произошла демонетизация золота, оно утратило денежные функции и превратилось в обычный товар и только косвенно влияет на денежный оборот в качестве золотых резервов центральных банков.

С прекращением обмена денег на золото денежные знаки остаются в обращении только в своей специфической меновой стоимости, которую они получают непосредственно в обороте, и благодаря своему функционированию сохраняют её на соответствующем уровне, который определяется состоянием экономики, финансов и конъюнктурой рынка.

Современные формы денег:

- наличные - эмитируются центральным банком – монеты и бумажные денежные билеты;

- безналичные – эмитируются банками второго уровня – депозитные деньги­­ электронные деньги, векселя, чеки, депозитные сертификаты.

К разменной (билонной) монете относятся денежные знаки, выпущенные государством и изготовленные из металла (никель и др.).

Кредитные деньги являются знаками стоимости, которые возникли в обращении путём замены наличных денег кредитными обязательствами. По форме они являются бумажными (банкноты) или безбумажными (депозитные, электронные деньги).

К кредитным деньгам относятся денежные знаки, которые выпускаются в обращение и изымаются из оборота банками на основе кредитных операций

Характерной особенностью кредитных денегявляется то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота в деньгах.

Кредитные деньги прошли такую эволюцию: вексель, банкнота, чек, депозитные и электронные деньги.

Первоначально кредитные деньги появились в виде векселя.

Вексель- средство обращения в виде безусловного денежного долгового обязательства, которое даёт его собственнику (векселедержателю) неоспоримое право требовать от должника (векселедателя) осуществить платёж указанной в нем суммы в определённый срок.

Банкнота- это простой вексель эмиссионного банка.

Признаки классической банкноты:

- выпуск эмиссионным банком вместо коммерческих векселей;

- обязательный обмен на золото по требованию собственника;

- двойное обеспечение: золотым запасом банка (золотое) и коммерческими векселями в банке (товарное).

Исторически классическая банкнота возникла из расписки банкиров о взятии на сохранение от купцов золота и об обязанности вернуть его по первому требованию. По мере роста богатства банков их расписки (банкноты) стали пользоваться таким доверием, что начали приниматься в платежи наряду с золотой монетой. Постепенно такие расписки приобрели чётко установленные формы, абстрактность (отсутствие конкретных причин возникновения долга) и стали надолго задерживаться в обращении, не возвращаясь в банки для выплаты по ним золота. Это обстоятельство дало возможность банкирам выдавать свои банкноты купцам на сумму, которая превышала стоимость золота, принятого на сохранение. Таким образом, были созданы предпосылки к переходу от полного к частичному покрытию банкнот. Непокрытые золотом банкноты стали выдаваться предпринимателям вместо коммерческих векселей.

Особенности обращения классической банконоты:

- Саморегулирование обращения банкнот, которое достигалось через обеспечение коммерческими векселями: выдавая ссуды под залог или дисконт векселей, банк увеличивал количество банкнот в обращении, а после, оплаты векселей банкноты возвращались в банк, что обеспечивалось срочностью и бесспорностью коммерческого векселя;

- Согласованность выпуска банкнот с реальными потребностями оборота, которая достигалась через связь выпуска векселей с действительными торговыми операциями.

Период классической банкноты во внутреннем обороте закончился прекращением её размена на золото после мирового кризиса 1929-1933 гг.

Отличие современных денежных билетов (СДБ) от классической банкноты:

- СДБ не обмениваются на золото и не имеют золотого обеспечения;

- имеют только товарное обеспечение;

- не имеют внутренней стоимости;

- эмиссия денежных билетов привела к деформации механизма автоматического регулирования количества денег.

Современные денежные билеты сохраняют кредитную основу.

Можно выделить два основных канала эмиссии современных денег:

- банковское кредитование хозяйственных субъектов, которое обеспечивает связь денежного оборота с динамикой общественного воспроизводства;

- банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются под государственные долговые обязательства.

Депозитные деньги - вид кредитных денег, которые не имеют вещественного выражения и существуют в виде банковских вкладов - это текущие счета, различные виды депозитов и вкладов.

Чек -это документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счёта в банке (чекодателя) о выплате указанной в нём суммы держателю чека.

Во внутреннем обороте чеки используют юридические и физические лица:

> для безналичных расчётов - расчётный чек;

> для получения наличности со счетов - денежный чек. Назначение чека - он является средством получения наличности в банке, средством обращения и платежа и формой безналичных расчётов.

