- •2. Особенности взаимоотношений коммерческих банков с Центральным банком рф
- •3. Экономические основы банковской деятельности.
- •4. Вопрос
- •5. Понятие, назначение и цель составления бизнес-плана предприятия
- •12 Вопрос
- •Вопрос 13
- •Вопрос 14
- •15 Вопрос.
- •Вопрос 16.
- •Вопрос 17.
- •2) Срочные вклады,
- •Вопрос 18.
- •Вопрос 19.
- •Вопрос 20.
- •Вопрос 21.
- •Вопрос 22.
- •Вопрос 23
- •Вопрос 24.
- •25.Механизм ценообразования в банковской сфере. Факторы, влияющие на банковское ценообразование.
- •Вопрос 26.
- •Вопрос 27.
- •29,30,31
- •32. Прибыль банка: формирование и использование. Показатели рентабельной деятельности банка
- •Чистая процентная маржа и ее анализ.
- •Анализ рентабельности, как инструмент определения эффективности работы функциональных подразделений банка
- •Вопрос 37.
- •38 Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность
- •41 Требования Банка России к содержанию политики в области управления ликвидностью.
- •Вопрос 44
- •Вопрос 46
- •5.Дифференциация условий предоставления кредита в зависимости от кредитоспособности клиента
- •49 Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения
- •50 Залог и залоговый механизм
- •Вопрос 53.
- •54. Банковский контроль и сопровождение кредита.
- •Вопрос 55.
- •Вопрос 56.
- •Вопрос 57.
- •Вопрос 58.
- •59. Понятие онкольного кредита
- •Вопрос 60
- •Вопрос 63.
- •Вопрос 64.
- •Работа банка с проблемными кредитами.
- •Вопрос 66.
- •Вопрос 67
- •Вопрос 68
- •Вопрос 69.
- •Вопрос 70.
- •Вопрос 71
- •Вопрос 72
- •Вопрос 73.
- •Вопрос 74.
- •Вопрос 75.
- •Вопрос 76.
- •Вопрос 77
- •Вопрос 79.
- •Вопрос 80.
- •Вопрос 82.
- •Вопрос 83.
- •89. Расчеты по инкассо
- •Кассовая дисциплина
- •Органы, контролирующие соблюдение кассовой дисциплины
- •Ответственность за нарушение кассовой дисциплины
- •93. Памятка по соблюдению кассовой дисциплины
- •94.Прогноз кассовых оборотов банков
- •Вопрос 95.
- •Вопрос 96.
- •97. Лизинг в российской практике: сущность и проблемы развития
- •1.2 Основные элементы лизинговой операции
- •1.3 Срок лизинга (период лиза)
- •Российская практика: проблемы и перспективы развития лизинга
- •98. Лизинговые операции банков
- •99. Трастовые операции банков
- •Доверительное управление
- •Агентские услуги
- •100. Факторинговые и форфейтинговые операции банков
- •Форфейтинговые бумаги
- •Основные характеристики форфейтинговых операций Используемая валюта
- •Факторинг – приобретение банком ден.Требований продавца к покупателю с выплатой продавцу суммы долга немедленно либо в соответствии с его погашением покупателем
- •Вопрос 101
- •102 Новые направления развития банковских услуг.
- •Вопрос 105.
- •Характеристика основных видов активных операций.
- •Вопрос 106.
- •Вопрос 107.
- •Вопрос 108.
Вопрос 63.
Специфика проведения операций банка по привлечению и размещению средств предполагает, что все банки периодически могут иметь как излишек, так и недостаток кредитных ресурсов. Межбанковское кредитование представляет собой крупный сегмент финансового рынка, где организуется купля-продажа кредитных ресурсов в виде межбанковских кредитов и межбанковских депозитов.
Основной характеристикой МБК является перераспределение ресурсов между субъектами кредита, которыми в данном случае выступают банки. Кроме субъектов кредита, сущность МБК определяется его элементами — банковскими ресурсами и залоговой стоимостью; характером движения МБК, который представляет собой платный обмен ресурсами и залоговой стоимостью; направлениями движения при выдаче МБК и его погашении. В общем виде сущность МБК — обмен кредитной и залоговой формами стоимости между банком-кредитором и банком-заемщиком.
