Документы, предоставляемые клиентом для открытия счета

• Для граждан РФ:

- Паспорт РФ

• Для иностранных граждан:

- Паспорт иностранного гражданина

- Вид на жительство (при наличии)

- Миграционная карта

- Действующая виза (если для страны предусмотрен визовый режим)

1.8. Кассовое обслуживание юридических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц – комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты организации.

РКО регулируется законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, а также нормативной базой Центрального банка РФ, в частности Положением о безналичных расчетах в РФ, Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях, другими нормативными документами. Кроме того, между клиентом и банком заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании.

В РКО входят следующие услуги базовые услуги:

- безналичные расчеты;

- операции с наличными денежными средствами (кассовое обслуживание);

- выдача выписок по счету о совершенных операциях.

Следует отметить, что расчетно-кассовое обслуживание, как правило, подразумевает возможность открытия и использования не только рублевого, но и валютного счета.

Для совершения операций по счету, а также кассовых операций банки используют унифицированные формы, основные из которых:

- платежные поручения (форма 0401060) – для платежей с расчетного счета;

- форма на внесение наличных на счет в банк;

- кассовые чеки – для выдачи наличных.

После заключения договора на РКО организации выдается чековая книжка, которая служит для получения наличных на хозяйственные нужды предприятия и на выдачу зарплаты сотрудникам.

1.9. Организация внутреннего контроля

Система органов внутреннего контроля Банка состоит из определенной Уставом и внутренними документами Банка совокупности органов управления, а также подразделений и работников, выполняющих функции в рамках системы внутреннего контроля.

Внутренний контроль в Банке осуществляют органы внутреннего контроля, в которые входят:

1) Общее собрание акционеров;

2) Совет Директоров;

3) Исполнительные органы Банка – Правление Банка, Президент Банка;

4) Ревизор;

5) Главный бухгалтер (его заместители);

6) Департамент внутреннего аудита;

7) Управление комплаенса;

8) Иные структурные подразделения и (или) сотрудники Банка, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми внутренними документами Банка.

Органы внутреннего контроля осуществляют внутренний контроль в Банке в соответствии с полномочиями, определенными Уставом и внутренними документами (Положениями, должностными инструкциями и т.п.) Банка. Порядок образования органов внутреннего контроля и их полномочия определяются внутренними документами Банка.

Система внутреннего контроля Банка включает в себя следующие направления:

1) контроль со стороны органов управления за организацией деятельности Банка;

2) контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков;

3) контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок;

4) контроль за управлением информационными потоками (получением и передачей информации) и обеспечением информационной безопасности;

5) осуществляемое на постоянной основе наблюдение за функционированием системы внутреннего контроля в целях оценки степени ее соответствия задачам деятельности Банка, выявления недостатков, разработки предложений и осуществления контроля за реализацией решений по совершенствованию системы внутреннего контроля Банка (мониторинг

системы внутреннего контроля).

Надзор и контроль за деятельностью Банка осуществляется Центральным банком Российской Федерации и органами, уполномоченными на осуществление такого надзора и контроля законодательством Российской Федерации.

В целях обеспечения эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок Банка, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов Банка, управления банковскими рисками, а также в целях обеспечения достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности (для внешних и внутренних пользователей) и в целях обеспечения информационной безопасности, соблюдения нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых организаций, исключения вовлечения Банка и участия его работников в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также своевременного представления в соответствии с законодательством Российской Федерации сведений в органы государственной власти и Центральный банк Российской Федерации, в Банке создана система внутреннего контроля и сформировано независимое структурное подразделение Банка – Департамент внутреннего аудита, который действует под непосредственным контролем Совета Директоров. информация о наличии службы внутреннего аудита (иного, отличного от ревизионной комиссии (ревизора), органа, осуществляющего внутренний контроль за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента), ее количественном составе и сроке ее работы:

В 1997 года в Банке была создана Служба внутреннего контроля, которая в конце 2006 года была преобразована в Службу внутреннего аудита, а в 2008 году – в Департамент внутреннего аудита.

Департамент внутреннего аудита выполняет следующие функции:

- проверка и оценка эффективности системы внутреннего контроля;

- проверка полноты применения и эффективности методологии оценки банковских рисков и процедур управления банковскими рисками (методик, программ, правил, порядков и процедур совершения банковских операций и сделок, управления банковскими рисками);

- проверки надежности функционирования системы внутреннего контроля за использованием автоматизированных информационных систем, включая контроль целостности баз данных и их защиты от несанкционированного доступа и (или) использования, с учетом мер, принятых на случай непредвиденных обстоятельств в соответствии с планом действий, направленных на обеспечение непрерывности деятельности и (или) восстановление деятельности кредитной организации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств;

- проверка достоверности, полноты, объективности и своевременности бухгалтерского учета и отчетности и их тестирование, а также надежности (включая достоверность, полноту и объективность) и своевременности сбора и представления информации и отчетности;

- проверка достоверности, полноты, объективности и своевременности представления иных сведений в соответствии с нормативными правовыми актами в органы государственной власти и Банк России;

- проверка применяемых способов (методов) обеспечения сохранности имущества Банка;

- оценка экономической целесообразности и эффективности совершаемых Банком операций;

- проверка соответствия внутренних документов Банка нормативным правовым актам, стандартам саморегулируемых организаций;

- проверка процессов и процедур внутреннего контроля; 72

- проверки систем, созданных в целях соблюдения правовых требований, профессиональных кодексов поведения;

- оценка работы службы управления персоналом Банка;

- другие вопросы, предусмотренные внутренними документами Банка.

Деятельность Департамента внутреннего аудита регламентируется действующим законодательством РФ, Уставом Банка и Положением о Департаменте внутреннего аудита, утверждаемым Советом Директоров.

Департамент внутреннего аудита подотчетен в своей деятельности и действует под непосредственным контролем Совета Директоров.

Департамент внутреннего аудита Банка является постоянным органом Банка, одним из его структурных подразделений.

Внутренние документы, устанавливающие правила по предотвращению неправомерного использования конфиденциальной и инсайдерской информации:

1) Порядок доступа к инсайдерской информации, правила охраны ее конфиденциальности и контроля за соблюдением требований Федерального закона № 224-ФЗ ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», утвержденный Приказом Президента Банка № 1827/8 от 27.04.2011;

2) Политика противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», утвержденная решением Правления Банка (Протокол № 139 от 28.11.2011).