
- •Перечень вопросов по Государственному междисциплинарному экзамену по подготовке бакалавра «Экономики» со специализацией «Финансы и кредит» на 2007-2008 уч. Г.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Амортизационная политика организаций.
- •Анализ финансового состояния банка, его надежности, устойчивости, рисков.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Банковская система и ее структура.
- •Банкротство организаций (предприятий).
- •Безработица: понятие, типы и социально-экономические последствия.
- •Бюджет как инструмент бюджетной политики: понятие, сущность, методы воздействия на экономику.
- •Бюджетный дефицит: понятие, виды, причины возникновения и источники финансирования.
- •Валовой национальный продукт: понятие, форма, структура. Два способа расчета внп.
- •Вексель и вексельное обращение.
- •Взаимное страхование.
- •Виды экономических систем и критерии их классификации.
- •Выручка от продаж продукции, работ, услуг.
- •Государственные внебюджетные фонды: понятие, назначение, особенности формирования и использования.
- •Государственные финансы: понятие, сущность, состав, роль в экономике.
- •Денежная масса. Денежные агрегаты.
- •Денежная система: понятие, элементы, типы, особенности современных денежных систем.
- •Дивиденд и его влияние на рост курса акций. Дивидендная политика акционерного общества.
- •Инвестиции. Факторы, определяющие спрос на инвестиции. Взаимосвязь инвестиций и сбережений.
- •Инфляция: сущность, виды, методы борьбы, специфика инфляции в рф.
- •Классификация затрат на производство и реализацию продукции.
- •Классификация налогов.
- •Классификация страхования.
- •Классификация форм кредита.
- •Коммерческий и банковский кредит: понятия, общие черты и ключевые отличия.
- •Косвенные налоги: преимущество и недостатки.
- •Кредитный портфель. Принципы формирования кредитного портфеля
- •Кругооборот и оборот капитала фирмы. Основной и оборотный капитал. Износ и амортизация.
- •Международный кредит: понятие, условия возникновения, роль и функции и развитии международных экономических отношений.
- •Налоги как основной источник доходов бюджета.
- •Общественное производство и его структура. Проблема выбора в экономике. Граница производственных возможностей.
- •Обязательное социальное страхование от несчастных случаев.
- •Особенности формирования цен на землю. Земельная рента. Арендная плата и цена земли.
- •Поведение фирмы в условиях монополистической конкуренции и олигополии.
- •Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •Понятие и виды государственного долга, его воздействие на сбалансированность бюджетной системы.
- •Понятие и причины экономических циклов. Виды циклов и их влияние на различные отрасли экономики.
- •Понятие и экономическая сущность кредита.
- •Понятие кредитного рынка и его взаимосвязь с другими сегментами финансового рынка.
- •Портфель ценных бумаг.
- •Потребление и сбережения, факторы их определяющие. Предельная склонность к потреблению и сбережению.
- •Предложение как экономическая категория: кривая предложения, закон предложения, детерминанты предложения.
- •Принципы построения бюджетной системы в России.
- •Производственная функция. Правила замещения факторов производства.
- •Происхождение и сущность денег. Основные теории денег. Современные деньги.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность коммерческих банков.
- •Роль финансов в общественном производстве.
- •Рынок капитала. Процент как цена капитала.
- •Рынок: понятие, функции. Структура и инфраструктура рынка.
- •Совокупный общественный продукт, его структура и функции.
- •Современный страховой рынок и перспективы его развития.
- •Содержание и основы классификации государственных доходов, их состав и структура.
- •Содержание и формы собственности. Проблемы разгосударствления и приватизации. Реформы отношений собственности в современной России.
- •Состав расходов страховщика, способы их покрытия.
- •Спрос как экономическая категория: кривая спроса, закон спроса, детерминанты спроса.
- •Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •Страховые резервы: сущность и методология расчетов.
- •Структура и место рынка ценных бумаг на финансовом рынке.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Структура финансовой системы.
- •Сущность и функции прибыли.
- •Сущность и функции страхования.
- •Сущность и функции финансов организаций.
- •Сущность общественного воспроизводства, его типы и цели.
- •Теории потребительского поведения: кардиналистский подход. Закон убывающей предельной полезности.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Товарное хозяйство и его основные критерии – благо и товар.
- •Управление государственным долгом: понятие, принципы и основные методы.
- •Участники рынка ценных бумаг.
- •Факторы, влияющие на величину прибыли.
- •Федеральный бюджет: понятие, структура, роль в экономике.
- •Финансовый рынок: понятие, структура, участники.
- •Финансы предприятий: понятие, место и роль в финансовой системе страны.
- •Формы и методы регулирования цен.
- •Функции кредита в рыночной экономике.
- •Экономическая сущность и функции финансов.
- •Экономические методы регулирования банковской системы в России.
- •Экономический рост: его критерий и типы.
- •Эластичность спроса и предложения. Виды эластичности.
- •Эмиссия ценных бумаг. Общее понятие, цели и процедура эмиссии.
-
Типы денежно-кредитной политики.
Типы денежно-кредитной политики
В зависимости от состояния хозяйственной конъюнктуры выделяются два основных типа денежно-кредитной политики, для каждого из которых характерен свой набор инструментов и определенное сочетание экономических и административных методов регулирования.
Рестрикционная денежно-кредитная политика направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков и повышение уровня процентных ставок. Ее проведение обычно также предполагает и сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов, а также другими мероприятиями, направленными на сдерживание инфляции и в ряде случаев — оздоровление платежного баланса. Рестрикционная денежно-кредитная политика может быть использована как в целях борьбы с инфляцией, так и направлена на сглаживание циклических колебаний деловой активности.