Виды межбанковских кредитов
Вид кредитов представляет собой совокупность свойств, характерных для той или иной сделки в экономическом и организационном отношении. Экономические свойства кредитной сделки представляют собой свойства самого кредита, организационные свойства различаются в зависимости от порядка выдачи и погашения ссуд.
Кредитные ресурсы, покупаемые и продаваемые на рынке МБК, в зависимости от экономических свойств можно разделить на две большие группы: межбанковские кредиты и межбанковские депозиты. В зависимости от организационных свойств МБК можно классифицировать по следующим критериям.
В зависимости от срока различают МБК до востребования и срочные. Срочные МБК привлекаются и размещаются на следующие сроки: 1 день, 2-7 дней, 8-30 дней, 31-90 дней, 91-180 дней. 181 день —1 год, 1—3 года, свыше 3 лет. Форма межбанковского кредита до востребования предусматривает предоставление МБК на минимальный установленный договором срок, по истечении которого кредит переходит в разряд бессрочных и может быть востребован кредитором в любой момент по предварительному уведомлению.
В зависимости от критерия платности кредита можно выделить ссуды с рыночной, повышенной и льготной процентной ставкой, рыночная процентная ставка — это ставка, которая складывается в момент предоставления ссуды исходя из соотношения спроса и предложения на рынке. МБК с повышенной процентной ставкой возникают в связи с высоким риском предоставления средств данному заемщику, при нарушении им условий кредитования
В зависимости от обеспечения кредита можно выделить МБК обеспеченные, частично обеспеченные и необеспеченные.
МБК классифицируются также в зависимости от валюты сделки:
российские рубли, иностранные валюты); в зависимости от наличия отсутствия лимита ссудной задолженности; размера кредита. К крупным кредитам в России относятся ссуды, размер которых превышает 5% капитала банка-кредитора.
МБК можно классифицировать в зависимости от рисков, принимаемых на себя кредитором. Кредитный риск по каждой конкретной сделке определяется банком-кредитором самостоятельно и влияет на сумму, срок, процентную ставку по предоставляемому кредиту. Максимально допустимый риск по кредитам, выданным одному заемщику, установленный нормативными документами Банка России, не должен превышать 25% собственных средств банка-кредитора, а совокупная величина крупных кредитов с учетом забалансовых требований не должна превышать размер капитала кредитора более чем в восемь раз.
Помимо традиционных межбанковских кредитов и депозитов, предоставляемых на основании кредитных договоров и генеральных соглашений, широкое распространение имеют такие виды МБК, как бронирование средств по корреспондентскому счету и овердрафт.
Каждая сделка по предоставлению МБК (депозита) оформляется кредитным (депозитным) договором. Сотрудничество на рынке меж банковского кредитования оформляется генеральным соглашение Генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке межбанковских кредитов и депозитов представляет собой согласие участников coглашения о предоставлении друг другу краткосрочных (от 1 до 30 дней межбанковских кредитов на взаимовыгодной основе. Генеральное соглашение регулирует порядок согласования, заключения и оформления сторонами финансовых сделок на межбанковском рынке, ответственность сторон за нарушение условий этих сделок.
Платежи по обязательствам, вытекающим из условий заключенной сделки, осуществляются на счета, принадлежащие сторонам, в соответствии с согласованными в договорах платежными инструкциями. Договор о заключении сделки должен предусматривать следующие моменты:
валюту кредита (депозита);
сумму кредита (депозита);
процентную ставку;
дату выдачи и возврата кредита (депозита);
дату уплаты процентов по кредиту (депозиту);
срок предоставления кредита (депозита) в днях;
сумму процентов, подлежащих уплате;
особые условия проведения сделки;
обеспечение кредита (депозита);
обязанность и ответственность сторон по использованию условий договора;
платежные инструкции сторон;
• реквизиты заемщика и кредитора.
Важным аспектом договора является обеспечение своевременного возврата кредита (депозита), его размер и качество.