50. Инвестиционные кредиты для поддержки малого и среднего бизнеса по линии Европейского банка реконструкции и развития.

РБ с июня 1992 г. является членом Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). Она заключила с ЕБРР кредитное соглашение о предоставлении кредитной линии для поддержки отечественного малого и среднего бизнеса. Национальный банк РБ является уполномоченным представителем от белор стороны, обеспечивающим практическую реализацию соглашения. Обслуживание кредитной линии ЕБРР осуществляют уполномоченные банки. Кредиты ЕБРР предоставляются в свободно конвертируемой валюте в суммах от 50 тыс. до 2 млн.дол.США. Срок кредитования составляет от одного до семи лет с предоставлением отсрочки выплаты по основному долгу на1-2года.Отсрочка выплаты %за кредит не предусмотрена. %выплачиваются кредитополучателем ежемесячно, погашение основного долга по кредиту обычно осуществляется ежеквартально. Кредиты ЕБРР предост-ся для развития производства под валютоокупаемые проекты, предполагающие реализацию продукции на экспорт. Кандидатами на получение кредита явл-ся: частные предприятия, организации с иностр инвестиц.

Обязательным условием кредитования проекта явл-ся наличие доли участия в нем средств самого кредитополучателя в размере не менее 30% стоимости проекта. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучателем могут исп-ся гарантии, поручительства 3го лица.

Необходимое условие – соотв-вие кредитуемого проекта местным и междунар правилам охраны окруж реды.

Вопрос о выделении инвестиционного кредита в банк предоставл-ся док-ты:

• заявка-ходатайство с указанием испрашиваемой суммы, срока и цели исп-ния кредита

• анкета клиента установленной формы

• бизнес-план с описанием проекта и приложением договоров и контрактов, заключ-х в рамках проекта

• нотариально заверенные копии устава и учредит договора

• док-ты, отражающ финансовое состояние предприятия

• док-ты в обеспечение возврата кредита, банковские гарантии

Затем заключается кредитный договор.

51. Консорциальное кредитование инвестиционных проектов.

Предусматривает концентрацию ресурсов нескольких банков на условиях солидарной ответственности. В этом случае предоставление кредита одному кредитополучателю производится двумя и более кредиторами-консорциумами банков, которые объединяют свои денежные ресурсы в банке-агенте, а последний осуществляет кредитование на основании консорциального кредитного договора между банком-агентом и кредитополучателем.

Коммерческие банки могут объединять кредитные ресурсы, создавая консорциумы банков, и предоставлять кредиты субъектам хозяйствования на консорциальной основе через один ведущий банк(банк-агент) для кредитования крупномасштабных инвестиционных проектов, требующих больших затрат, в целях поддержания ликвидности банков, снижения возможного риска и потерь в случае неплатёжеспособности заёмщика.

Организация консорциального кредитования основывается на следующих общих подходах:

• Проверке надёжности кредитополучателя и экспертизе финансируемого проекта;

• Согласии двух банков консорциума участвовать в кредитовании;

• Твёрдом установлении срока кредита, порядка его выдачи и погашения;

• Чётком определении валюты кредита;

• Детальном анализе финансового состояния кредитополучателя и характеристик инвестиционного проекта;

• Прогнозе возможных рисков и определении путей их снижения.

В зависимости от характера названных факторов определяются продолжительность кредитования, условия платы за кредит, техника предоставления кредита.

Консорциальные кредиты отличаются от др видов кредита механизмом аккумуляции и предоставления кредитных ресурсов. Их характерными особенностями являются довольно значительные размеры, сравнительно длительные сроки и численный состав кредиторов. По последнему признаку различают «клубный» , при котором в состав кредиторов входит ограниченный и определённый круг банков, и «открытый», когда привлекаются средства всех желающих банков и кол-во участников консорциума зависит от размера предоставляемого кредита, возможностей каждого банка и заинтересованности в сделке.

Консорциальный кредит может быть частью кредитного соглашения по проектам, в которых наряду с отечественными банками участвуют Правительство РБ, иностранные банки и др.

Консорциальные кредиты могут предоставляться одному кредитополучателю для полного или частичного финансирования одного проекта, нескольких технологически и территориально взаимосвязанных проектов, а также группы проектов одного целевого назначения.

При этом за счёт консорциальных кредитов могут финансироваться проекты, как ориентированные на получение коммерческой выгоды, так и имеющие социальную значимость.

Кредитополучатель, осуществляющий инвестиции в проект и желающий получить на эти цели кредит, самостоятельно выбирает банк, кот возьмёт на себя ответственность за организацию банковского консорциума и выполнение функций руководителя кредитной сделки.

Взаимоотношения банков-участников и банка-агента по выдаче консорциального кредита строятся на основе заключаемого между ними договора о совместной деятельности по предоставлению кредита. Кол-во банков-участников может изменяться в течение срока действия.

Доходы, получаемые банками-участниками, распределяются пропорционально доле их участия в консорциальном кредите. Банки-участники отвечают солидарно по всем общим обязательствам по предоставлению кредита.

Банк-агент обеспечивает аккумуляцию денежных средств банков-участников, осуществляют выдачу кредита и т.д.