Вопрос 3. Прочие виды страхования имущества

Некоторые страховщики при разработке правил страхования исключают из объектов страхования транспортные средства, другое имущество, которое выделяется в отдельные виды страхования. На практике применяется такой вид, как страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей (огневое страхование).

При страховании транспортных средств предприятий основными рисками являются:

• повреждение и уничтожение транспортного средства в результате стихийных бедствий (наводнения, затопления, урагана и т.п.) ;

• дорожно-транспортные происшествия (авария, столкновение, наезд, опрокидывание, падение);

• пожар, самовозгорание, врыв;

• попадание камней и падение предметов, груза при погрузке;

• противоправные действия третьих лиц, а также угон.

Страхование транспортных средств, предприятий может проводиться на следующих условиях:

• «полное каско», т.е. страхование транспортных средств от всех вышеуказанных рисков;

• «частичное каско» - страхование транспортных средств от отдельных рисков.

При определении размера страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, учитывается специфика данного вида страхования, а также общие правила, предъявляемые к договорам страхования имущества предприятий.

Сравнительно новой областью имущественного страхования, возникшей в связи с развитием науки, техники и технологий, является страхование технических рисков.

Тема. 6. Страхование имущества граждан

Вопросы: 1. Социально-экономическая роль страховой защиты

собственности граждан

2. Страхование строений, принадлежащих гражданам

3. Страхование домашнего имущества

4. Прочие виды страхования

Вопрос 1. Социально-экономическая роль страховой защиты собственности граждан

Согласно Положения о порядке выдачи лицензий на страховую и посредническую деятельность к видам и разновидностям добровольного имущественного страхования граждан относятся:

• страхование наземных транспортных средств;

• страхование строений;

• страхование жилых помещений (квартир);

• страхование домашнего имущества;

• страхование животных;

• прочие разновидности страхования имущества, принадлежащего гражданам.

Цель имущественного страхования физических лиц - обеспечение финансовой безопасности и семьи при наступлении определенных неблагоприятных событий, связанных с утратой, гибелью или повреждением застрахованного имущества, либо непредвиденными расходами. Страхователями являются физические уплачивающие страховые взносы и вступившие в конкретные страховые отношения со страховой организацией.

Обязательное страхование - одна из форм страхования, при которой страховые отношения между страхователем и страховщиком возникают по инициативе государства в силу требований законодательства к физическим лицам, обязанным вносить средства для обеспечения общественных интересов. В обязательном страховании, инициатором которого выступает государство, не требуется предварительного соглашения между страховщиком и страхователем, но на каждого из участников распространяется принцип обязательства, то есть страхователь обязан уплатить страховой взнос, а страховщик – выплатить страховое возмещение во всех предусмотренных страховых случаях.

Действие обязательного страхования в имущественном страховании начинается независимо от уплаты страхового взноса, однако это не означает освобождение от него. Неуплаченные страховые взносы взыскиваются в судебном порядке, а при наступлении страхового случая удерживаются из страхового возмещения с начисленной пеней, если страховые взносы не были уплачены в срок.

Страхование имущества граждан проводится на случай уничтожения, гибели, утраты или повреждения их имущества в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий.

Страхование имущества граждан осуществляется в обязательной форме, если того требуют, главным образом, запросы общества, а также в добровольной. Особенность обязательного имущественного страхования состоит в том, что наряду с адресным возмещением ущерба каждому непосредственно потерпевшему, обеспечиваются социально-экономические интересы и гарантии в сохранении и приумножении национального богатства. Соотношения между применяемыми формами страхования в республике изменялись. Долгое время обязательной форме принадлежала весьма заметная роль в страховании имущества граждан (строения, некоторые виды животных), а в 1994-1997 гг. страхование проводилось лишь в добровольной форме. Однако необходимость восстановления обязательного страхования имущества граждан, и в первую очередь принадлежащих им строений, так называемого имущества первостепенной важности, оставалось актуальной. Ведь потеря жилых помещений, других построек сразу же влечет крайне бедственное положение семьи и каждого индивида.