Чек отличается от банкноты- онвыписывается не банком, а его клиентом, поэтому не полностью гарантирует то, что чекодатель имеет вклад в банке и что банк обязательно выполнит его распоряжение о выдаче денег. В результате этого чек не стал общим средством платежа, и участие его в денежном обороте проявилось ограниченно.

Электронные деньги- безналичные денежные средства, используемые их собственниками на основе электронной системы банковских услуг.

Электронные деньги обеспечивают обращение депозитных денег, т.е. с помощью них производится оплата различных обязательств безналичными денежными средствами. Разница состоит лишь в том, что вместо распоряжения денежными средствами с помощью бумажных носителей (платежными поручениями, чеками и др.), соответствующие распоряжения выполняются посредством электронных сигналов. Поэтому это не самостоятельная разновидность депозитных денег.

2. Сущность денег

Одним из главных дискуссионных вопросов в теории денег, является определение их сущности, и в частности, вопрос о том, являются ли современные деньги товаром. Поэтому исследование сущности денег делят на два этапа:

-первый - исследование сущности товарных денег, золотых и серебряных монет, а также денег, изготовленных из бумаги, разменных на золото;

- второй - исследование сущности и особенностей бумажных и кредитных денег.

1. Сущность товарных денег, золотых и серебряных монет, денег из бумаги, разменных на золото

В классической теории К. Маркса понятию денег предшествовало понятие стоимости как субстанции, делающей товары соизмеримыми.Деньги, будучи производными от стоимости, лишь инструментально обеспечивали ее эквивалентную оценку и сами по определению являлись одним из множественного ряда сравнительных товаров.

Денежная единица требовалась лишь для измерения всего количества товара, противостоящего измеряемому товару. Концепция К. Маркса полностью соответствовала и отражала сущность действительных денег и закономерность их движения.

Концепция К. Маркса. Деньги по своему происхождению - это товар, выделившийсяиз общей товарной массы, деньги имеют два свойства, что и любой товар – обладают потребительной стоимостью и стоимостью, так как на их производство затрачено определенное количество общественного труда.

В то же время деньги являются особым товаром и отличаются от обычных товаров:

- деньги имеют всеобщую потребительную стоимость (удовлетворяют потребность человека в обмене);

- стоимость денег имеет внешнюю форму проявления до их обмена на рынке – деньги всегда можно обменять на любой товар (стоимость обычного товара проявляется только в процессе обмена на рынке).

Деньги разрешили основное противоречие товарного производства: между потребительной стоимостью и стоимостью.

С появлением денег товарный мир разделился на две части:

один товар - деньги и все остальные товары.

Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость - на стороне денег. Товары приобмене выступают как потребительные стоимости, а деньги становятся выразителем этих потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость.

Таким образом, сущность полноценных денег заключается в следующем:

1. Деньги - это стихийно выделившийся товар из мира товаров;

2. Деньги - это особый специфический товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента;

3. Деньги разрешили противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью, свойственные всем товарам, в. т.ч. деньгам.

К. Маркс и его последователи - представители классической экономической теории считали, что сущность денег как экономической категории выражается в единстве трёх свойств:

- наличие собственной внутренней реальной стоимости;

- наличие потребительной стоимости;

- кристаллизация меновой стоимости.

Однако в процессе эволюции денег возникают новые подходы к определению сущности современных денег.

2. Сущность современных денег После демонетизации золота определение сущности денег как всеобщего эквивалента, вступает в конфликт с новыми формами денег.Хотя современные деньги, как и прежде, - это обособившаяся форма связи субъектов рыночной экономики, форма сопоставления издержек производства и обращения.

В экономической литературе существуют следующиеконцепции сущности современных денег :

1. Прагматическое толкование денег: так как кредитные, бумажные деньги, неразменные на благородный металл, выступают измерителями стоимости, а ценообразование осуществляется в этих деньгах, то это доказывают, что они служат реальной мерой стоимости товара.

2. Концепция собственной стоимостинеметаллических денег: деньги, не разменные на золото, являются в современных условиях не представителями, а обладателями собственной внутренней стоимости.

3. Концепция представительной стоимости: современные кредитные деньги являются представителями суммарной стоимости всех обращающихся на рынке товаров, воплощающей общественно необходимый труд на производство этих товаров.

