![](/user_photo/2706_HbeT2.jpg)
- •Введение
- •I. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ И ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ РОССИИ
- •I.1. Мировая экономика и мировые рынки
- •I.2. Экономическое положение России
- •I.3. Финансовый сектор
- •I.3.1. Кредитные организации
- •I.3.2. Некредитные финансовые организации
- •I.3.3. Финансовые рынки
- •I.4. Государственные финансы и государственный внутренний долг
- •I.5. Платежный баланс и внешний долг
- •II. Деятельность Банка России
- •II.1.3. Политика валютного курса
- •II.2. Управление резервными активами1
- •II.3. Обеспечение финансовой стабильности
- •II.3.1. Глобальные риски и их влияние на российский финансовый сектор
- •II.3.2. Финансовая устойчивость нефинансового сектора
- •II.3.3. Финансовая устойчивость и риски банковского сектора
- •II.4. Банковское регулирование и банковский надзор
- •II.4.1. Регулирование деятельности кредитных организаций
- •II.4.3. Дистанционный надзор
- •II.4.5. Финансовое оздоровление и ликвидация кредитных организаций
- •II.4.6. Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации
- •II.4.7. Надзорное реагирование
- •II.4.8. Деятельность Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
- •II.5. Регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций
- •II.5.1. Допуск на финансовый рынок некредитных финансовых организаций
- •II.5.2. Регулирование, контроль и дистанционный надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций
- •II.5.3. Инспектирование некредитных финансовых организаций
- •II.5.4. Противодействие недобросовестным практикам поведения на открытом рынке
- •II.6. Развитие финансового рынка
- •II.6.1. Меры Банка России по развитию финансового рынка
- •II.6.2. Актуарная деятельность
- •II.6.3. Деятельность рейтинговых агентств
- •II.6.4. Саморегулирование на финансовых рынках
- •II.6.5. Товарный рынок
- •II.7. Регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах
- •II.8.1. Деятельность по защите прав потребителей финансовых услуг и доступности финансовых услуг
- •II.8.2. Деятельность по повышению уровня финансовой грамотности населения
- •II.9. Валютное регулирование и валютный контроль
- •II.10. Эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения
- •II.11. Стабильность и развитие национальной платежной системы
- •II.11.2. Развитие и совершенствование платежной системы Банка России
- •II.13. Совершенствование законодательства
- •II.14. Внутренний аудит
- •II.15. Прочая деятельность Банка России
- •II.15.1. Изменения в организационной структуре Банка России
- •II.15.2. Кадровое обеспечение и обучение персонала
- •II.15.4. Международное взаимодействие и сотрудничество
- •III. Годовая финансовая отчетность Банка России на 1 января 2015 года и аудиторские заключения
- •IV. Приложения
- •IV.1. Перечень основных мероприятий по реализации единой государственной денежно-кредитной политики в 2014 году
- •IV.2. Перечень основных мероприятий по совершенствованию банковского регулирования и надзора в 2014 году
- •IV.5. Статистические таблицы
![](/html/2706/166/html_tXlw8bzxIG.6g_T/htmlconvd-_T1K6e116x1.jpg)
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
114 БАНКА РОССИИ II. Деятельность Банка России
ЗА 2014 ГОД
II.5.3. Инспектирование некредитных финансовых организаций
Сцелью обеспечения стандартизации качества и единства подходов
кпроверкам всех поднадзорных Банку России организаций (как кредитных, так и иных финансовых организаций) функция проведения проверок НФО с 1.02.2014 возложена на Главную инспекцию Банка России.
В период с 1 января по 31 декабря 2014 года уполномоченными представителями Банка России проведены выездные проверки 596 НФО и их структурных подразделений1. Проверки 68 НФО было невозможно провести по причине отсутствия поднадзорного субъекта по адресам, имеющимся
враспоряжении Банка России, и / или невозможности осуществления инспекционных действий, в том числе в связи с активным противодействием проведению проверки. Кроме того, проведение начатых в 2014 году проверок 18 НФО2 продолжено в 2015 году.
В целях снижения нагрузки на НФО в 2014 году Банком России проводились преимущественно тематические проверки по вопросам, рассмотрение и оценка которых затруднены или невозможны в рамках дистанционного надзора. В отличие от ранее существовавшей практики проведения Банком России и ФСФР России проверок кредитных организаций, являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг, по отдельным планам проведения проверок, в 2014 году соблюдение кредитными организациями, одновременно осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, требований законодательства о ценных бумагах проверялось одновременно с соблюдением требований банковского законодательства, что позволило снизить административную нагрузку на участников финансового рынка.
