28. Кредит как экономическая категория: необходимость, сущность, функции и законы

Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

Сущность кредита: -Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одногоэкономического субъекта, какое-то время не вступает в новыйвоспроизводственный цикл^]. Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик).

Функции кредита: перераспределительная, создания кредитных орудий обращения; воспроизводственная и стимулирующая^.

Благодаря перераспределительной функции происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости. Она может осуществляться на уровне предприятий,отрасли,государства(национальной экономики),мирового хозяйства(мировой экономики). Перераспределение идёт на условиях возврата стоимости.

Функция создания кредитных орудий обращения связана с возникновением банковской системы. Благодаря возможности хранения денежных средств на счетах вбанках, развитиюбезналичных расчётов, зачёту взаимных обязательств, появилиськредитные средства обращения и платежа.

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко: 1) получение заёмщиком кредита обеспечивает его необходимым объёмом капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). Посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового; 2) в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена).

Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Благодаря кредиту предприятия получают мощный стимул для дальнейшего развития.

К законам кредитования относятся:

1. возвратность;

2. срочность;

3. платность;

4. дифференцированность;

5. обеспеченность(залогового обязательства, договора-гарантии, договора-поручительства.);

6. целевое использование.

Закон возвратности кредита (в отличие от собственных или бюджетных ресурсов) отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту.

Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита.

Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение.

Роль кредита проявляется в виде конкретных результатов его функционирования в экономике.

29. инфляция, ее виды и влияние на денежные обороты. Необходимость регулирования денежного оборота

Инфляция (от лат. inflatio — взду­тие) выступает как одно из наиболее важных проявлений мак­роэкономического неравновесия, как несоответствие между со­вокупным спросом и совокупным предложением.

Виды: ползучая, галопирующая, гиперинфляция, сбалансированная, несбалансированная, ожидаемая, неожидаемая.

Инфляция есть следствие нарушения закона денежного обращения неправильными мерами государственного регулирования экономики и политикой регулирования цен, вызывающими обесценение денег и перераспределение национального дохода в пользу отдельных отраслей, социальных слоев и отдельных лиц, но в ущерб широким массам трудящихся. В то же время не всякое, даже длительно действующее повышение цен является инфляцией. Цены могут устойчиво повышаться под воздействием факторов, лежащих на стороне товара, например, при изменении природных или географических условий производства продукции, повышении спроса на отдельные товары. В прошлом цены часто повышались вследствие открытия богатых месторождений драгоценных металлов, что вело к снижению их стоимости, т.е. не всякий рост цен подразумевает собой инфляцию, но инфляция всегда является ценоповышающим фактором. Поэтому механизм инфляции можно понять лишь на основе анализа процесса воспроизводства, а затем функциональной взаимозависимости как денежно-кредитных, так и различных ценообразующих факторов. необходимость регулирования денежного оборота:

Денежное  оборот или движение денег в наличной и безналичной формах активным образом влияет на протекание процессов воспроизводства. Поэтому сознательное воздействие на параметры денежной сферы путем их регулирования важно не только как способ влияния на функционирование денежного и ссудного капиталов, но и как способ регулирования экономики в целом. Поскольку это воздействие происходит на макроуровне, то основным субъектом регулирования является государство в лице его центрального банка.

Необходимо регулировать ден оборот, чтобы он был устойчивым и не было инфляции.

методы регулирования денежного оборота:

Основны­ми экономич. методами такого регулирования выступ.:

- определение норм обязательных резервов, размещаемых ком­мерческими банками в резервной системе (минимальных резерв­ных требований);

- определение условий предоставления кредитов НБ;

- установление % ставки по кредитам НБ;

- регулирование операций по инвестированию в государственные ценные бумаги (внебанковские формы кредита), операции на валютном рынке.

Реализация возможностей управления и регулирования денеж­ным оборотом заложена в единых правилах деятельности Нац. и коммерческих банков.

30. денежная эмиссия, ее назначение и виды

Эмиссия- сущность и механизм банковского мультипликатора.

Выпуск денег, денежная эмиссия,б/н ден.эмиссия,банковский мультипликатор, наличная ден.эмиссия, денежная масса, денежная база.

Под эмиссией понимается выпуск в обращение денег,ценных бумаг, платежно- расчетных док-ов, пластиков.карточек. Государство, банк,учр-е, пред-е, производящее эмиссию наз. Эмитентом.

Не всякая эмиссия явл. Инфляционной.

Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» неравнозначны.Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Б/н деньги выпускают в оборот, когда ком.банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускают в оборот, когда банки в процессе осущ. кас.операций выдают их клиентам из своих операц.касс.

Под ден.эмиссией поним.выпуск денег в обращение, кот.приводит к увеличению денежной массы, нах.в обороте.

Различают эмиссию:

казначейскую

банковскую.

Казначейская- связ. с выпуском денег обр.казначейств.для покрытия гос.расходов, не покрываемых поступл.в доход от др.источников.

Сегодня пров-ся банковская эмиссия и осу осуществл.банками в порядке проведения кредитных отношений(поэтому наз.кредитной эмис.)

При этом б/н эм.первична по отношению к наличной.

Б/н эмиссию осущ.вся банковская система ЦБ и ком.банки.

В рез.б/н эмис.возник.эффект банковск.мультипликатора.

Банковский мультипликатор- процесс увеличения денег на депоз.счетах комм.банков в порядке провед.кредитных операций в период движен.денег от одного банка к др.

Эмиссия нал.денег пр.соб.выпуск в обращение, при кот.увеличив.их масса.ЦБ законодательно наделен правом выпуска в обращение банкнот и монет,ч/з систему эмиссионных и кассовых операций обеспеч.потребности внутрен.оборота страны необход.объемом нал.денег.Потребность в нал.деньгах связ.с необх.выплаты з/пл.,пенсий,пособийи т.д.Нал.деньги соверш. Постоян.кругообор.Между нал.и б/н обращение сущ.тесная и взаимная связь- деньги постоян.перех. из одной формы в др.и поэт. Они неотделимы друг от друга и обр.единый ден.оборот.

Эмиссия денег осущ.НБ путем краткосрочного(до 1года) рефинансирования банков в целях поддержания ликвидности банковской системы и устойчивости денежного обращ.РБ.