2.3 Крупнейшие тнб мира

В начале XXI века в мире насчитывается около двух десятков крупнейших финансовых центров, содержащих более тысячи филиалов и отделений транснациональных банков ведущих развитых стран.

Эти банки служат основными источниками финансирования международного бизнеса. Ниже приведены 10 ТНБ в порядке убывания размеров их активов.

В начале XXI века мировой рынок, состоящий из перечисленных выше региональных финансовых центров, охватывает более тысячи ТНБ, крупнейшие из которых сгруппировались в первой сотне ТНБ мира.

Современные транснациональные банки отличаются тем, что их внешняя деятельность стала заметным генерирующим фактором расширения и развития процесса глобализации хозяйственных связей большинства стран мира. Принципиальное отличие ТНБ от национальных банков состоит главным образом в обладании собственной, созданной ими разветвленной международной банковской сети, которая позволяет им оперативно, вовремя и к месту реагировать на запросы клиентов в лице ТНК и менее крупных инвесторов (вплоть до фирм малого бизнеса), удовлетворяя их потребности в финансовых ресурсах для эффективного ведения международного бизнеса.

Высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области – это, прежде всего, достигается за счет огромных средств, которыми располагают ТНБ, а также за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора "надежной" страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках. И в данном случае очень важным становится оценка рисков, связанная с политической и экономической ситуацией в той стране, где транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или размещать свой филиал, транснациональные банки способствуют продвижению производительного капитала на зарубежные рынки Транснациональные банки за счет международных финансовых связей часто выступают гарантом национальных производителей при осуществлении международных расчетов, в частности, аккредитивов.

Таким образом, ТНБ играют большую роль в осуществлении экспортной политики страны, и, с другой стороны, получают достаточно надежных клиентов и проводят менее рискованные операции.

2.4 Тнб в условиях мирового финансового кризиса

В ходе кризиса происходило усиление координации государственной помощи кредитной системе не только в рамках ЕС, но и в глобальных масштабах. Основными координационными центрами выступали ЕС и Европейский центральный банк, а также США, ФРС и Казначейство США. Так, большинство стран скоординировали снижение учетной ставки, повышение гарантированного минимума вкладов и расширение кредитной помощи банкам. В ходе кризиса основными объектами государственного воздействия стали транснациональные банки (исключение представляют два крупнейших американских держателя закладных – Freddie Mac и Fannie Mae). ФРС предоставила Европейскому центральному банку, Банку Англии и Швейцарскому национальному банку долларовую помощь в размере 380 млрд. долларов для краткосрочного кредитования банков. ФРС оказывает также кредитную помощь в размере 240 млрд. долларов центральным банкам Японии, Канады, Дании, Норвегии, Швеции и Австралии для дальнейшего краткосрочного кредитования местных банков. Кроме того, в рамках зоны Евро принято решение временно (3 месяца) страховать все межбанковские кредиты и депозиты.

В первой половине кризиса Мировой банк и Международный валютный фонд ограничивались общим декларированием необходимости совместных действий.

Экономический кризис, разразившийся в 2008 году, не появился сам собой за один день. Все началось еще в те времена, когда во главе ФРС США стоял Алан Гринспен. Его монетарная политика сокращения процентных ставок, для улучшения ситуации в экономике после предыдущего кризиса, слишком затянулась. На рынке всегда можно было найти дешевые деньги, что, в принципе, хорошо для экономики в целом. Возможность получать кредиты под очень маленький процент привела к буму на рынке недвижимости, увеличение ипотечного кредитования спровоцировало рост стоимости домов. Из-за постоянного роста цен на недвижимость кредиты выдавали даже тем, кто не мог себе этого позволить из-за низких доходов. И через пару лет заемщики могли перепродать свои дома на порядок дороже, оплатить ипотеку, и остаться еще в неплохом плюсе. Организации, выдававшие кредиты, ничем не рисковали, так как выпускали ценные бумаги под обеспечение ипотеки, и перепродавали их на финансовых рынках.

Все было замечательно до тех пор, пока низкие ставки и огромный спрос на потребительские товары не привели к кризису перепроизводства, и на рынке недвижимости не началось падение из-за повышения этих же процентных ставок. Прошла волна неплатежей именно Subprime заемщиков, дома конфисковывались и перепродавались с дисконтом. Объемы сделок с недвижимостью падали каждый месяц и цены на дома, которые служили обеспечением по кредитам, стали снижаться. Соответственно, и ценные бумаги ипотечных агентств тоже уменьшались в цене.

Ценные бумаги, выпущенные ипотечными агентствами, до поры до времени приносили хорошую прибыль инвестиционным банкам, которые скупали все бумаги, включая производные инструменты первого и второго уровней. Общий объем рынка данных ценных бумаг составлял сотни миллиардов долларов, и до ипотечного кризиса намеревался расти еще больше. Стабильное и продолжающееся падение цен на жилье привело к обесценению ценных бумаг, выпущенных ипотечными агентствами, и, в свою очередь, к переоценке активов крупных инвестиционных банков. Один за другим банки стали объявлять о чистых убытках на миллиарды долларов. Капитализация банковского сектора упала в разы, что привело к еще большему усугублению ситуации на рынке. В марте 2008 года разорился один из крупнейших независимых инвестиционных банков Америки Bear Stearns, который был куплен банком JP Morgan Chase всего за 1,5 миллиарда долларов, хотя еще год назад капитализация Bear Stearns превышала 25 миллиардов долларов. Вообще, во главе Wall Street стояли пять крупнейших инвестиционных банков: Merrill Lynch, Lehman Brothers, Bear Stearns, Morgan Stanley и Goldman Sachs. Эти банки стояли особняком, так как почти не поддавались никакому контролю со стороны государства и могли идти на большие риски с целью получения огромных прибылей. Именно эта склонность к риску, которую можно назвать жадностью их и погубила.

