Организация сберегательного дела

Роль Сберегательного банка в банковской системе. Регулирование сберегательного дела законодательными и подзаконными актами. Нормативные и инструктивные документы, регламентирующие порядок совершения операций по вкладам физических лиц.

Документы, удостоверяющие личность физических лиц, совершающих операции по вкладам. Формы бланков, применяемые при совершении операций, порядок их заполнения. Порядок распоряжения вкладами. Выдача справок по вкладам. Розыск вкладов. Наложение и снятие ареста по вкладам. Обращение взыскания на вклады. Конфискация вкладов.

Порядок оформления операций по вкладам: открытие счета; дооформление счета по вкладу; прием дополнительного взноса во вклад наличными деньгами; выплата части вклада наличными деньгами; закрытии счета при выплате все суммы вклада наличными деньгами: исполнение справок и актов последующего контроля; зачисление и списание сумм по вкладу в безналичном порядке. Порядок исчисления сумм процентов по вкладу.

Выдача вклада после смерти вкладчика. Порядок оформления вкладных документов при переводе сумм вкладов между структурными подразделениями банка: оформление заявления о переводе; списание со счета по вкладу сумм для перевода; перевод наличных денег для зачисления сумм на счета вкладчиков; перевод вкладов между структурными подразделениями банка.

Экономический анализ деятельности банков

Cодержание экономического анализа в банках. Экономическая работа банков, ее сущность и значение, функции и направления работы. Анализ основных направлений организации аналитической работы в банке. Характеристика видов экономической информации, используемой в анализе. Анализ макроэкономических условий функционирования. Оценка эффективности использования экономического потенциала кредитных организаций и банковской системы в целом. Оценка функционирования банковской системы.

Анализ банковского баланса. Этапы анализа банковского баланса (предварительный, аналитический, заключительный). Анализ структуры пассива баланса (анализ собственных средств, заемных). Направление размещения средств банка, их соотношение в активе баланса. Структура активов с точки зрения диверсификации (ссудные, инвестиционные, депозитные); с точки зрения доходности и ликвидности. Классификация активов банка по степени риска и их оценка. Анализ ликвидности банка. Анализ ликвидности как потока и запаса. Анализ экономических нормативов ликвидности. Факторы, влияющие на ликвидность. Анализ риска потери ликвидности. Проведение анализа состояния и использования собственных средств, привлеченных и вложенных средств.

Анализ и оценка финансового состояния банка. Структурный анализ доходов и расходов банка. Анализ банковской маржи. Оценка уровня прибыли банка. Структурный анализ источников прибыли. Методика расчета коэффициентов прибыльности банка, их экономическое содержание. Факторный анализ прибыли. Рентабельность банка, методика расчетов коэффициентов. Оценка эффективности проведения банком активных операций. Анализ процентной политики банка. Анализ процентных ставок по кредитам и по привлеченным средствам. Формирование договорной процентной ставки по кредитным операциям. Анализ определения цены банковских услуг. Эффективность ценовой политики банка.

Анализ кредитной деятельности банка. Анализ движения кредитов банка. Анализ распределения кредитов по экономическим секторам. Оценка обеспеченности ссуд, погашения и возвратности кредитов. Анализ формирования резерва на возможные потери по ссудам. Количественный анализ кредитной деятельности банка.

Анализ операций банка с ценными бумагами. Анализ операций банка в иностранной валюте. Оценка финансовой устойчивости банков. Рейтинговая оценка банковских операций