Проверки НФО в 2014 году проводились в основном на внеплановой основе (97 плановых и 499 внеплановых проверок), что было обусловлено риск-ориентированнымподходомкорганизациипроведенияпроверокиопе- ративным реагированием на проблемные ситуации в деятельности НФО. В частности, проведение внеплановых проверок было связано с ситуацией на рынке ОСАГО, а также ходатайствами НПФ о вступлении в систему гарантирования прав застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию. При этом с целью получения всесторонней информации, необходимой для вынесения Банком России заключений о соответствии НПФ требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц, проводились встречные проверки управляющих компаний и специализированных депозитариев, заключивших с проверяемыми НПФ договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений и пенсионных резервов и договоры об оказании услуг специализированного депозитария.
Основныминарушениями,установленнымивходепроверокНФОв2014 году, являлись нарушения лицензионных требований и условий, нарушения порядка осуществления внутреннего контроля, в том числе в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу-
1В том числе проверки 35 профессиональных участников рынка ценных бумаг и их структурных подразделений, 76 субъектов коллективных инвестиций, 11 кредитных потребительских кооперативов, 1 жилищного накопительного кооператива, 28 микрофинансовых организаций, 445 страховых организаций и их структурных подразделений.
2В том числе проверки 2 профессиональных участников рынка ценных бумаг, 15 субъектов коллективных инвестиций, 1 субъекта страхового дела.
![](/html/2706/166/html_tXlw8bzxIG.6g_T/htmlconvd-_T1K6e117x1.jpg)
II. Деятельность Банка России
тем, и финансированию терроризма, нарушения законодательства РоссийскойФедерации,регулирующегодеятельностьнафинансовомрынке.Входе проверок также проводился анализ уровня принимаемых НФО рисков, причин и последствий их возникновения, выявлялись факты искажения реальной стоимости учитываемых активов, недостоверности отчетных данных.
Особое внимание Банком России уделялось проверкам НФО, в отношении которых имелись сведения о вовлеченности в проведение сомнительных операций различного характера.
В 2014 году происходило активное взаимодействие структурных подразделений Банка России, осуществляющих надзор на финансовых рынках и банковский надзор. В ходе указанного взаимодействия совместно с проведением проверок кредитных организаций осуществлялись встречные проверки взаимосвязанных с ними НФО, а также совместно с проведением проверок НФО – проверки взаимосвязанных с ними кредитных организаций. Указанное взаимодействие, в частности, привело к более оперативному и системному выявлению рисков как для кредитных организаций, так и для НФО, что свидетельствует о синергетическом эффекте такого взаимодействия.
Кроме того, в целях повышения качества инспекционной деятельности в Банке России реализована система внутреннего контроля, а также уделено особое внимание развитию информационно-аналитического обеспечения работы инспекторов путем применения на практике передовых информационных технологий на базе современных технических средств.
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ БАНКА РОССИИ 115
ЗА 2014 ГОД
![](/html/2706/166/html_tXlw8bzxIG.6g_T/htmlconvd-_T1K6e118x1.jpg)
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
116 БАНКА РОССИИ II. Деятельность Банка России
ЗА 2014 ГОД
II.5.4. Противодействие недобросовестным практикам поведения на открытом рынке
В целях обеспечения справедливого ценообразования на финансовые инструменты, иностранную валюту и (или) товары, равенства прав инвесторов и укрепления доверия инвесторов путем создания правового механизма предотвращения,выявленияипресечениязлоупотребленийнаорганизованных торгах в форме неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком Банк России в 2014 году продолжил работу по реализации Федерального закона от 27.07.2010 № 224 ФЗ «Опротиводействиинеправомерномуиспользованиюинсайдерскойинформации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и принятых в соответствии с ним нормативных актов. В условиях свободного формирования курса национальной валюты задача по противодействию неправомерным практикам поведения на организованных торгах приобретает особую значимость.
В рамках деятельности по противодействию недобросовестным практикам поведения на открытом рынке можно выделить два основных направления:
– выявление случаев создания и поддержания фиктивной стоимости активов субъектов финансовых рынков (кредитных организаций и НФО), а также замены качественных активов активами, имеющими фиктивную стоимость;
– расследованиенеправомерногоиспользованияинсайдерскойинформации и манипулирования рынком, в том числе курсами иностранных валют.
Среди неправомерных финансовых операций, приводящих к созданию фиктивной стоимости активов финансовых (кредитных и некредитных) организаций и выводу активов из финансовых организаций, выделяется принятие финансовыми организациями в покрытие резервов и собственных средств (капитала) активов, формально обращающихся на организованных торгах, при этом рыночная стоимость таких активов создается нерыночными способами и целенаправленно поддерживается заинтересованными и взаимосвязанными лицами.
Банком России в 2014 году было выявлено 15 фактов манипулирования рынком ценных бумаг и один случай неправомерного использования инсайдерской информации.