Деньги, кредит, банки

Понятие денег и предпосылки их появления. История происхождения денег. Денежные потоки, кругооборот денег и товаров. Развитие форм стоимости денег. Концепции эволюции денег. Функция денег как мера стоимости. Цена как денежное выражение стоимости. Масштаб цен. Деньги как средство обращения и платежа. Деньги как средство накопления. Закон Т. Грехэма (Т. Грешема) – закон «плохих денег». Активные деньги и пассивная наличность. Мировые деньги. Роль денег в условиях товарного хозяйства. Виды и формы денег. Товарные, полноценные и неразменные деньги. Подвиды товарных денег. Бумажные деньги и их эволюция. Причины широкого доверия к бумажным деньгам при их внедрении и последующей утраты этого доверия. Обеспечение бумажных денег и их эволюция. Понятие и виды кредитных денег, в том числе банковских и небанковских. Их сравнительная характеристика, сопоставление с бумажными деньгами государства. Двойное обеспечение классической банкноты и его эволюция. Депозитные деньги как основной вид современных денег, достоинства и недостатки.

Понятия денежного и платежного оборота. Непрерывность денежного оборота. Типы обращающихся инструментов. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Базовые принципы организации денежного обращения. Налично-денежное обращение страны. Прогнозирование налично–денежного оборота. Безналичное обращение. Безналичный оборот. Сущность безналичных денежных расчетов. Принципы осуществления безналичных денежных расчетов. Формы безналичных денежных расчетов: инкассо, аккредитив, банковский перевод, чеки. Вексельная форма расчетов. Современные международные расчеты. Предпосылки появления и эволюция электронных денег. Теоретические интерпретации электронных денег. Системы электронных денег. Риски эмитентов в системах электронных денег. Особенности форм международных расчетов. Клиринговая система расчетов. Система СВИФТ.

Понятие денежной массы. Структура денежной массы. Понятие и виды денежных агрегатов. Ликвидность денежных агрегатов. Принципы построения денежной массы в различных странах: общее и особенное. Современная структура денежной массы в России. Скорость обращения денег. Денежная база. Понятие «узких» и «широких» денег. Законы денежного обращения: эмпирические законы денежного обращения, количественные законы денежного обращения. Значение денежного мультипликатора. Теории денег. Металлическая теория денег. Номиналистическая теория денег. Теория «рабочих денег». Количественная теория денег. Теории трансформации функций денег. Современный монетаризм.

Понятие, типы, принципы организации и элементы денежной системы. Денежная единица, масштаб цен, эмиссионная система, институты, осуществляющие регулирование денежного обращения. Функционирование денежной системы. Принцип классификации денежных систем. Металлические денежные системы. Биметаллизм и монометаллизм. Разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт (золотовалютный) стандарт. Неметаллические денежные системы и их характерные черты. Принципы управления денежной системой. Эволюция устройства денежной системы Российской Федерации. Денежные системы США, Великобритании, Японии, Евросоюза.

Валютный рынок: структура валютного рынка. Валютные отношения. Валютные операции. Валютные ценности. Субъекты валютных операций. Национальная валюта. Валютный курс и его роль в экономике. Основные методы регулирования валютного курса. Понятие, типы и элементы валютных систем. Международные валютные системы: мировая валютная система, региональные международные валютные системы. Эволюция мировой валютный системы: Парижская (золотомонетный стандарт), Генуэзская (золотодевизный стандарт), Бреттонвудская (золотодевизный стандарт), Ямайская (стандарт СДР), Европейская валютная система – региональная (стандарт ЭКЮ; ЕВРО). Балансы международных расчетов. Платежный и расчетный баланс в системе валютного регулирования. Национальное и межгосударственное регулирование платежного баланса. Валютная система России.

Причины и сущность инфляции, формы ее проявления. Закономерности инфляционного процесса. Виды современной инфляции. Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия. Виды и содержание денежных реформ: девальвация, ревальвация, деноминация, реставрация, нуллификация денег. Виды макроэкономической политики и меры позволяющие ослабить действие проинфляционных факторов. Особенности инфляционных процессов в России.

Кредит – категория историческая. Возникновение кредитных отношений и их развитие. Теории кредита. Виды кредитных отношений. Ссудный капитал. Базовые принципы функционирования ссудного капитала. Основные источники ссудного капитала. Кредит как экономическая категория. Субъекты кредитных отношений. Функции кредита. Особенности кредитных отношений в России. Законодательные основы кредитных операций: Гражданский кодекс, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О Центральном Банке (Банке России)». Принципиальное разграничение понятий «Заем» и «Кредит».

