- •2. Операции нбрб
- •3. Ипотечное и потребительское кредитования, перспективы их развития в рб
- •5. Международный кредит, его сущность и значение
- •7.Конвертируемость нац валюты, валютный курс
- •8.Обязательные и избыточные резервы банка, их формирование и назначение
- •9. Понятие денежной массы, ее структура. Денежная база.
- •10. Необходимость, сущность и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.
- •11.Регулирование деятельности банков.
- •12. Коммерческий банк, особенности его организации и деятельности
- •13. Междун-ые расчетные операции и их организации
- •15. Мировая валютная система, ее элементы и этапы эволюции
- •16. Ставка рефинансирования центрального банка: ее сущность и значение
- •17. Банковские проценты: сущность. Функции и виды процентов
- •18. Банковские услуги и операции. Классификация банковских операций.
- •19. Национальный банк страны, его статус, задачи, функции
- •20. Организация кредитования в рб
- •21. Банковская система государства. Принципы организации деятельности банков. Банковское законодательство рб
- •22. Денежно-кредитная политика центрального банка, ее инструменты
- •24. Денежная система государства, ее сущность и элементы
- •27. Банковские и коммерческие кредиты
- •28. Кредит как экономическая категория: необходимость, сущность, функции и законы
- •31. Налично-денежный оборот. Роль банков в организации налично-денежного оборота
- •32. Формы безналичных расчетов: сферы применения, преимущества и недостатки
- •33. Платежная система, ее виды и элементы. Требования к платежным системам
- •34. Устойчивость денежного оборота, ее характеристика
- •35. Понятие денежного оборота, его структура и принципы организации
- •36. Безналичный денежный оборот, его виды и значения
- •37. Функции и законы кредита. Роль кредита в условиях формирования рыночной экономики
- •38. Бумажные и кредитные деньги, их виды и развитие
- •39. Роль денег в осуществлении социальной политики государства
- •40. Роль кредита в условиях формирования рыночной экономики
9. Понятие денежной массы, ее структура. Денежная база.
Денежная масса включает в себя наличные деньги в обращении (все бумажные деньги и металлические монеты, находящиеся на руках у населения, а также в кассах предприятий, учреждений и организаций). В денежную массу не включают наличные деньги в кассах банков, поскольку они не поступили в денежный оборот. Денежную массу (наряду с наличными деньгами) образуют банковские депозиты или вклады населения, предприятий и организаций.
Денег в экономике должно быть достаточно, чтобы они могли обслуживать создаваемый валовой внутренний продукт (ВВП). Классическая количественная теория денег представлена в виде уравнения обмена (Фишера):
MxV = PxQ,
где M – количество денег, находящихся в общении (денежная масса)
V – скорость обращения денег;
P – средний уровень цен;
Q – объем производства в натуральном выражении.
Понятие денежной массы конкретизируется с помощью денежных агрегатов, представляющих различные группировки ликвидных активов. Основным критерием выделения различных агрегатов совокупной денежной массы служит ликвидность, т.е. степень затрат и быстрота конверсии отдельных форм вкладов и сбережений в деньги как средство обращения и платежа.
Выделяют следующие агрегаты денежной массы:
М0 – наличные деньги в обороте, в том числе на руках у населения и в кассах субъектов хозяйствования;
М1 – М0 + депозиты до востребования населения, субъектов хозяйствования и местных органов власти;
М2 (расширенные деньги) – М1 + срочные депозиты населения, субъектов хозяйствования и местных органов управления;
М3 (общая сумма денежной массы в национальной валюте) – М2 + целевые, накопительные банковские депозиты и средства в ценных бумагах населения, субъектов хозяйствования и местных органов власти;
М4 (общая сумма денежной массы, включая иностранную валюту) – М3 + депозиты населения, субъектов хозяйствования и местных органов управления в иностранной валюте.
Агрегаты М0, М1, М2 характеризуют наиболее высоколиквидную часть денежной массы, т.е. все средства денежного оборота, которые без предварительной продажи или другой финансовой информации используются в расчетах.
Компоненты денежной массы позволяют установить уровень монетаризации экономики.
Коэффициент монетаризации характеризует долю платежных средств в ВВП.
Денежная база - находящаяся в обращении денежная масса, включающая наличные деньги, счета и резервы коммерческих банков и другие финансовые активы. Итак, средства, составляющие денежную базу, частично находятся на руках у населения в виде наличности, частично - у банков в виде их резервов, находящихся на счетах в центральном банке. Соотношение между этими компонентами денежной базы зависит от уровня развития банковской и платежной систем, темпов инфляции, динамики доходов населения и т.д. Динамика денежной базы оказывает значительное влияние на денежную массу в обращении. При росте величины денежной базы центрального банка происходит увеличение денежного предложения в стране и наоборот.
Изменение структуры денежной базы также влияет на денежную массу. Например, если при неизменной величине денежной базы центральный банк снизит резервные требования, то уменьшатся обязательные резервы коммерческих банков и возрастут их избыточные резервы. Это приведет к увеличению денежного предложения, так как избыточные резервы являются источниками ресурсов для проведения коммерческими банками активных операций (выдачи кредитов и т.д.), в процессе которых создаются новые депозиты, т.е. безналичная денежная масса.