32. Функции, принципы и формы кредита

Функции кредита –

- перераспределение денежных средств между предприятиями, отраслями и районами, а также эффективное использование временно свободных средств; - замещение действительных денег кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчетами).

Принципы кредитования - принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику: - возвратность кредита; - срочность кредита - соблюдение сроков возврата; - обеспеченность кредита; - кредитоспособность заемщика - дифференциация кредитов; - платность кредита; - целевое назначение кредита.

Формы кредита:

1. коммерческий (предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товара с отсрочкой платежа);

2. банковский (предоставляется банками в виде денежных ссуд юр.лицам и населению);

3. потребительский (предоставляется торговыми компаниями, банками для приобретения населением товаров и услуг с отсрочкой платежа);

4. ипотечный (ссуда под залог недвижимости);

5. государственный (государство кредитует сектора экономики);

6. международный (отражает движение ссудного капитала в сфере международно-экономических и финансовых отношений)

Кредиты делятся на:

• краткосрочные (до 1 года);

• среднесрочные (с 2 до 5 лет);

• долгосрочные (с 6 до 10 лет).

Формы финансового кредита: срочная ссуда, онкольный кредит, контокарентный кредит, ипотечный кредит.

Разновидности кредита: фирменный, вексельный, факторинг.

33. Банковские и кредитные операции

Банковские операции - операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществление расчетов и т.п. Различают пассивные банковские операции, активные банковские операции и комиссионные банковские операции.

Пассивные банковские операции - операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций банка.

Ресурсы коммерческих банков формируются путем привлечения средств в форме вкладов на срок и на текущие счета, эмиссии кредитных денег, акцептно-авальных операций, мнимых вкладов.

Активные банковские операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы с целью получения прибыли. Наиболее распространенными формами активных операций являются: предоставление денежных средств в кредит под проценты, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство.

Комиссионные банковские операции - операции, выполняемые банками по поручению клиентов за комиссионное вознаграждение. В сферу комиссионных операций входят: - инкассовые, аккредитивные и переводные операции; - предоставление банковского акцепта и аваля по долговым обязательствам; - купля-продажа по поручению клиентов ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов; - посредничество в размещении акций и облигаций; - услуги по инкассации; - бухгалтерское обслуживание, предоставление консультаций и услуги по кредитным карточкам.

Кредитные операции банка - пассивные операции банка по привлечению средств других банков.