Евронота

• Евронота(англ.Euronote,note— краткосрочная) — краткосрочное обязательство с плавающей процентной ставкой. Размещается наевровалютномрынке (не путать с рынкомеврозоны). Выпускаются с гарантиями банка для обеспечения кредитов в среднесрочном периоде.

• Евроноты выпускаются на срок от 3 до 8 месяцев и базируются на LIBOR(с премией за банковские услуги). Фактически евроноты представляют собой краткосрочныеценные бумагии используются преимущественно для предоставления среднесрочных кредитов.Эмитентызаключает соглашение с банками, по которому те обязуются выкупать у них евроноты в течение 5-10 лет по мере окончания срока предыдущего выпуска, что гарантирует заёмщикам среднесрочное кредитование.

• Евроноты бывают глобальнымииуниверсальными, отличающемися тем, что инвесторам выдаются свидетельства на предъявителя.

• Также существуют среднесрочныеевроноты (англ.Medium Term Notes, MTN), представляющие собой именные обязательства выпускаемые на срок от нескольких месяцев до пяти лет и адресованные определённым инвесторам. Подобные займы помогают экономить на комиссионных заандеррайтинг.

Депозитный сертификат

Депозитный сертификат — ценная бумага, которая удостоверяет сумму внесённого в банк вклада юридического лица и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Особенности

• Владельцами сертификатов могут быть резидентыи нерезиденты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России^[1].

• Банком может предусматриваться возможность досрочного предъявления к оплате срочного сертификата обычно по пониженной процентной ставке, устанавливаемой при выдаче сертификата.

• Обязательные реквизиты бланка депозитного сертификата:

1. Наименование «Депозитный сертификат»;

2. Причина выдачи;

3. Дата внесения депозита;

4. Размер оформленного депозита;

5. Безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную в депозит;

6. Дата востребования бенефициаром суммы по сертификату;

7. Ставка процента за пользование депозитом;

8. Сумма причитающихся процентов;

9. Наименование и адрес банка-эмитента и (для именного сертификата) бенефициара.

Виды

Сертификаты могут:

1. выпускаться как в разовом порядке, так и сериями

2. Быть именными или на предъявителя

Сберегательный сертификат

Сберегательный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая суммувклада, внесенного вбанкфизическим лицом, и прававкладчика(держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификатепроцентовв банке, выдавшем сертификат, или в любомфилиалебанка.

Сертификат выдается путем взноса наличныхденег или за счет средств, хранящихся во вкладе. Определение понятия «сберегательный сертификат» содержится в главе 7Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в статьях 836 и 844.

Право выпуска данных ценных бумаг предоставлено только кредитным организациямпосле регистрации условий их выпуска и обращения вБанке России. В настоящее время порядок выпуска и обращения сберегательных сертификатов регламентируется Указаниями Банка России «О внесении изменений и дополнений в письмо Центрального банка России от 10 февраля 1992 года № 14-3-20 „О депозитных и сберегательных сертификатах банков“» от 31.08.1998 г. № 333-У (далее — Указание № 333-У).

Сберегательные сертификаты выпускаются в валютеРоссийской Федерации. Сертификаты могут бытьименнымиилина предъявителя. Выплата процентов по сертификатам осуществляется одновременно с погашением ценной бумаги. Вместе с тем, предусмотрена их досрочная оплата. При этом выплачивается номинал сертификата и проценты, установленные по вкладам до востребования, действующие на момент предъявления сертификата к оплате (или иной порядок досрочной оплаты, установленный банком при выпуске сберегательных сертификатов).

Согласно закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», денежные средства, размещенные во вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные предъявительским сберегательным сертификатом, не подлежат страхованию.

Межбанковский кредит

Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый однимбанкомдругому. Основным кредитором на рынке являетсяЦентральный Банк.Коммерческие банкивыступают в ролизаемщиковикредиторовдругих коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовыхкредитных договоровили посредством размещениядепозитовв других банках.

