2 Анализ состава и структуры депозитной базы отделения №523 оао «Белинвестбанк»
Основной задачей, стоящей перед ОАО «Белинвестбанк», является динамичное развитие как стабильного и универсального банка с целью повышения его роли в банковском секторе и статуса стратегического партнера своих клиентов; поддержание высокой деловой активности и инвестиционной привлекательности; интеграция в международную финансовую систему; дальнейшее развитие розничного бизнеса. В данной главе рассмотрим деятельность отделения №523 ОАО «Белинвестбанк». Средства клиентов в банке по состоянию на 01.01.2010 года составили 848,4 млрд рублей и увеличились за период 01.01.2008 г.-01.01.2010г. на 278,2 млрд рублей или на 48,8% (таблица 2.1).
Таблица 2.1 – Состав и структура привлеченных от клиентов средств отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
|
Вклады
|
01.01.2008 г. |
01.01.2009 г. |
01.01.2010 г. |
Изменение (+,-) | ||||||
|
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Темп прироста % | |||
|
Населения |
458,6 |
80,4 |
556,5 |
79,6 |
661,8 |
78,0 |
203,2 |
44,3 | ||
|
Юридических лиц |
111,6 |
19,6 |
142,7 |
20,4 |
186,6 |
22,0 |
75,0 |
67,2 | ||
|
Всего |
570,2 |
100,0 |
699,2 |
100,0 |
848,4 |
100,0 |
278,2 |
48,8 | ||
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк» (приложение А)
Средства населения составляют 78,0% клиентской базы отделения №523 . Несмотря на преобладание в средствах клиентов вкладов населения, их доля постоянно снижается - с 80,4% по состоянию на начало 2008 года до 78% к 01.01.2010г., т.е. на 2,4% (рисунок 2.1).
Рисунок 2.1 – Динамика структуры привлеченных от клиентов средств отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
В абсолютном выражении вклады населения возросли с 458,6 млрд р. по состоянию на 01.01.2008г. до 556,5 млрд р. к 01.01.2009г. и до 661,8 млрд р. по состоянию на 01.01.2010г. Таким образом, абсолютный рост составил 203,2 млрд р. или 44,3%, что, учитывая текущую обстановку, является неплохим показателем.
В таблице 2.2 рассмотрим динамику вкладов физических лиц в разрезе режимов счетов.
Таблица 2.2 – Состав и структура средств, привлеченных от физических лиц отделением №523 ОАО «Белинвестбанк» по режимам счетов
|
Депозиты
|
01.01.2008 г. |
01.01.2009 г. |
01.01.2010 г. |
Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г. | |||||||
|
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Темп прироста % | ||||
|
До востребования |
66,6 |
14,5 |
76,8 |
13,8 |
76,1 |
11,4 |
9,5 |
14,3 | |||
|
Срочные |
392,0 |
85,5 |
479,7 |
86,2 |
592,3 |
88,6 |
200,3 |
51,1 | |||
|
Всего |
458,6 |
100,0 |
556,5 |
100,0 |
668,4 |
100,0 |
209,8 |
45,7 | |||
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Как видно из таблицы, срочные депозиты населения являются преобладающими, более того они имеют тенденцию как к абсолютному (на 200,3 млрд р.), так и к относительному (на 3,1 п.п.) росту (рисунок 2.2).
Рисунок 2.2 – Динамика средств, привлеченных от физических лиц отделением №523 ОАО «Белинвестбанк» по режимам счетов
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Темп прироста срочных депозитов населения в отделение банка за 2009 год составил 112,6 млрд р. (рисунок 2.3).
Рисунок 2.3 – Динамика срочных депозитов физических лиц в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Данный рост произошел исключительно за счет срочных вкладов населения в иностранной валюте, что же касается вкладов населения в национальной валюте, то за анализируемый период по ним наблюдается снижение (таблица 2.3).
Таблица 2.3 – Состав и структура срочных вкладов населения по видам валют в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»
|
Валюта вклада
|
01.01.2008 г. |
01.01.2009 г. |
01.01.2010 г. |
Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г. | |||||||
|
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Темп прироста % | ||||
|
Иностранная |
120,8 |
30,8 |
221,2 |
46,1 |
376,0 |
63,5 |
255,2 |
211,3 | |||
|
Национальная |
271,2 |
69,2 |
258,5 |
53,9 |
216,3 |
36,5 |
-54,9 |
-20,2 | |||
|
Всего |
392,0 |
100,0 |
479,7 |
100,0 |
592,3 |
100,0 |
200,3 |
51,1 | |||
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Как видно из таблицы, в течение рассматриваемого периода население трансформировало вклады в национальной валюте во вклады в иностранной валюте. Особенно сильно данный процесс развился в течение 2009 года. Так, если по состоянию на 01.01.2008г. вклады населения в национальной валюте составляли 69,2 % срочных вкладов, а по состоянию на 01.01.2009г. – 60,4% (снижение за год – на 8,8 п.п.), то к 01.01.2010г. они составили 41,4% (снижение за 2009 год на 19 п.п.) (рисунок 2.4).
