Тема 6. Депозитный портфель и деп политика кб.

Депозитная операция - это операции про привлечению ден средств юр и физ лицво вклады на определенный срок, либо до востребования. В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех оганизационно-правовых форм и физ лица. Объекты - сами депозиты.

Депозиты - это деньги , внесенные в банк их собственником, хранящихся на его счете и используемые в соответствии с режимом счета и банк законодательством

Депозиты различаются в зависимости от срока, условий внесения и изъятия денег, уплачиваемых процентов и ряда других характеристик. В большинстве стран классификация депозитов осн на 2ух след принципах:

-категория вкладчиков. Депозиты физ лиц и юр лиц.

-срока и формы депозита на момент изъятия: а) депозиты до востребования - представлены различными счетам , с которых их владельцы могут получить деньги по первому требованию путем выписки денежных и расчетных документов,явл нестабильными, что ограничивает сферу их использования кб, как правило доля этих депозитов около 30% вех привлеченных средств. Это самый дешевый ресурс для банка, поскольку кб по ним либо невыплачивают %, либо их ставки очень низки(0,5%).б) срочные депозиты -эт средства внееные в бак на определенный(конкретнвй) срок, по ним уплачивается фиксированный процент и как правило имеются ограничения по досрочному изъятию. Эти ресурсы для банка явл более привлекательными, поскольку явл стабильными и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течении длительного периода. В международной практике в эту категорию вкл.Сберегательны вклады(изучить самост). Для того чтобы стимулированть привлечения средств и защиты интересов вкладчиков в РК в 1999 г.был создан Каз фнд гарантирования вкладов физ.лиц. С 2004 года участие бака в этой системе явл обязательным.

Факторы влияющие на депозитный портфель:

-срос клиентов нна услуги по депозитам, опред осн путей развития клиентской базы;

-способ получения средст , вкл плату за услуги и процентные ставки по различным видам депозитов;

-время и ресурсы, затрачиваемые на привлечение средств.

Качество д п:

-стабильность ресурсов

-стоимость привлеченных ресурсов

-чувствительность к ищменениям процентной ставки.

Депозитная политика - совокуп мероприятий к., направ на определение форм, задач, содержания банк деятельности по формированию банковских ресурсо , их панированию и регулированию.

Недепозитные привлеченные средства - это ср-ва, кот банк получает в виде займов или путем продажи

К недепозит источникам относятся:

-получения займов на МБР

-соглашение о продаже ЦБ с обратным выкупом или операции Репо

-выпуск облигаций

Как правило недепозит источники привлекаются для ликвидности банка или при наличии какого-либо привлекательного проекта; гл отличительной чертой явл то что эти средства оптовые, поскольку крупная сумма средств поступает в распоряжение банка сразу и имеются условия рефинансирования.

МБК - это вид кредитов, предоставленных одним банком другому. Это та часть рынка ссудных капиталов, на кот происходит продажа ден средст , мобилизоованных другими банками.

Соглашение об обратном выкупе (РЕПО)- между банком и фирмой зоключается соглашени е, когла фирма желает вложить крупную сумму на короткий срок и обеспечивается цб.