Виды векселей

Название векселя	Характеристика векселя
Простой вексель (соло-вексель)	Ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить до наступления срока определенную сумму денег держателю векселя
Переводной вексель (тратта-вексель)	Письменный приказ векселедержателя (трассанта) плательщику (трассату) об уплате указанной в векселе суммы денег третьему лицу (первому держателю векселя — ремитенту)
Товарный вексель	Используется во взаимоотношениях сторон в реальных сделках с поставкой продукции (выполнением работ, оказанием услуг)
Финансовый вексель	В основе имеет ссуду (заем, кредит), выдаваемую хозяй­ствующим субъектом за счет собственных средств, и при­обретается с целью получить прибыль от роста рыночной стоимости или проценты
Бронзовый вексель	Выписан на вымышленное имя
Дружеский вексель	Основан на выписке векселей друг на друга

Характерными особенностями векселя являются:

1. Абстрактность — на векселе не указан конкретный вид сделки, он может быть передан любому лицу, которое, не имея никакого отношения к условиям его возникновения, получает право требовать платеж по векселю, являясь его держателем;

2. Бесспорность — т. е. платеж по векселю не зависит от каких-либо условий;

3. Обращаемость — т. е. множество лиц могут использовать вексель как орудие обращения вместо наличных денег;

4. Солидарная ответственность — т. е. полная ответственность каждого обя­занного по векселю лица перед законным векселедержателем (кредитором).

Вексель передается от одного лица к другому на основании передаточной над­писи — индоссамента, которая не требует нотариального заверения. Надпись может состоять или из подписи индоссанта, или из подписи с указанием его и ни. Различают бланковый и именной индоссамент. При бланковом индоссаменте лицо, которому передается вексель, в передаточной надписи не указывается. Именной индоссамент — это передаточная надпись, указывающая на лицо, в полм которого должен быть совершен платеж.

Индоссамент может быть написан на самом векселе или добавочном листе аллонже.

Учет векселей. Операция учета заключается в покупке банком денежных долговых обязательств до срока наступления платежа, при котором происходит перенос на банк прав кредитора. Банк, принимая от предъявителя вексель, выдает ему сумму этого векселя до срока наступления платежа, удерживая в свою пользу проценты от суммы векселя.

Уже в XVII в. вексель приобретает свойство обращаемости и появляются первые банкноты.

Банкнота — развитая форма кредитных денег, получившая широкое распространение в Европе с середины XIX в. Слитки и полноценные монеты обладали существенными недостатками, которые сводились к: риску грабежа; крупным издержкам при перевозках; невозможности получения процентного или иного дохода при хранении.

Для предотвращения риска грабежа со временем появились лица, занимающи­еся хранением денег: богатые торговцы, менялы, ювелиры. Эти лица в обмен за полученное на хранение золото выдавали расписки о принятом золоте, по которым вкладчик в любой момент мог получить свое зо­лото. На основе этих расписок и появились банкноты.

Банкнота (в классическом виде) — это долговое обязательство банка (вексель на банк), оформленное на листке бумаги свидетельство о принятом зо­лоте (серебре).

Постепенно на смену ювелирам, крупным торговцам и менялам пришли про­фессиональные банкиры. Первоначально банковские билеты как бессрочные векселя банкиров, оплачи­ваемые по предъявлению золотом (или серебром), выпускались в крупных купю­рах и служили лишь для коммерческих расчетов между индивидами. По мере раз­вития рыночной экономики характер банкнот меняется: постепенно государство берет контроль над их эмиссией. Принципиально важным этапом этой эволюции явилось объявление государством банкнот определенного банка (например, банкнот Банка Англии) законным платежным средством, и выпускались они в сравнительно мелких купюрах. Такие банкноты проникли во все сферы денежного оборота и в XIX в. стали господствующей формой денежного обращения. Сфера же обращения полноценных денег начала сужаться. В середине XIX в., например, в Англии обращались как банкноты частных банкиров, так и банкноты центрального эмиссионного банка. Однако классические банкноты частных банков постепенно исчезли.

Классическая банкнота как вексель на банк, по которому банк выплачивал обозначенную на ней сумму действительных денег (золота или серебра), должна была немедленно по предъявлению и без всяких ограничений обмениваться на металл по номиналу. Этим качеством классическая банкнота отличалась как от бумажных денег, так и от неразменных банкнот центрального банка.

После Первой мировой войны размен банкнот на золото был отменен - банкнота стала неразменной. В связи с этим границы между бумажными день: и банкнотами стерлись и стали непринципиальными.

-4-

В экономической литературе выделяют такие виды современных денег, как:

Чек — это письменный приказ владельца текущего счета банка уплатить на­личными или перевести на текущий счет другого лица определенную денеж­ную сумму.

Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электрон­ного устройства.

Пластиковая карточка — это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банковских автоматах.

По виду проводимых расчетов карточки могут быть кредитными и дебетовыми.

Кредитные карты связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается спе­циальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссуд­ному счету на весь срок действия карты, а также разовый лимит на сумму одной покупки. Многими банками допускается овердрафт (превышение кредитных средств). Разумеется, пользование кредитными ресурсами осу­ществляется под проценты, причем в данном случае повышенными.

Дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

-5-

Сторонники эволюционной теории считают деньги необходимым элементом процесса воспроизводства. В процессе воспроизводства они рассматривают несколько фаз: производство, распределение, обмен и потребление. Следовательно, роль денег в процессе воспроизводства заключается в следующем:

1. При помощи денег устанавливается связь между фазами воспроизводственного процесса;

2. В процессе движения деньги становятся капиталом, то есть приносят прибыль;

3. Деньги участвуют в воспроизводстве как индивидуального, так и общественного капитала;

4. При помощи денег происходит образование и перераспределение национального дохода. Это осуществляется через механизм государственного бюджета, налоговой системы и инфляции;

5. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики в промышленно развитых странах.