Экспансионистская денежно-кредитная политика сопродаждается, как правило, расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обраще-чии, сокращением налоговых ставок, понижением уровня процентных ставок.
Денежно-кредитная политика как экспансионистского, так и ре-стрикционного типа может иметь тотальный либо селективный характер. При тотальной денежно-кредитной политике мероприятия Центрального банка распространяются на все учреждения банковской системы, при селективной — на отдельные кредитные институты либо их группы или же на определенные виды банковской деятельности. Селективная денежно-кредитная политика позволяет Центральному банку оказывать выборочное воздействие в определенном направлении. При ее проведении практикуется использование следующего набора инструментов или их разнообразные сочетания: установление лимитов учетных и переучетных операций (например, по отраслям, регионам и тд.); лимитирование отдельных видов операций банков (их группировок); установление маржи при проведении различных финансово-кредитных операций; регламентация условий выдачи отдельных видов ссуд различным категориям заемщиков; установление кредитных потолков и т.д.
Выбор типа проводимой денежно-кредитной политики, а соответственно и набора инструментов регулирования деятельности коммерческих банков осуществляется Центральным банком в каждом конкретном случае исходя из состояния хозяйственной конъюнктуры. Разработанные на основе такого выбора основные направления денежно-кредитной политики утверждаются законодательным органом. При этом необходимо учитывать временной лаг между проведением того или иного мероприятия денежно-кредитного регулирования и проявлением эффекта от его реализации. Эффективность применения различных типов денежно-кредитной политики, как и отдельных инструментов регулирования банковских операций, определяется тем, насколько дестабилизация денежного оборота вызвана "чисто" денежными, а не общеэкономическими и политическими факторами.
-
Типы коммерческих банков.
Коммерческие банки различаются:
1. По принадлежности уставного капитала и способу его формирования банки могут создаваться и существовать в форме акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью с участием иностранного капитала, иностранных банков. Закон не исключает и другие способы формирования уставного капитала коммерческого банка.
Деятельность акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью, выпуск ценных бумаг в стране регулируются соответствующими Положениями. Эти документы утверждены и постановлением Совета Министров РСФСР от 25.12.1990 г. № 60 и Законом РСФСр "О предприятих и предпринимательской деятельности в РСФСР".
Акционерными обществами и обществами с ограниченной ответственностью признаются организации, созданные по добровольному соглашению юридическими лицами и гражданами путем объединения их вкладов в целях осуществления хозяйственной деятельности общества. Они являются юридическими лицами. Участниками общества могут быть предприятия, учреждения, организации, государственные органы, а также граждане, если иное не предусмотрено законодательством России. Они имеют право участвовать в управлении делами общества, получать информацию о его деятельности, часть прибыли (дивиденды). Особенности применения Положения об обществах к банковской деятельности устанавливаются Центробанком.
Что касается банков с участием иностранного капитала и иностранных банков, то есть таких, уставной капитал которых полностью принадлежит иностранным участникам, а также филиалов банков других стран, то их деятельность регулируется помимо Закона о банках законодательными актами России об иностранных инвестициях.
2. По видам совершаемых операций коммерческие банки
делятся на универсальные и специализированные.
3. По территории деятельности выделяются
общереспубликанские и региональные банки.
4. У многих коммерческих банков ярко выражена
отраслевая ориентация. Значительную долю действующих
сегодня коммерческих банков составили их смешанные
варианты: Ленинградский акционерный банк предприятий
МГО "Энергомаш" (Энергомашбанк), коммерческий банк
Укрживмаш (Укрживмашбанк), Закарпатский коммерческий
банк развития лесного комплекса "Лесбанк", коммерческий
банк "Узавтодорбанк", "Золотобанк"" и т.п.
Закон предусматривает создание специализированных коммерческих банков для финансирования федеральных, республиканских, региональных и иных программ. Крупным федеральным специализированным коммерческим банком является Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк Росии). Он осуществляет операции по привлечению денежных средств населения и их размещению.
Коммерческий банк, как уже было сказано, имеет устав и действует в соответствии с ним. В уставе должны содержаться:
-наименование банка и его местонахождение (почтовый адрес);
-перечень операций, осуществляемых банком;
-размер уставного фонда и перечень других фондов, образуемых банком;
-положение о том, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;
-положение об органах управления банком, их структуре, порядке образования и функциях, а также и другие, не противоречащие законодательству положения, связанные с особенностями деятельности банка.
Для координации усилий и защиты интересов коммерческие банки могут создавать союзы, ассоциации, другие объединения. При принятии решений, связанных с
текущей банковской деятельностью, эти банки независимы от исполнительных и распорядительных органов государственной власти и управления. Работникам названных органов запрещается участие в органах управления банков, в том числе и путем совмещения должностей.
Появляется первый опыт преодоления негативных последствий раздробленности банков, консолидации их сил путем объединения на базе общих интересов. В конце 1989 г. 58 столичных коммерческих банков впервые создали Московский банковский союз (МБС). Его основными задачами были представление и защита интересов банков в Правлении Госбанка СССР, Центральном банке РСФСР, министерствах финансов Союза и РСФСР, законодательных и исполнительных органах власти. МБС активно участвовал в подготовке проектов законов о банковской деятельности, принятых Верховным Советом РСФСР и СССР.
В настоящее время создана и активно действует Ассоциация Российских Банков.
Следует иметь в виду, что закон запрещает банкам использовать свои союзы, ассоциации и другие объединения для достижения соглашений, направленных на монополизацию рынка банковских операций в вопросах установления процентных ставок и размеров комиссионного вознаграждения, на ограничение конкуренции в банковском деле. Соблюдение антимонопольных правил контролируется Центробанком, а также органами, создаваемыми для этих целей в соответствии с антимонопольным законодательством.