Современные деньги не отвечают тем требованиям, которые удовлетворялись золотом как монетарным металлом и одновременно товаром.

1. Товар - это продукт труда, произведенный для обмена. Современные деньги призваны служить посредником в товаро-обменных сделках.

2. Товар - это единство потребительной стоимости и стоимости. Современные деньги не имеют этого единства, так как не имеют собственной стоимости, поэтому не могут выполнять роль всеобщею эквивалента

Так, если номинал золотой монеты соответствовал затратам труда на изготовление этих монет, то современные деньги, имеющие разные номиналы, практически не отличаются по затратам труда на производство. При этом стоимость изготовления современных денег мала по сравнению с номиналом. Следовательно, современные деньги не обладают собственной стоимостью (но сохраняют возможность применения их в качестве меновой стоимости). Это означает, что нет единства потребительной стоимости и стоимости, характерного для товара.

Специфические характеристики кредитных денег:

- наличие номинальной стоимости(нарицательная на ден. знаках), не совпадающей с реальной внутренней стоимостью того материала, из которого они изготовлены;

- наличие реальной стоимости, которая отражает затраты на производство денег и их выпуск;

- наличие потребительной стоимости, которую денежные знаки получают в самом обращении и поддерживают на должном уровне, который определяется состоянием экономики и конъюнктурой рынка;

- характеристики экономической полезности денег, то естьсохранностиих покупательной способности. Полезность денег зависит от надежности той формы, в которой они становятся ликвидными.Она обеспечивается такими характеристиками: надежностью, ликвидностью, покупательной способностью.

Наличие указанных характеристик денег отражает экономическую силу субъекта (государства), который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность постоянно поддерживать их покупательную способность, то есть способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг.

Устойчивость денег зависит от субъективно-психологических факторов и определяется доверием населения к ним, которое проявляется в согласии людей принимать их по нарицательной стоимости в качестве инструмента обмена.

Следовательно, современные деньги могут выполнять свои функции, если сохраняются присущие им свойства.

1. Надежность- минимальный риск потери результатов своего труда.

Надежность денег - это способность выполнять функцию соизмерения стоимости и быть основной единицей всех экономических измерений. Надежность определяется не физической

природой денег, а действиями правительств и центральных банков, осуществляющих эмиссию

Надежность денег, которая на протяжении веков обеспечивалась тем, что стоимость товара обменивалась на такую стоимость в деньгах, сегодня обеспечивается иным способом: надежностью банковской системы в целом и применяемых ею информационных технологий в частности.

2. Ликвидность денег- это возможность в любой момент или в течение определенного периода времени превратить деньги в любой вид товаров или услуг, которые понадобятся владельцу денег.

Ликвидность денег реализуется через их способность выполнять функции средства обращения и средства платежа

3. Покупательная способность денег- это то количество товаров и услуг, которое может быть приобретено за денежную единицу в данный момент времени.

Повышение уровня товарных цен приводит к снижению покупательной способности денег, и наоборот, понижение цен укрепляет ее.

В современных условиях деньги, превратились в кредитные деньги. Наличные и безналичные деньги это долговые обязательства соответствующих банков. Они полезны и пользуются спросом только в той мере, в какой банковская система способна обеспечить их сохранение.

Изменение покупательной способности денегопределяется соотношением изменения номинальной денежной массы к изменению цен.

Современные деньги обращаются, потому что обладают потребительной стоимостью. Внутренняя стоимость, присущая товару-эквиваленту (золоту), трансформировалась в обеспечение, представленное совокупностью товаров и услуг, золотовалютными резервами, ссудным капиталом.

В настоящее время потребительная и номинальная стоимость денег не гарантирована и не обеспечена ни золотом, ни каким-либо другим товаром.

По сути дела стоимость денег, как и кредит, в основном базируется на доверии. В отличие от ранее существовавшей товарной формы денег доверие к современным кредитным деньгам определяется степенью доверия экономических субъектов к банковской системе страны, денежно-кредитной политике государства, тем, в какой мере все звенья и уровни банковской системы выполняют присущие им функции.

Современные деньги - универсальный соизмеритель, своеобразный инструмент для сравнивания стоимостей различных товаров друг с другом. Из всеобщего эквивалента, то есть меры стоимости товаров, деньги превращаются в посредника при обмене товаров и средства для погашение долгов.

При таком определении денег они сохраняются в качестве необходимого элемента хозяйственного механизма.