Кредитная деятельность коммерческих банков неотделима от операций на рынке межбанковских кредитов. Получение кредитов в других банках дает возможность пополнять банковские кредитные ресурсы. При избытке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при нехватке ресурсов банк покупает их на рынке. Рынок межбанковских кредитов является важной составляющей рынка кредитных ресурсов.

Предоставление и получение кредитов коммерческими банками на межбанковском рынке регламентируется Законом "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом, уставами коммерческих банков и кредитными договорами. Кредитные отношения между коммерческими банками определяются на договорной основе путем заключения кредитных договоров, которые должны предусматривать права и обязательства сторон, с надлежащим оформлением дел по межбанковским кредитам. Предоставление межбанковских кредитов должно сопровождаться открытием счетов в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета коммерческих банков.

На практике используются следующие основные разновидности межбанковского кредита:

• Овердрафт по корреспондентским счетам на соответствующем счете учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня;

• Кредиты овернайт, предоставленные (полученные) другим банкам: они предоставляются другим банкам на срок не более одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчетов текущего дня;

• Средства, предоставленные (полученные) другим банкам по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой у них ценных бумаг на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывного гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг.

Коммерческие банки как экономически независимые кредитные институты самостоятельно устанавливают уровень процентной ставки по межбанковским кредитам в зависимости от спроса и предложения на межбанковском рынке и уровня учетной ставки.

Рынок кредитных ресурсов фактически разделился на две части: внутрибанковский и межбанковский. В этой ситуации крупные банки со значительным количеством филиалов стали создавать собственные внутрибанковские рынки с целью оптимального использования своих имеющихся кредитных ресурсов.

С целью получения межбанковского кредита банк-должник подает банку-кредитору, как правило, такие документы: заявление; учредительный договор; копию устава, заверенную нотариально; копию лицензии на проведение банковских операций, заверенную нотариально; карточку с образцами подписей и оттиском гербовой печати , также заверенную нотариально; баланс на текущую отчетную дату; расчет экономических нормативов на текущую отчетную дату; показатели деятельности коммерческого банка; форму обеспечения и срочных обязательства. Основным источником информации для определения кредитоспособности заемщика о межбанковских кредитов является баланс банка.

Договор межбанковского кредита должен включать следующие основные положения: 1) предмет договора - предоставление кредита в определенной сумме с определенным сроком погашения 2) права и обязательства банка-кредитора и банка-заемщика; 3) ответственность сторон; 4) порядок разрешения споров; 5) условия изменения договора; 6) особые условия; 7) срок действия договора.

На рынке межбанковских кредитов могут использоваться также банковские векселя и депозитные сертификаты. Депозитный сертификат - это письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, который удостоверяет право вкладчика на получение депозита.

Принятие банком оптимального решения о продаже и покупке ресурсов на межбанковском рынке возможно лишь при условии точного владение ситуацией на рынке кредитных ресурсов и научного прогнозирования динамики ее изменения.

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит — разновидность кредита, суть которого состоит в передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заёмщику) денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками.^[1] Современный коммерческий кредит — это кредит, предоставляемыйпредприятиямидруг другу.

В соответствии c Гражданским кодексом РФ(ст. 823)^[2] коммерческий кредит предоставляется в виде аванса,предварительной оплаты,отсрочкиирассрочкиоплатытоваров, работ илиуслуг, если иное не установленозаконом.

Причиной возникновения коммерческого кредита является различие в сроках производстваи реализациитоварау различных производителей, разница в продолжительностипроизводственного цикла. Коммерческий кредит способствует реализации товара, ускоряя процессрыночногообмена.

Механизм реализации коммерческого кредита

Коммерческий кредит в товарной форме имеет определённые ограничения в размере. Он ограничен размером товарного капиталаили резервного капитала кредитора.

Расширению возможностей использования коммерческого кредита способствуют кредитные средства обращения и платежа:вексель,чек. Они используются не только как средство получения платежа, но и как средство обращения, благодаря способности обращаться.

Коммерческий кредит играет положительную роль в условиях отсутствия полноценной кредитной системы. Благодаря ему обеспечивается непрерывность кругооборота и оборота средств впромышленностииторговле.

Денежная масса и денежный оборот: содержание и структура