Природа ссудного процента. Функции и роль ссудного процента в условиях рыночной экономики. Современная роль ссудного процента в экономике России. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента. Факторы, определяющие уровень ссудного процента. Рынок ссудных капиталов и его особенности. Предложение ссудного капитала. Спрос на ссудный капитал и факторы, его определяющие. Виды и особенности формирования банковских процентных ставок. Система процентных ставок и особенности формирования их уровня в России.

Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях. Перераспределительные и антиципационные, количественные и качественные границы применения различных видов кредитов на макро- и микроуровне. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Границы ссудного процента на примере процента по депозитам и по банковским ссудам. Факторы, влияющие на границы ссудного процента.

Общая характеристика форм кредита. Критерии классификации форм кредита. Общая характеристика видов кредита. Классификация видов кредита. Коммерческий кредит. Банковский кредит. Потребительский кредит. Лизинговый кредит. Ипотечный кредит. Государственный кредит. Международный кредит. Факторинг.

Причины появления банков. Исторические особенности развития банков в различных странах Банковская система – исторически сложившаяся и закрепленная законодательно система организации банковского дела в конкретной стране. Элементы, механизм функционирования банковской системы. Типы банковской системы. Банковская инфраструктура. Место банковской системы в современной кредитной системе страны. Этапы формирования банковской системы в царской России и на современном этапе.

Центральный Банк Росси: цели, функции, операции. Создание и статус Банка России. Структура Банка России. Расчетная сеть Банка России. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке Росси)».

Цель и типы денежно–кредитной политики: рестрикционная, экспансионистская, тотальная, селективная. Инструменты денежно– кредитной политики: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения. Методы: административные, экономические, регулирующие, надзорные.

Понятие денежно-кредитной политики. Соотношение денежно-кредитного регулирования и денежно-кредитной политики. Основные и промежуточные цели денежно-кредитной политики. Стратегические и тактические цели денежно-кредитной политики. Экспансионистская и рестрикционная денежно-кредитная политика и ее макроэкономические последствия. Антиинфляционная и антициклическая денежно-кредитная политика. Дискреционная денежно-кредитная политика и временные лаги. Денежно-кредитная политика в моделях макроэкономического равновесия. Денежно-кредитная политика в кейнсианской модели макроэкономического равновесия. Монетаризм и денежно-кредитная политика. Теория рациональных ожиданий и стабилизационная денежно-кредитная политика.

Функции и задачи Банка России в разработке и реализации денежно-кредитной политики. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, их экономическое значение для системы денежно-кредитного регулирования.

Коммерческие банки – банки второго уровня двухуровневой банковской системы. Функции коммерческих банков: мобилизация свободных денежных средств и превращение их в ссудный капитал; стимулирование накоплений в народном хозяйстве; посредничество в кредите и платежах; создание кредитных средств обращения; посредничество на фондовом рынке; предоставление консалтинговых услуг. Принципы и цели деятельности коммерческих банков. Организационно-правовые формы деятельности банков. Виды банковской лицензии. Классификация коммерческих банков.

Инвестиционные банки и их операции. Ипотечные банки и их операции. Сберегательные банки и их операции.

Понятие банковский продукт, банковская услуга. Операции, выполняемые коммерческими банками. Краткая характеристика пассивных операций. Собственные, привлеченные, заемные банковские ресурсы. Эмиссионная деятельность банков. Активные операции банков. Учетно-ссудные операции: классификация банковских кредитов; содержание кредитного договора; понятие кредитоспособности. Инвестиционные операции, фондовые операции. Кассовые операции. Агентские услуги банков. Современное дистанционное банковское обслуживание. Валютные операции банков и их классификация. Особенности банковского маркетинга.

Понятие международных кредитно-финансовых учреждений и их роль в регулировании международных экономических отношениях. Банк международных расчетов (БМР): история создания; основные цели. Международный валютный фонд (МВФ): цели, задачи, функции. Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и его подразделения: Международная финансовая корпорация, Международная ассоциация развития, Международный центр урегулирования инвестиционных споров. Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций образующих группу Всемирного банка. Региональные международные кредитно-финансовые институты: характеристика, основные задачи, функции, принципы. Парижский клуб кредиторов. Лондонский клуб кредиторов. Европейский банк реконструкции и развития. Европейский инвестиционный банк. Межамериканский банк развития. Азиатский банк развития. Африканский банк развития.