Введение
В сегодняшнем Сбербанке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но удивительно другое: Сбербанк уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности!
Способность к переменам и движению вперед-признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня Сбербанк. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов.
Производственная практика была пройдена в дополнительном офисе Сбербанка России №8592/047приказом 509-с от 25.01.2014 года.
Целью прохождения производственной практики является закрепление теоретических знаний в области банковской деятельности, приобретение профессиональных навыков специалиста и сбор сведений для написания дипломной работы.
Задачи, необходимые для достижения цели:
· дать общую характеристику ОАО «Сбербанк России»;
· проанализировать финансово-экономические показатели деятельности ОАО «Сбербанк России»;
· рассмотреть организацию безналичных расчетов в ОАО «Сбербанк России»;
· изучить организацию кредитной работы в ОАО «Сбербанк России».
Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России».
Предмет исследования: кредитный портфель ОАО «Сбербанк России».
Период исследования-2010-2012 гг.
Срок производственной практики составил 8 недель с 24 февраля по 20 апреля 2014 года.
Теоретической базой послужили труды российских экономистов в области банковской деятельности, нормативно-правовые акты банковского законодательства, статьи периодических изданий, интернет ресурсы.
Отчет включает: 39 машинописных страниц, 16 таблиц, 20 литературных источников, 3 приложения.
1. Общая характеристика оао «Сбербанк России»
финансовый банк физический расчет
Акционерный Коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО «Сбербанк России») создан в форме акционерного общества, открытого типа в соответствии с законом РСФСР « О банках и банковской деятельности в РСФСР «. Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк РФ, который обладает более 60% акций уставного капитала банка. Его акционерами являются 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России был зарегистрирован 20 июня 1991 года в ЦБ РФ. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России. Главной целью деятельности банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.
Банк осуществляет следующие операции:
· привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады;
· размещает средства от своего имени и за свой счет;
· открывает и ведет банковские счета физических лиц и юридических лиц,
· осуществляет расчеты по поручению клиентов;
· инкассирует векселя, денежные средства, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
· покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
· привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
· выдает банковские гарантии;
· осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов;
· осуществляет лизинговые операции;
· оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги;
· осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт;
· осуществляет выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, и многое другое.
Организационная структура ОАО Сбербанка России состоит из:
· общего собрания акционеров,
· наблюдательного совета;
· правления,
· центрального аппарата;
· территориальных банков;
· отделений;
· внутренних структурных подразделений;
· организационно подчиненных отделениям.
Глава Сбербанка России занимается планированием деятельности банка на долгосрочную и краткосрочную перспективу. В 2001 году была принята Концепция развития Сбербанка России. По результатам осуществленных мероприятий Сбербанк России развивался как универсальный банк, направляя все свои силы на совершенствование обслуживания всех групп клиентов, создание системы, которая будет устойчива к возможным экономическим потрясениям, а также обеспечение необходимого уровня эффективности банковской деятельности в условиях сокращения процентной маржи и снижения доходности финансовых инструментов. Банк удовлетворил возрастающий спрос физических и юридических лиц на кредитные ресурсы и добился улучшения своих рыночных и экономических показателей. В условиях усиления конкуренции, банк смог сохранить доминирующее положение на розничных рынках за счет проведения гибкой процентной политики и оптимизации продуктового ряда.
Несмотря на не очень хорошее качество обслуживания во многих отделениях, банк все же лидирует не только по размеру активов, но и по количеству расчетных счетов юридических лиц. Следует отметить, что на начало 2002 года доля банка составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, способствовала система страхования вкладов и увеличение суммы страхового возмещения. Через Сбербанк зарплату получают около 11 млн человек, а пенсии 12 млн. Банком выпущено более 30 млн. пластиковых карт. Численность сотрудников на 31 декабря 2012 года составила более 233 тыс. человек.
С годами сложилась развитая территориальная сеть, которая способствовала успехам банка на рынке розничного кредитования. Банк оказывает свои услуги через удаленные каналы: сеть банкоматов и терминалы. Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн» с внушительной клиентской базой, которая превышает более 9,4 млн. и 5,4 млн. активных пользователей. Объем кредитов, которые были выданы физическим лицам, составил более 2,6 трлн рублей-32,7% рынка. В 2010 году Сбербанк решил отменить все комиссии по выдаче ипотеки, потребительских и авто кредитов, а также объявил о запуске программы кредитования частных лиц по индивидуальным ставкам. В 2011 году банк публично объявил о планах выйти на рынок экспресс-кредитования совместно с BNP Paribas. В 2012 году Сбербанк обогнал предыдущего лидера в сегменте кредитных карт-банк «Русский Стандарт», по объему выданных займов, которые превысили 150 млрд. рублей.
Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор банковских продуктов и услуг, банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика».
Также банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, предлагает депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты.
Подведем итог за 2012 год: активы банка увеличились, в пассивной части банк продолжил наращивать заимствования от физических лиц, в активах привлеченные средства были распределены в кредитный портфель и портфель ценных бумаг.
Лидирующее место в ресурсной базе банка занимают средства на счетах и вклады частных лиц. Кредитный портфель главным образом состоит из долгосрочных кредитов. На рынке МБК Сбербанк работает в обе стороны, ежемесячно как привлекая денежные средства, так и размещая избыточную ликвидность.
Согласно принятой в октябре 2008 года стратегии развития, которая продлится до 2014 года, Сбербанк должен достичь следующих результатов:
· увеличить объем чистой прибыли в 2,5-3 раза;
· снизить отношение операционных затрат к операционному доходу на 5 процентных пунктов; поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%;
· довести количество сотрудников до 200-220 тыс.
В состав правления банком вошли:
· Греф Герман Оскарович <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/president/> (Президент, Председатель Правления),
· Полетаев Максим Владимирович <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/poletaev/> (Первый заместитель Председателя Правления),
· Хасис Лев Аронович <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/LevKhasis/> (Первый заместитель Председателя Правления),
· Горьков Сергей Николаевич <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/gorkov/> (Заместитель Председателя Правления),
· Златкис Белла Ильинична <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/zlatkis/> (Заместитель Председателя Правления),
· Кузнецов Станислав Константинович <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/kuznetsov/> (Заместитель Председателя Правления),
· Кулик Вадим Валерьевич <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/kulik/> (Заместитель Председателя Правления),
· Морозов Александр Владимирович <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/morozov/> (Заместитель Председателя Правления),
· Торбахов Александр Юрьевич <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/torbahov/> (Заместитель Председателя Правления),
· Базаров Александр Владимирович <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/bazarov/> (Член Правления, Старший Вице-президент),
· Бугров Денис Андреевич <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/bugrov/> (Член Правления, Старший Вице-президент),
· Канович Ольга Николаевна <http://www.sberbank.ru/moscow/ru/about/today/managers/board/kanovich/> (Член Правления, Старший Вице-президент),