Следующими стали Lehman Brothers, который обанкротился в сентябре, и Merrill Lynch, который куплен Bank of America за 50 миллиардов долларов. На бирже царила паника, никто не знал, к каким последствиям приведет исчезновение трех крупнейших инвестиционных банков страны. Для спасения двух оставшихся банков Федеральная Резервная Система США разрешила им реформироваться и сменить юридический статус, тем самым поставив их под свой контроль. В итоге, в Соединенных Штатах не осталось ни одного независимого инвестиционного банка, что кардинально поменяло лицо Wall Street.

Крупнейшая в мире страховая компания AIG, которая страховала банки и крупные корпорации от банкротства, была фактически национализирована государством, что немыслимо для американской экономической модели. AIG получил 85 миллиардов долларов, в обмен на 80% акций компании. На данную меру США вынуждены были пойти – в случае разорения AIG последовала бы цепная реакция банкротств всего банковского сектора, да и других отраслей. Национализация также коснулась и двух самых крупных ипотечных агентств Fannie Mae и Freddy Mac, занимающих около 50% ипотечного рынка.

В октябре 2008 года правительство Швейцарии приняло решение о выкупе 10% акций банка за 3,9 млрд. евро в связи с мировым финансовым кризисом.

Швейцарский банк UBS, крупнейший в Европе по размеру активов, объявил 10 декабря 2007 года о списании десяти миллиардов долларов, причиной которого стал ипотечный кризис в США. Это самая большая на сегодняшний день сумма, списанная в связи с кризисом. В октябре больше всех пострадал банк Merrill Lynch, потери которого составили семь с половиной миллиардов долларов.

В конце октября UBS объявил о своих убытках впервые за пять лет. Тогда банк сообщил, что из-за кризиса потерял 4,4 миллиарда долларов.

Кризис рынка ипотеки США, который усилился в середине 2007 года, привел к потере миллиардов долларов европейскими и американскими банками. Кроме UBS и Merrill Lynch об убытках заявил также третий по величине банк Великобритании Barclays, а также Citigroup и HSBC.

С октября 2008 года транснациональные банки, базирующиеся в США и выдающие кредиты транснациональным корпорациям, изменили правила кредитования, согласно которым стоимость CDS (кредитно-дефолтный своп – инструмент финансового страхования, страхующий банки и корпорации от дефолта по своим обязательствам) автоматически включается в стоимость кредита. Это значит, что теперь стоимость кредитов существенно увеличится, так как к проценту будет автоматически прибавляться еще и страховка от дефолта. Нововведение еще больше ударит по компаниям, нуждающимся в кредитовании.

Заключение

Транснациональные корпорации во многом определяют структуру мирового рынка и уровень конкурентоспособности на нем товаров и услуг, а также международного движения капиталов и передачи технологии. В большинстве ТНК представляют собой крупные фирмы олигопольного или монопольного типа с диверсифицированной интеграцией производства и сбыта товаров и услуг на мировом рынке. Все элементы их многонациональной структуры функционируют как единый согласованный механизм в соответствии со стратегией головной компании. Глобализация деятельности корпораций позволяет им переводить из страны в страну в своих интересах огромные ресурсы. Конкретное проявление воздействия ТНК на экономику той или иной страны зависит от экономической мощи субъектов отношений, положения филиалов и дочерних компаний ТНК в стране пребывания.

Являясь порождением и проявлением процесса интернационализации, транснациональные банки повлияли на развитие процесса глобализации. Выход российских банков на международный рынок за счет создания разветвленной и гибкой филиальной сети или установления корреспондентских отношений с зарубежными банками позволят им привлекать новые инвестиции в Россию и дополнительные финансовые ресурсы, что позволит банкам в свою очередь занять наиболее устойчивое и стабильное положение на финансовом рынке. Расширение спектра предоставляемых услуг и их универсализация позволит российским банкам привлекать новых клиентов, как в России, так и за рубежом. А качество предоставляемых услуг и квалифицированность менеджеров банка обеспечат стабильность и устойчивость работы банков на финансовом рынке. Российские банки должны активно использовать разнообразный опыт деятельности ТНБ различных стран, пути формирования ими организационных структур, применения передовых информационных технологий, основы менеджмента и маркетинга, организацию операций.

Воздействие ТНК и ТНБ на социально-экономическое развитие развивающихся стран в значительной степени зависит от способности последних изыскивать эффективные формы и методы использования результатов международного бизнеса в своих экономических интересах.

Список использованной литературы

1. Булатов А.С. Мировая экономика. – М.: Экономистъ, 2005г.

2. Рыбалкин В.Е. Международные экономические отношения. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006г.

3. Грязнова А.Г., Думная Н.Н., Юданов А.Ю. Экономическая теория. – М.: КНОРУС, 2007г.

4. Поляков В.В., Щенин Р.К. Мировая экономика и международный бизнес. – М.: КНОРУС, 2008г.

5. Мовсеян А.Г., Огнивцев С.Е. Мировая экономика. – М.: Финансы и статистика, 2001г.

6. http://money.cnn.eom/magazines/

7. Хасбулатов Р.И. Мировая экономика. – М.: Экономика, 2001г.

8. Мамедов О.Ю. Соврем

нная экономика. – Ростов н/Д: Феникс, 2008г.

9. http://ru.wikipedia.org/wiki/UBS

10. http://ru.wikipedia.org/wiki/Citigroup

Размещено на