2. Порядок организации работы по заключению договора срочного банковского вклада (депозита)

2.1. Привлечение денежных средств клиентов в срочные банковские вклады (депозиты) в учреждениях банка осуществляется службами корпоративного бизнеса¹.

2.2. Ответственный исполнитель службы корпоративного бизнеса учреждения банка (далее – ответственный исполнитель) знакомит клиента с условиями привлечения денежных средств в срочные банковские вклады (депозиты).

2.3. После получения согласия клиента на заключение договора срочного банковского вклада (депозита) ответственный исполнитель готовит договор срочного банковского вклада (депозита) в соответствии с типовой формой²(приложения2,3к настоящим Правилам).

2.4. Проценты по срочному банковскому вкладу (депозиту) начисляются со дня его поступления на счет для размещения вклада (депозита) в банке по день, предшествующий дню его возврата вкладчику.

В договоре срочного банковского вклада (депозита) (далее – договор) может быть предусмотрено право клиента истребовать вклад (депозит) или его часть до наступления срока возврата вклада (депозита), продлить срок возврата вклада (депозита), а также право пополнения суммы вклада (депозита). Если договором предусмотрено право клиента досрочно истребовать вклад (депозит) или его часть, то в таком договоре предусматривается обязанность клиента предварительно извещать банк о планируемом досрочном истребовании средств в соответствии с условиями, определенными решением Финансового комитета (Правления) банка.

При досрочном истребовании полной суммы вклада (депозита) либо ее части сверх размера, установленного решением Финансового комитета (Правления) банка и предусмотренного договором, в случае, если дополнительное соглашение о продлении срока возврата вклада (депозита) не заключалось, производится перерасчет суммы процентов, исходя из сумм ежедневных остатков вклада (депозита) по ставке, установленной по текущим (расчетным) счетам клиентов за срок со дня размещения вклада (депозита) до дня совершения расходной операции.

Продление срока возврата вклада (депозита) может быть осуществлено в период действия договора, но не позднее дня наступления срока возврата вклада (депозита) с заключением соответствующего дополнительного соглашения. При продлении срока возврата вклада (депозита) в дополнительном соглашении к договору указывается процентная ставка в соответствии с условиями, действующими на дату заключения дополнительного соглашения о продлении срока возврата вклада (депозита), или индивидуальная (повышенная) ставка в соответствии с пунктами 4.1–4.8настоящих Правил, исходя из нового срока возврата вклада (депозита), исчисляемого с даты заключения дополнительного соглашения. В случае продления срока возврата вклада (депозита) учреждение банка обязано предусмотреть в дополнительном соглашении о продлении срока возврата вклада (депозита), что:

при досрочном истребовании полной суммы вклада (депозита) либо ее части сверх установленного размера, определенного договором, ранее даты, которая являлась сроком возврата вклада (депозита) до заключения дополнительного соглашения о продлении срока возврата вклада (депозита), производится перерасчет суммы процентов исходя из сумм ежедневных остатков вклада (депозита) по ставке, установленной по текущим (расчетным) счетам клиентов за срок со дня размещения вклада (депозита) до дня совершения расходной операции;

при досрочном истребовании полной суммы вклада (депозита) либо ее части сверх установленного размера, определенного договором, в иные сроки производится перерасчет суммы процентов исходя из сумм ежедневных остатков вклада (депозита) по ставке, установленной по текущим (расчетным) счетам клиентов за срок с даты заключения дополнительного соглашения о продлении срока возврата вклада (депозита) до дня совершения расходной операции.

Если выплаченные проценты превышают сумму начисленных процентов по пониженной процентной ставке, в соответствии с договором производится списание денежных средств мемориальным ордером с дополнительными реквизитами на сумму образовавшейся разницы между выплаченными процентами и процентами, начисленными по пониженной процентной ставке, со счета по учету вклада (депозита) либо текущего (расчетного) счета вкладчика, открытого в учреждении банка.

2.5. Договор (дополнительное соглашение) составляется ответственным исполнителем в двух экземплярах, визируется руководителем службы корпо­ративного бизнеса (дополнительное соглашение – дополнительно работником юридической службы) и представляется на подпись клиенту.

Подписанные клиентом экземпляры возвращаются в учреждение банка для подписания. Один экземпляр договора, подписанного уполномоченным лицом учреждения банка, возвращается клиенту.

2.6. Для открытия вкладного (депозитного) счета клиент представляет в учреждение банка документы согласно законодательству Республики Беларусь и разделу 7 [8].

Открытие и закрытие вкладного (депозитного) счета иностранным организациям учреждениями банка осуществляется с учетом требований пункта 3.7 [8].

2.7. Зачисление денежных средств на счет для размещения вклада (депозита) осуществляется в соответствии с законодательством Республики Беларусь на основании платежной инструкции клиента:

на вкладной (депозитный) счет в белорусских рублях – со счета клиента  в белорусских рублях;

на вкладной (депозитный) счет в иностранной валюте – со счета клиента в иностранной валюте.

2.8. Возврат денежных средств производится на основании платежной инструкции клиента (мемориального ордера с дополнительными реквизитами) в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

2.9. Ответственный исполнитель в день совершения операций по вкладным (депозитным) счетам в соответствии с балансовыми данными вносит в ПО «Операционный день банка» ПМ «Депозиты» информацию в разрезе:

заключенных договоров (дополнительных соглашений);

сроков привлечения денежных средств;

сроков возврата денежных средств;

процентной ставки привлеченных ресурсов;

вида процентной ставки (плавающая либо фиксированная);

остатков денежных средств и др.

2.10. Проценты по срочным вкладам (депозитам) выплачиваются банком в соответствии с условиями заключенных договоров.

В договоре срочного банковского вклада (депозита) в белорусских рублях, предусматривающем право пополнения вклада (депозита), по соглашению между банком и клиентом может быть предусмотрено присоединение начисленных процентов к остатку вклада (депозита).

2.11. Ежемесячно специалист управления корпоративного бизнеса департамента корпоративного бизнеса (далее – управление корпоративного бизнеса) в соответствии с должностными обязанностями осуществляет контроль за правильностью отражения учреждением банка информации о заключенных договорах в ПО «Операционный день банка» ПМ «Депозиты» (размер, вид процентной ставки (плавающая либо фиксированная), срок привлечения денежных средств и др.).