Рисунок 2.4 – Динамика структуры срочных депозитов физических лиц в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Данные таблицы свидетельствуют о снижении вкладов в национальной валюте на 9,7% или на 26,2 млрд р. Снижение рассматриваемой статьи произошло в течение 2009 года в результате вышеупомянутой девальвации. Для более наглядного представления, отразим изменение данной статьи в течение 2009 года на рисунке 2.5.
Рисунок 2.5 – Динамика срочных депозитов физических лиц в национальной валюте в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Как видно из рисунка пик снижения пришёлся на 01.03.2009г., после чего депозиты населения в национальной валюте проявили тенденцию к вялотекущему росту.
Что касается средств юридических лиц, то за анализируемый период их прирост составил 186,6 млрд р. или 67,2%.
За рассматриваемый период удельный вес срочных депозитов юридических лиц отличался непостоянством – снизившись за 2008 год, он увеличился за 2009 год (таблица 2.4).
Таблица 2.4 – Состав и структура депозитов юридических лиц
|
Показатели
|
01.01.2008 г. |
01.01.2009 г. |
01.01.2010 г. |
Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г | |||||
|
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Темп прироста % | ||
|
Текущие счета |
85,1 |
76,3 |
114,3 |
80,1 |
125,6 |
67,3 |
40,5 |
47,6 | |
|
Срочные депозиты |
26,5 |
23,7 |
28,4 |
19,9 |
61,0 |
32,7 |
34,5 |
130,2 | |
|
Всего |
111,6 |
100,0 |
142,7 |
100,0 |
186,6 |
100,0 |
75,0 |
67,2 | |
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
В абсолютном выражении срочные депозиты юридических лиц увеличились на 1,9 млрд р. за 2008 год и еще на 32,6 млрд р. за 2009 год. В итоге на данной статье к 01.01.2010г. содержалось 61 млрд р. (рисунок 2.6)
Рисунок 2.6 – Динамика депозитов юридических лиц
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
В разрезе видов валют, динамика срочных депозитов юридических лиц свидетельствует о преобладании средств в белорусских рублях, тем не менее, депозиты в иностранной валюте увеличивались более высокими темпами (таблица 2.5).
Таблица 2.5 – Структура срочных депозитов юридических лиц по видам валют
|
Валюта депозита
|
01.01.2008 г. |
01.01.2009 г. |
01.01.2010 г. |
Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г. | |||||
|
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Уд. вес, % |
Сумма (млрд р.) |
Темп прироста % | ||
|
Иностранная |
2,7 |
10,1 |
3,7 |
13,2 |
9,5 |
15,6 |
6,8 |
255,5 | |
|
Национальная |
23,8 |
89,9 |
24,7 |
86,8 |
51,5 |
84,4 |
27,7 |
116,1 | |
|
Всего |
26,5 |
23,7 |
28,4 |
19,9 |
61,0 |
32,7 |
34,5 |
130,2 | |
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Как видно из таблицы, депозиты в иностранной валюте увеличились за рассматриваемый период на 6,8 млрд р. и по состоянию на 01.01.2010г. составили 9,5 млрд р. в эквиваленте. Темп их прироста на уровне 255% выглядит весьма внушительно на фоне аналогичного показателя по депозитам в национальной валюте – 116%.
На рисунке 2.7 наглядно покажем динамику данного процесса.
Рисунок 2.7 – Динамика срочных депозитов юридических лиц по видам валют
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
На основании проведенного анализа можно сделать следующие основные выводы: средства клиентов на 01.01.2010 года составили 848,4 млрд рублей и увеличились за период 01.01.2008 г.-01.01.2009г. на 278,2 млрд рублей или на 48,8%
Срочные депозиты населения являются преобладающими, более того они имеют тенденцию как к абсолютному (на 200,3 млрд р.), так и к относительному (на 3,1 п.п.) росту
Темп прироста срочных депозитов населения в банк за 2009 год составил 112,6 млрд р.
Данный рост произошел исключительно за счет срочных вкладов населения в иностранной валюте, что же касается вкладов населения в национальной валюте, то за анализируемый период по ним наблюдается снижение. В течение рассматриваемого периода население трансформировало вклады в национальной валюте во вклады в иностранной валюте. Особенно сильно данный процесс развился в течение 2009 года. Так, если по состоянию на 01.01.2008г. вклады населения в национальной валюте составляли 69,2 % срочных вкладов, а по состоянию на 01.01.2009г. – 60,4% (снижение за год – на 8,8 п.п.), то к 01.01.2010г. они составили 41,4% (снижение за 2009 год на 19 п.п.)
Прирост средств юридических лиц за анализируемый период составил 186,6 млрд р. или 67,2%.